a:

Der findes ingen enhed, der "beslutter" for at udnytte aktiver. I stedet skal finansinstitutter indberette inaktive konti til staten, som har ret til at udskyde dem, hvis den nødvendige hvileperiode forløber. Fastlæggelsen af, om et finansielt aktiv eller en sikkerhed kan udnyttes, er dikteret af statslovgivningen.

Hvad er Escheatment?

Escheatment er en retlig proces, hvormed statslige regeringer kan påtage sig ejerskab af finansielle aktiver, såsom værdipapirer eller banker, opsparing eller investeringskonti, hvis aktiverne anses for slumrende, og kontoejere kan ikke placeres. For et aktiv, der skal udskilles, skal det erklæres sovende, hvilket betyder, at det har været inaktivt i en bestemt periode. Denne hvileperiode bestemmes af statslovgivningen og kan variere meget, selvom den generelt er mellem tre og fem år.

Hvilke aktiver kan skades?

De fleste finansielle aktiver kan afsættes af staten, med undtagelse af 401 (k) planer eller andre kvalificerede pensionssparekonti. Kvalificerede arbejdsgivere-sponsorerede planer er omfattet af Employee Retirement Income Security Act (ERISA), som foreskriver statslove, der forstyrrer den ensartede drift eller administration af overdækkede pensionsordninger.

Andre aktiver, såsom bank-, opsparingskonti og investeringskonti; Deponeringsbeviser (CD'er); obligationer og andre værdipapirer; og pengeskabe, kan udskilles efter den statsspecifikke hvileperiode forløber. Traditionelle IRA'er kan udskilles, da de ikke er omfattet af ERISA, men hvileperioden kan ikke begynde indtil den dato, hvor ejeren skal tage sin første minimumsfordeling (RMD) i alderen 70 år. 5. Hvis udlodninger ikke tages pr. vilkårene i IRA, så kan kontoen ske efter den nødvendige ventetid. Fordi Roth-IRA'er typisk ikke indeholder et RMD-krav, er de generelt ikke underkastet escheatment.

Skal du være bekymret over Escheatment?

Oprindelig sigte på at forhindre, at finansielle aktiver falder i limbo, hvis en kontoindehaver døde uden arvinger, bliver escheatment-præcedensen i stigende grad et problem for levende aktivhavere. Statslige regeringer er blevet mere og mere aggressive for at hævde "forladte" aktiver, så enkeltpersoner med mindre brugte konti burde være årvågenhed.

Dette kan være særlig farligt for dem, der har mange forskellige konti hos forskellige institutioner, har ændret placeringer eller anvender en investeringsstrategi. Hvis du har en investeringskonto, som du ikke har adgang til sjældent eller bruger en automatisk reinvesteringsplan for udbytte (DRIP), skal du sørge for at tjekke ind på din konto regelmæssigt for at sikre, at den ikke erklæres inaktiv.

Hvordan man undgår Escheatment

Den bedste måde at undgå escheatment på er at gøre en vane med at logge på alle dine online-konti eller foretage regelmæssige undersøgelser. Altid kontant udbytte eller distributionskontrol rettidigt og reagere på enhver kommunikation, du modtager. Opdater dine kontaktoplysninger med alle dine pengeinstitutter, så de nemt kan kontakte dig, hvis dine aktiver risikerer at blive udskilt. Institutioner er lovpligtige til at kontakte dig, hvis din konto er erklæret inaktiv, men staten kan hævde dine aktiver som opgivet, hvis du ikke kan nås via post.