Millennials har en fordel, at ingen andre demografiske i dagens arbejdsstyrke har tidens gave til at spare til pensionering. Selvom mange i denne aldersgruppe er sadlet med kollegial gæld og kan have andre økonomiske problemer, kræver det unge arbejdstagere at udnytte deres virksomheds 401 (k) eller lignende pensionsplan fuldt ud. Det kan være svært at tro på nogle 20-somethings, at de også bliver gamle og en dag vil gå på pension. Mens deres endelige vision om pensionering kan være anderledes end deres forældre og tidligere generationer, er det altid rart at være i stand til at arbejde, fordi du vil og ikke fordi du skal når du når pensionsalderen.

For finansielle rådgivere tusinder af år udgør en mulighed for at hjælpe disse yngre klienter, når de starter og derefter vokser med dem, når de bevæger sig gennem livet og bygger rigdom. (For mere se: Dette er Top Fear of Gen X, Millennial Savers .)

Få dem Startet

Det første skridt mod besparelse til pensionering er det vigtigste. Nylige college grads starter deres første job vil blive oversvømmet med ting at tilmelde sig og tilmelde. Rådgivere skal sørge for, at bidrage til en arbejdsgiver 401 (k) plan eller lignende pensionsplan som en 403 (b) eller 457 er en top prioritet. Millennials skal forstå, at bidrag via en traditionel 401 (k) betyder, at bidrag vil være før skat, hvilket sænker de samlede skatter en smule. Mange virksomheder tilbyder også en Roth 401 (k) mulighed.

Med mine to tusindårige børn i øjeblikket i arbejdsstyrken som eksempel, hver leder halvdelen af ​​deres bidrag til en traditionel 401 (k) og en halv til en Roth. Dette giver dem skattefordeling undervejs. I dette tilfælde er vejen langt væk, hvilket gør denne mulighed endnu mere tiltalende. Hvem ved hvad fremtiden har med hensyn til beskatning af pensionsordninger? Det rigtige valg til ens individuelle situation varierer selvfølgelig. (For mere se: 5 Retirement Warning Tegn til Millennials .)

Gratis penge

Tilskynde Generation Y til at blive vant til at sikre, at de modtager hele firmaet, hvis man får tilbud. En typisk kamp kan være 50% af det beløb, der bidrager til en maksimal udskudelse på 6% af en årsløn. Dette er gratis penge og repræsenterer et investeringsafkast på 50% uanset hvordan de udfører.

Millennials bør ikke passere dette op og stoppe med at få den maksimale match, medmindre deres virksomheds plan er virkelig forfærdelig med hensyn til elendige, høje investering valg. De bør også gøre det til et punkt at øge lønudskuddet mindst 1% hvert år, indtil de maksimerer bidragene. Dette er især kritisk, hvis de automatisk blev indskrevet i planen med en lav udsættelse, såsom 1% eller 3% af lønnen.Dette er en god start, men jeg kan garantere, at de vil finde sig selv kommet godt op på en behagelig pensionering på vejen. (For mere se: Pensioneringsparetips for 25- til 34-årige .)

Sådan investerer du

For mange yngre investorer kan deres 401 (k) være deres eneste investering. En af fordelene ved denne type regelmæssig investering er, at de kan investere i en diversificeret portefølje af fonde med relativt små bidrag hver betalingsperiode. En potentiel rute er en måldato fond eller lignende styret portefølje, hvis man tilbydes i planen. Jeg ville typisk foreslå tusindårsvis gå med en længere dateret fond, da dette valg ville blive tungtvejet mod aktier. Med tiden på deres side er det tid til at være aggressiv. (For mere, se: Rådgivere skal overvåge tusindårsarv. )

Rådgivningsmuligheder

Derudover er der nu en række rådgivningsmuligheder for årtusinder og andre yngre investorer, som måske ikke har aktiverne ofte af mange finansielle rådgivere. LearnVest, en robo-rådgiver med bøjet mod uddannelse og billig rådgivning, kan være et godt valg for nogle. Der er en række online 401 (k) orienterede rådgivere, såsom Smart401 (k). com. Arbejdsgivere kan tilbyde en eller anden form for økonomisk rådgivning enten online eller via telefon som en del af den plan, de tilbyder.

Millennials kan, afhængigt af deres behov og budgetter, se på afgifter, der kun er organisationer som National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) og Garrett Planning Network for at finde rådgivere, der arbejder med yngre kunder. Et stigende antal yngre rådgivere arbejder på et virtuelt grundlag, som kan være en god form for mange tusindår. (For mere se: Hvad gør tusindårsbesparende unikke? Som mange yngre finansielle rådgivere ved allerede, tilbyder tusindvis af kunder en fantastisk mulighed for at opbygge en langsigtet praksis med kunder, der er deres jævnaldrende -klog. At hjælpe tusinder med deres 401 (k) s og få dem til vane med at spare til pensionering tidligt i deres karriere er en god service for disse kunder og en fantastisk mulighed for at cementere et langsigtet forhold.

The Bottom Line

Millennials har fordelen af ​​tid på deres side med at opbygge pensionsaktiver. For mange er det enkle bedste pensionsplanlægningstrin at bidrage til arbejdsgiverens 401 (k) eller anden pensionsplan. At hjælpe dem med at navigere og styre deres 401 (k) er en god måde for rådgivere at dyrke der forhold. (Se mere:

En finansiel rådgivervejledning til tusindårige kunder. )