Arbejdsgiverne leverer generelt livsforsikringsdækning til deres ansatte, og dækningsgraden er generelt en del af medarbejderens årsløn. Men nogle gange er dækningsgraden, som en virksomhed tilbyder, utilstrækkelig, især hvis medarbejderen har en stor familie eller store finansielle forpligtelser. I disse situationer kan supplerende livsforsikring bygge bro over manglen på dækning og give øget beskyttelse.

Term Life er ikke tilstrækkeligt

De fleste forbrugere køber en af ​​to typer dækningsmuligheder - livsforsikring eller livsforsikring. Med livsforsikring modtager forsikrede dækning for en bestemt periode, der er kendt som forsikringsperioden. Både arbejdsgivere og private virksomheder tilbyder terminsforsikring. Da dækningen kun gælder i en bestemt periode, dækker begrebet livsforsikring generelt mindre end hel livsforsikring, som dækker en person for hele sit liv.

Et stort problem med livsforsikring er, at de fleste forsikringstagere stole på deres arbejdsgiver for denne forsikring, og som følge heraf har de ikke tilstrækkelig dækning. Et 2015-studie fra Life Insurance and Market Research Association (LIMRA) konstaterede, at 65% af de ansatte med arbejdsgiverbidrag i gruppelivsforsikring mener, at de har brug for mere forsikring end arbejdsgiveren giver. En typisk arbejdsplan giver dækning svarende til en til to gange medarbejderens årsløn. For eksempel kan en medarbejder, der producerer $ 60.000 årligt, modtage en $ 120.000 politik uden omkostninger. For en enkelt medarbejder eller en medarbejder med en afhængig kan dette være tilstrækkeligt. En medarbejder med en større familie kan dog kræve flere gange så mange dækninger at tage sig af en ægtefælle eller børn, hvis han eller hun uventet dør. Supplerende forsikring kan udfylde hullerne i en arbejdsgiver-sponsoreret plan.

Hele livet er dyrt

Hele livsforanstaltningerne indeholder lignende dækningsproblemer. De fleste hellevelsespolitikker dækker enkeltpersoner i deres levetid og opbygger en kontantværdi, som giver den forsikrede mulighed for at udbetale politikken, hvis det er nødvendigt. Men da hele livsforsikring tilbyder mere fuldstændig dækning, koster det meget mere end livsforsikring. For en person med en stor familie kan det være uforholdsmæssigt dyrt at opnå den rigtige mængde livsforsikring. Generelt køb af supplerende sigt forsikring tilbyder en mere omkostningseffektiv løsning.

Arbejdsgiverforsikring har begrænsninger

Forbrugere køber ofte supplerende forsikring gennem deres arbejdsgivere. En fordel ved at gøre det er, at medarbejderen omgår de krav til lægeundersøgelse, som en privat forsikringsselskab ville kræve.Men arbejdsgiver-sponsoreret supplerende forsikring kan have begrænsninger, så det er vigtigt at undersøge dækningen omhyggeligt. For det første kan dækningen være en form for ulykkesforsikring (AD & D), som kun udbetaler modtagerne, hvis medarbejderen dør fra en ulykke eller taber en lem, hørelse eller syne som følge af en ulykke. For det andet kan den arbejdsgiverbaserede dækning være en form for begravelsesforsikring. I dette tilfælde dækker forsikringen kun begravelses- og begravelsesomkostninger for medarbejderen og kan have en grænse på mellem $ 5 000 og $ 10 000. Endelig og måske vigtigst er de fleste arbejdsgiverbidragne supplerende planer ikke bærbare. Såfremt medarbejderen forlader sit arbejde frivilligt eller afsluttes, afsluttes dækningen, og den pågældende skal ansøge om dækning ved et nyt job eller gennem en privat virksomhed.

Privat tillægsforsikring giver løsning

Nogle arbejdsgivere giver medarbejdere mulighed for at købe supplerende livsforsikring, der øger dækningen og ikke har bestemmelser, såsom AD & D eller begravelsesforsikring. Denne mulighed kan være ideel for medarbejdere med større familier, selv om en sådan forsikring normalt mangler den private forsikrings bærbarhed. Da den gennemsnitlige medarbejder forbliver hos en arbejdsgiver i mindre end fem år, kan køb af supplerende forsikring gennem en privat luftfartsselskab være en meget bedre løsning. Medarbejdere kan bestemme, hvor meget de har brug for over det arbejdsgiverbelagte beløb og købe den rigtige mængde dækning. Hvis medarbejderne forlader deres firma, vil de beholde den supplerende dækning. Hvis livssituationer ændrer sig for medarbejdere, kan de desuden tilpasse deres dækningsgrad i overensstemmelse hermed.