Diversificering er navnet på spillet, når det kommer til at investere. Hvis du har for mange æg i en kurv, kan du nemt se dine besparelser blive udslettet. Men diversificering med aktier og obligationer er ikke nok mere. Markedsulykket i 2008 er et eksempel på, hvordan alt kan tanke. I betragtning af volatiliteten på markederne er du nødt til at diversificere inden for aktivklasserne. (For mere se: Vigtigheden af ​​diversificering .)

Invester mere end lige lagre

Tag aktier til forretter. Den konventionelle visdom er, at du skulle have ca. 60% i aktier og 40% i obligationer. Det vil afvige noget baseret på din alder, risikoprofil og investeringshorisont. Men diversificeringen skal gå ud over det. Der er mange forskellige lagre at vælge imellem og købe lidt af hver kan beskytte dig mod bevægelser på markederne. Der er mange muligheder for at sprede dine investeringer på tværs af forskellige sektorer, mellemstore virksomheder og endda deres placering.

For eksempel behøver aktieinvestorer at have en kurv med små cap, mellemstore og store selskabsaktier i deres portefølje. I løbet af de store vækstperioder vil disse småkapitalbeholdninger have en tendens til at overgå deres større brødre. Men i løbet af dage på markederne vil de store kapitaliserede lagre dæmpe noget af slaget. Ved at have en kurv af forskellige størrelser i din investeringsportefølje, vil du være i stand til at køre ud på stormarkederne og drage fordel af enhver anerkendelse. (For mere se: Investering 101: Porteføljer og diversificering .)

Vækst- og værdipapirer bør være en del af ligningen

Aktiefordelingen stopper ikke der. Du vil også have vækstaktier og værdsætte dem i din portefølje. Vækstlagre er defineret som værdipapirer, der har potentiale til at vokse eller flytte op. Værdipapirer er dem, der betragtes som undervurderede og billige. Ligesom små og mellemstore aktier spiller en større rolle, når tiderne er gode, værdien og vækstbeholdningerne bevæger sig i forskellige cyklusser. At have begge typer af aktier i din investeringsportefølje beskytter dig på downside og giver dig mulighed for at drage fordel af opadrettede. (For yderligere, se også: Indtægter, værdi og vækstbeholdninger .)

Mens investeringer i amerikanske baserede aktier vil være det nemmeste for investorer at forstå, hvis diversificering er målet, bør du overveje international aktieeksponering også. Internationale lagre kan give dig eksponering over for kommende økonomier, hurtigt voksende aktier og internationale mærkevirksomheder. Målet er at diversificere, når du vælger hvilke internationale lagre der skal investeres i, så de samme principper gælder: Du vil have investeringer, der ikke er ens, så hvis et område går ned, har du andre typer bestande, der kan give en pude eller endda upside.

Obligationer skal diversificeres med tiden

Diversificering ud over aktivklasse stopper ikke med aktier. Obligationsinvestorer bør også have en stor kurv af fastfondeinvesteringer, idet de er opmærksomme på et stigende rentemiljø, som vi for øjeblikket kommer ind i som i sidste måned, så Federal Reserve hæve renten. Obligationsinvestorer står over for risiko i et stigende rentemiljø, fordi rentebetalingerne med en obligation er fastsat til løbetid, hvilket betyder, at det vil miste værdien i forhold til andre investeringer. Lad os sige, at du købte en obligation, der modnes om 20 år til en fast rente. Hvis renten stiger, vil du sidde fast med den lavere rente, du låste ind for varigheden. Derfor er diversificering inden for obligationer også vigtig, med investorer, der holder fokus på obligationer med lavere løbetid, idet satser går op. (For relateret læsning se: Forståelse af rentesatser, inflation og obligationsmarkedet .)

Når det kommer til obligationer, har investorer mange valgmuligheder, der kan give dem en vis diversificering. Til at begynde med er der virksomhedsobligationer, der udstedes af virksomheder og har til formål at give investorerne en stabil indkomststrøm. Virksomhedsobligationer er ikke risikofri, fordi investorerne er underkastet fortjenesten hos det selskab, der udstedte dem. Inden for erhvervsobligationer er der højkvalitetsobligationer og uønskede obligationer. Uønskede obligationer er normalt mere spekulative, og mens de giver dig et bedre afkast, er de fyldt med risiko.

Statsobligationer er en anden form for fast indkomst, som investorer kan bruge til at diversificere. De støttes af den amerikanske regering og kommer i mellemliggende eller tre til 10-årige løbetider og langfristede løbetider på op til 30 år. Statsobligationer er lavrisikoinvesteringer, men renten er også mindre end virksomhedsobligationer. Investorer kan også omfatte kommunale obligationer eller "munis" i deres obligationsportefølje. Disse udstedes af staten, amtet, byen eller landsbyen og bruges typisk til offentlige type projekter.

Savvy investorer behøver ikke blot at holde fast i aktier og obligationer, når de spredes ud over aktivklasse. De kan også overveje alternative investeringer som fast ejendom, råvarer og endda kunst. Denne type investeringer kan imidlertid blive kompliceret og bør ikke omfavnes af nybegyndere. (Se mere: Enkle måder at investere i fast ejendom .)

Bundlinjen

At tjene penge og beskytte det er navnet på spillet, når det kommer til at investere. Og mens det plejede at være nok til at få en portefølje opdelt mellem aktier og obligationer, skal investorer i disse dage diversificere ud over aktivklasse. Det betyder at have en bred vifte af forskellige aktier og obligationer i porteføljen, der gør det muligt for dig at køre ud på stormarkederne intakt og drage fordel af de run-ups, der næsten altid sker.