Indholdsfortegnelse:
Banker bruger strenge politikker og analyser, når de bestemmer om og hvor mange penge der skal udlånes til kunderne. De metoder, som bankerne bruger, opsummeres ofte ved at kategorisere udlånsanalysen som kreditens fem Cs. De fem Cs af kredit er karakter, kapital, kapacitet, betingelser og sikkerhedsstillelse. Banker bruger de fem Cs af specifikke grunde, der svarer til hver kategori, men alle bruges til at forstå risikoen for misligholdelse på et lån.
Tegn
Det er vigtigt for en bank at have betydelig komfort med karakteren af sine potentielle låntagere. Indikatorer som kreditvurdering og lånehistorik kombineret med mere kvalitative faktorer som ærlighed og integritet alle støtter en sag for en låntageres vilje og evne til at tilbagebetale et lån.
Kapital
En bank skal forstå kapitalpositionen for den potentielle låntagers forretning eller personlige formue. Mere kapital repræsenterer låntagerens evne til at modstå volatilitet. Det demonstrerer også det engagement, som en låntagers ejer ejer. En stærk kapitalposition giver garanti for en långiver med tilbagebetalingskapacitet hos en låntager.
Kapacitet
Forståelse af kapaciteten til at tilbagebetale et lån er afgørende for en bank under tegningsforløbet. Kapaciteten bestemmes af låntagerens evne til at generere pengestrømme for at betjene renter og hovedstol på lånet. Stort pengestrømme fra låntagerens normale forretningsaktiviteter viser evne til at tilbagebetale gæld og mindsker sandsynligheden for misligholdelse.
Betingelser
En bank skal også forstå de bredere markedsforhold, der påvirker branchen, segmentet, markedet og den samlede økonomi, hvor dens låntagere beskæftiger sig med handel. Stærk industrivækst eller økonomiske forhold støtter en virksomheds evne til at generere kontanter og tilbagebetale gæld.
Sikkerhed
Långivere tager ofte en lien på låntagers sikkerhed. I tilfælde af at en låntager ikke er i stand til at tilbagebetale gæld med sin pengestrøm, skal en långiver stole på kvaliteten og salgbarheden af låntagersikkerhed for at tilbagebetale lånet. En robust analyse af sikkerhedsstillelsen til et lån er et vigtigt skridt i at yde lån.
Hvordan bruger jeg gældskvoten til at bestemme, hvornår jeg skal investere i et selskab?
Forstå beregningen og fortolkningen af gældskvoten og hvordan denne beregningsmetode bruges af investorer til at analysere virksomhedens økonomiske sundhed.
Hvordan måler bankerne de fem kreditkreditter?
Lære om de fem C'er af kredit og hvilke kvalitative og kvantitative metoder bankerne bruger til at måle dem, når de vurderer en potentiel låntager.
Bruger alle pengeinstitutter de fem kreditkreditter, når de vurderer potentielle låntagere?
Forstå, hvordan långivere analyserer en ny kreditansøgning fra en låntager, og lær hvorfor de fem kreditkreditter er et vigtigt aspekt af evalueringen.