Det første store skridt i retning af at købe et hjem er at spare op til en forskudsbetaling. Og fordi de fleste mennesker ikke kan spare selv en procentdel af spørgeprisen, så hurtigt at vide, hvor man skal åbne en udbetalingsfond, er en vigtig ting at overveje, når du forbereder dig til at gå på jagt og gøre det store køb.

Hvorfor har jeg brug for en forskudsbetaling?

De fleste potentielle husejere skal låne penge for at hjælpe med omkostningerne. For at få de penge, ansøger de om realkreditlån fra en bank. Når der ydes sådanne lån, spørger bankerne om nedbetalinger, hvilket hjælper med at reducere deres risiko. Af de oplagte grunde foretrækker de fleste banker at gøre forretninger med låntagere, der kan foretage betydelige nedbetalinger. (Se: Gem $ 30.000 for en Home Down Payment i 5 måneder. )

Hvor meget skal jeg spare?

Banker foretrækker låntagere, der har mindst en femtedel af den ønskede pris. (For højrisiko-låntagere er antallet af banker, der kigger efter, ofte meget højere.) Til at begynde med, se på de typer boliger, du vil købe, beregne 20% af deres pris, hvad du ender med bliver beløbet at du vil spare. Hvis du har fremragende kredit eller kvalificerer dig til bestemte programmer, kan du muligvis sikre et lån med mindre end 20%. Men husk: Sådanne lån kræver, at låntageren betaler privat pant forsikring (PMI), mod et tillægsgebyr.

Selvfølgelig, hvis du kan gøre det, kan du foretage en større forskudsbetaling, hvilket vil resultere i lavere månedlige betalinger. Da jeg købte mit hjem, satte jeg ned 40% af købsprisen og slog min månedlige betaling ned til et meget mere behageligt niveau. For at beregne de involverede tal kan du bruge en afskrivningsplan for lån. (Se: Gør en større nedbetaling vs Køb et billigere hus. )

Hvor skal jeg sætte det?

Nu hvor du ved, hvor meget du bliver nødt til at spare, er det næste skridt at finde et sted at holde besparelserne. Afhængigt af din tidslinje er her nogle få gode muligheder:

En sparingskonto - Den mest ligefremstrategi indebærer at åbne en opsparingskonto i den bank, hvor du kontrollerer. Eksisterende kunder kan åbne opsparingskonto meget hurtigt, foretage overførsler fra deres kontrolkonti, eller oprette tilbagevendende overførsler fra check på betalingsdage.

Ulempen er, at bankerne har meget lave renter. Når du bruger en opsparingskonto hos din bank, vælger du bekvemmelighed over afkast på investeringen.

High Interest Online Sparingskonto - Hvis du vil tjene mere interesse uden at ofre sikkerheden ved FDIC-forsikrede besparelser, foretrækker du måske en online-sparingskonto af høj interesse. Dette er den type konto, jeg brugte til min nedbetalingsfond.

High interest savings konti er tilgængelige fra en række banker, og betaler ofte 10-20 gange renten.Online banker, der har meget lavere omkostninger, kan betale højere renter end mursten. Alligevel vil renten med enhver opsparingskonto ikke være for meget til at prale af.

Investeringskonto - Hvis du har råd til at vente, skal du overveje at placere dine penge på en investeringskonto hos enhver større mægler. Med investeringskonti kan du købe aktier, obligationer og midler, der betaler meget højere renter. Der er dog større risici forbundet med investeringerne.

Investeringsregnskaber er ikke FDIC-forsikrede. Aktiekurserne svinger, og du kan miste en del af din investering eller hele det. Men som helhed har markedet altid genoprettet fra nedture og nået nye højder. Hvis du kan vente tingene ud, i tilfælde hvor markedet vender mod syd, giver en investeringskonto det bedste potentiale, mens du sparer op for dit køb.

Bundlinjen

Hvis du vil have bekvemmelighed, vil du gøre det helt godt med en sparekonto hos din eksisterende bank. Hvis du vil have lidt mere retur, og ikke har noget imod at vente på overførsler mellem banker, kan du se til en online bank og tjene mere interesse. Hvis du kan risikere, giver investeringskontoerne det bedste afkast af investeringen, men kan falde ned i værdi på kort sigt.

At være ærlig om dine mål vil hjælpe dig med at træffe den bedst informerede beslutning. I betragtning af at du er nede i betaling, vil det sandsynligvis koste dig titusindvis af dollars, det er ikke noget, du vil skynde dig i, eller risikere at rydde op. Så forskning omhyggeligt, og tag en beslutning om, at du ender med at blive fortrolig med.