Den gode nyhed er, at 401 (k) bidrag er steget, ifølge Fidelity Investments seneste kvartalsopsparingsanalysebase baseret på data indsamlet fra 401 (k) og individuelle pensionsregnskaber (IRA) det styrer. Den dårlige nyhed er et uklar problem for Baby Boomers: Fordelingen af ​​deres 401 (k) s er drastisk ude af balance.

Ifølge undersøgelsen havde 10% af dem i alderen 55-59 100% af deres aktiver i aktier. Derudover var 11% af dem mellem 50-54 år 100% allokeret til lagre. Denne fordeling til aktier er meget risikabel på grund af volatiliteten på aktiemarkedet. Hvis et down-marked sker lige før pensionering, kan din livsstil eller endda evnen til at gå på pension i høj grad påvirkes. (For mere se: Hvilken formuefordeling skal jeg bruge til min pensionsportefølje? )

Jo tættere du kommer til pensionering, desto mindre penge vil du udsætte for aktiemarkedet. I stedet for en aggressiv portefølje, som de 100% i aktier, er det bedre at have en portefølje, der har mindre eksponering over for aktier. Hvis du finder dig selv i stand til at have din 401 (k) ude af balance, så er der et par ting, du skal gøre med.

Bestem Asset Allocation

En gang om året skal du bekræfte, at du har den rette aktivfordeling for at nå dine pensionsmål på det rigtige tidspunkt. Dette er vigtigere, jo ældre du får. Når du er yngre, kan du tage et stykke tid uden at ændre din tildeling, fordi du har en længere tidshorisont og kan komme sig af tab. Men jo tættere du kommer på pension, desto mere skal din tildeling ændres. Når du nærmer dig pensionering, vil du gerne reducere din eksponering over for aktier og øge engagementet med mindre risikable investeringer som obligationer og kontanter. (Se mere: Opnå optimal asset allocation .)

Rebalance Investments

Når du har fastslået den rigtige aktivfordeling for dig, er det tid til at genbalancere din portefølje. Rebalansering skal ske mindst en gang om året, selvom din aktivfordeling ikke er ændret. Som markederne går op og ned, vil procentandelen af ​​aktier, obligationer og kontanter, du har i din portefølje, også ændre sig. Hvis aktiemarkedet går op og obligationer forbliver de samme, er du nu underbalanceret i obligationer og har for meget eksponering over for aktiemarkedet. Ved rebalancering ville du sælge den overskydende tildeling til aktier og købe flere obligationer for at bringe dig tilbage til din målfordeling. (For mere se: Vælg 401 (k) Aktiver som en Pro .)

Target Date Funds

Hvis alt dette virker overvældende for at få det rigtigt, overvejer du at bruge en af ​​de måldato pensionskasser, der tilbydes af din 401 (k) plan.Med denne tilgang vælger du den investering, der har dit pensionsår som mål, eller en tæt på det, og investeringsselskabet gør resten. De forvalter hele rebalanceringen og indstiller den rigtige aktivfordeling for dig baseret på din pensionstidshorisont. (For mere se: Vælg en Retirement Date: Target-Date Funds vil gøre resten og Fundsindeks eller Target Date Funds i 401 (k) s: Hvilket er bedre? ) < Bottom Line

Mens planlægning og opsparing til pensionering er en af ​​de vigtigste ting, du kan gøre, sørger den anden for, at du har dine investeringer på det rigtige sted. Dette vil medvirke til at sikre, at de penge, du har sparet, er klar til dig, når du er klar til at gå på pension. Må ikke ende i en situation, hvor du er nødt til at forsinke pensionering, fordi du blev overdelt til højere risikoinvesteringer som aktier. (For mere se:

Sådan bliver du 401 (k) millionær .)