En arbejdsgiver-sponsoreret 401 (k) -plan kan være et uvurderligt redskab til at skabe en behagelig pensionering, især hvis din virksomhed tilbyder matchende bidrag. Ifølge Research Institute for Employee Benefits har 78% af arbejdstagerne adgang til 401 (k) på arbejdspladsen, og 85% af de ansatte, der er berettigede til at bidrage, gør det. Samlet set har 401 (k) deltagere samlet ca. $ 4. 7 billioner i pensionsaktiver.

At vælge valgfri lønudskyder til din 401 (k) kan vise sig særlig nyttig, hvis din lønseddel har et par ekstra nul i slutningen. I 2017 er der to vigtige skattereduktioner, der kan hjælpe højindkomstarbejdernes træk endnu mere penge til at bygge deres reden æg.

Hvad er nyt for 2017

Hvad angår opdateringer på menuen for nytår, har Internal Revenue Service (IRS) øget den årlige arbejdsgiverbidragsgrænse til 401 (k) planer på $ 54, 000. Det er et spring på $ 1, 000 over sidste års maksimalgrænse.

Grænsen for medarbejderbidrag forbliver dog det samme. Det mest du kan bidrage direkte til din 401 (k) i 2017 er 18.000 dollars, med en undtagelse. Der er et ekstra indhente bidrag på $ 6,000 tilladt for arbejdstagere i alderen 50 og ældre.

Den anden væsentlige ændring IRS har gjort centre om den maksimale årlige indkomst, som arbejdsgiverne kan overveje for at matche bidrag. I år stiger dette beløb til $ 270.000, op fra $ 265.000 for 2016. Det er en samlet stigning på 2%. (Se: Hvordan 401 (k) Matching Works. )

Hvordan det påvirker din besparelse Outlook

De ovennævnte ændringer kan virke relativt små, men de kan have stor indflydelse på, hvor meget du kan spare til pensionering, hvis du er på den højere ende af indkomstskalaen. Her er et eksempel på, hvordan de nye retningslinjer kan give dine besparelser et løft.

Lad os sige, at du laver $ 300.000 om året, og du planlægger at bidrage med hele $ 18.000 til dit medarbejderbidrag. Det går ned til et årligt bidrag på 6%. Og lad os sige, at din virksomhed matcher 100% af bidragene, op til de første 6% af din indkomst. (Læs: Hvad er en god 401 (k) Match? )

Under sidste års regler vil din arbejdsgiver kun kunne matche bidrag for $ 265.000 af din $ 300.000 løn. For 2017 kan den matche bidrag for $ 270 000 i stedet. Det øger din arbejdsgivers årlige bidrag med $ 300 ($ 270, 000 x 0. 06 = $ 16, 200 vs $ 265, 000 x 0. 06 = $ 15, 900).

Lad os nu antage, at du får den samme $ 300 pr. År ekstra i matchende bidrag over en periode på 30 år, og din 401 (k) tjener et gennemsnitligt årligt afkast på 7%. Det ville give dig en ekstra $ 28, 338 at sætte i retning af pensionering.Hvis din arbejdsgiver tilbyder at matche en højere procentdel af din løn, kan det give langt bedre resultater på lang sigt.

Derudover er der en anden god grund til at overveje at maksimere din plan i år. Præsident Trump har foreslået ændringer af de føderale skatkonsoller, der kan påvirke visse mellem- og højere indkomstarbejdere. Specifikt ville der være et skridt fra syv parentes til kun tre: 12%, 25% og 33%.

Den højeste skatteprocent ville gælde for single filers, der tjener $ 112, 500 om året, og ægtefæller tjener $ 225,000 eller mere. Pr. 2017 gælder 33% skattesatsen for enkelt filers, der tjener mellem $ 191, 650 og $ 416, 700 og ægtefæller med en samlet indkomst på $ 233, 350 til $ 416, 700. Trumps plan ville medføre en højere skatteprocent for arbejdstagere, der i øjeblikket lander i 28% beslaget. Udskyde mere af din løn i din 401 (k) kunne hjælpe med at reducere din skattepligt, hvis Trumps forslag bliver en realitet. Bottom Line Ud over disse overvejelser er der en anden god grund til at tænke på at bidrage så meget som muligt til din 401 (k) eller en lignende arbejdsgiver-sponsoreret plan. Disse planer giver mulighed for skattemæssig udskudt vækst, hvilket betyder, at du ikke skylder afkast på indtjeningen, før du begynder at tage udlodninger ved pensionering. Hvis du regner med, at din indkomst falder, når du går på pension, kan det resultere i færre skatter. Takeaway? Når det kommer til din 401 (k), tæller hver øre.