Forsikringspolicer kan virke som en forholdsvis enkel engangs beslutning. Til gengæld for regelmæssige betalinger har forsikringstager ret til et fast beløb, når de går forbi. Disse midler kan bruges til at hjælpe med at dække de endelige omkostninger og sikre, at alle forsørgere bliver taget hånd om økonomisk. Selvfølgelig bliver den grundlæggende ide mere kompliceret af de mange forskellige typer politikker til rådighed og de forskellige dækningsmuligheder, de omfatter.

I denne artikel tager vi et kig på, hvornår enkeltpersoner måske vil overveje at gennemgå deres livsforsikringer og hvad de skal se efter, når de gør det.

Hvornår skal man gennemse

Livsforsikringsbehov svinger ofte over tid, som individets situation ændrer sig. For eksempel kan en enkelt ung voksen ikke kræve nogen livsforsikring overhovedet, mens en gift far til fire måtte kræve en stor livsforsikring til at sørge for sin familie, hvis han uventet videregiver. Der er mange vigtige livshændelser, hvor det kan blive nødvendigt at undersøge køb af livsforsikring eller potentielt ændre vilkårene for eksisterende livsforsikring. (For mere, se: Skal du købe variabel livsforsikring? )

Her er nogle vanlige tider at gennemgå:

At blive gift

• - Hvis din ægtefælle afhænger af din indkomst, kan du måske undersøge, at du får livsforsikring til at dække udgifter og betale gæld . Dækningsbeløbet afhænger af parrets indkomst, gældsbelastninger og andre økonomiske aspekter. At have børn
• - Børn er ofte den største overvejelse når det gælder livsforsikring. Efter at have børn kan livsforsikring hjælpe din familie med at mødes både nuværende og fremtidige udgifter, hvis du skulle gå forbi for tidligt. Ældre børn
• - Livsforsikring kan være unødvendig, efter at dine børn har forladt huset, men før du annullerer en politik, er det vigtigt at overveje ægtefællens behov og om livsforsikring spiller en rolle i ejendomsplanlægning eller ej. Pensionering
• - Nogle pensionister kan også være i stand til at eliminere deres livsforsikringer, hvis de har betalt gæld og har pålidelig indkomst, men andre må muligvis overveje at tilpasse deres politikker for at tage ud kontanter for at dække udgifter.

Sådan vurderes

Livsforsikringsprodukter kan være bedragerisk komplicerede, især når det gælder valg af de rigtige ryttere og planlægning af skatter. For eksempel kan nogle politikker ikke udbetale i tilfælde af en utilsigtet død, hvilket kan være problematisk i nogle erhverv. En utilsigtet dødsforsikringsdriver giver yderligere livsforsikringsdækning, hvis forsikringstageren dør som følge af en ulykke snarere end kun ved sygdom eller alderdom.

Nogle vigtige spørgsmål, der skal gennemgås, er:

Modtagere

• - Er de støttemodtagere, der er opført på din politik, stadig gyldige?En skilsmisse eller anden livshændelse kan berettige at revidere disse modtagere eller omfordele midler. Præmier
• - Er præmierne faste eller indstillet til at stige over tid? Hvis politikkerne er sat til at stige, passer de ekstra omkostninger stadig ind i dit husstandsbudget? Kontantværdi
• - Er den kontante værdi af den politik, hvor du forventer at være den? I nogle tilfælde kan salgslitteraturen være for ambitiøs i fremskrivninger (fx IUL-politikker). Ofte er det bedst at mødes med en forsikringsagent en gang om året for at gennemgå din politik og sikre, at alt er i orden. Yderligere besøg kan være nødvendige efter vigtige livshændelser forekomme, der berettiger en ændring af modtagere eller politikperiode. (For mere, se:

Er livsforsikring en smart investering efter du går på pension? ) The Bottom Line

Livsforsikring kan virke ligetil, men forsikringsbehov har tendens til at udvikle sig over tid. Som følge heraf er det vigtigt for forsikringstagerne at regelmæssigt mødes med en forsikringsagent for at gennemgå deres politik og sørge for, at det stadig er den bedste mulighed for deres behov. Det er især vigtigt at gøre det efter vigtige livshændelser, såsom at blive gift, have børn eller gå på pension. (For mere se:

Indbetaling i din livsforsikringspolitik .)