I gennemsnit kan amerikanere forvente at leve 78. 8 år, hvilket er en all-time høj, ifølge Centers for Disease Control and Prevention. For kvinder er forventet levetid 81. 2 år i forhold til 76. 4 år for mænd.

Og dette er gode nyheder - bortset fra det faktum, at mange seniorer kan løbe tør for penge, før de går tom for tiden.

"Pensionering er den tid, hvor en person lever af tidligere indtjening gemt på en pensionskonto," siger Michael Tove, formand for og grundlægger af AIN Services i Cary, North Carolina. Tove fortæller Investopedia, at jo længere en person lever, jo flere penge skal de have i den akkumulerede konto for at give de samme månedlige dollars for pensionsindtægter. "Det er simpelt matematik: at generere $ 1.000 om måneden i ti år kræver en pensionskonto på $ 120.000; 20 år kræver $ 240.000, "forklarer Tove.

Han siger dog, at inflationen også påvirker fremtidige indtægter. "I ovenstående eksempel skal den 30-årige historiske inflation på 2,62%, $ 1 000 i dag være $ 1, 295 i 10 år og $ 1, 676 i 20 år," siger Tove. Så pensionister lever ikke kun længere end deres forgængere, men de har også brug for flere penge til at opfylde deres behov.

Men dette er kun en grund til, at de fleste arbejdstagere skal arbejde over 65 år. Der er mindst fem faktorer, der sætter pensionsalderen højere.

Ændring af pensionsplaner

Landets beskæftigelses- og pensionsstruktur har gennemgået væsentlige ændringer. "I 1970'erne fik næsten to tredjedele af arbejdstagerne en pension fra deres arbejdsgivere - hvad der blev kaldt en ydelsesfordel plan, hvor arbejdstagere fik en procentdel af deres løn, da de gik på pension," siger Lisa Kaess, en New York City-baserede økonom og grundlæggeren af ​​Feminomics, et boutique konsulentfirma for kvinder.

Kaess fortæller imidlertid Investopedia, at mindre end en fjerdedel af arbejderne har sådanne planer. "Og de fleste af disse arbejdsgivere, der stadig tilbyder pensionsydelser i dag, betaler et afgrænset bidrag - en bestemt procentdel af en medarbejders løn til en pensionskonto, som arbejdstagere kan klare sig selv. "Og Kaess konstaterer, at der er færre virksomheder, der tilbyder enhver form for pensionsydelser.

Social sikring

Med ringe eller ingen pensionsindkomst skal flere seniorer stole på Social Security Income (SSI). Whitney Lee, associerer privat finansdirektør hos oXYgen Financial, Inc. i Alpharetta, Georgien, fortæller Investopedia, "Nogle arbejdstagere regnede med social sikring på 65 år, men nu er den fulde pensionsalder for social sikring for alle fødte i 1960 eller senere 67 år. "

Og som følge heraf skal arbejderne arbejde længere for at modtage de maksimale fordele.Tilladt, at de kan gå i pension tidligt, men Margie Shard, CFP, administrerende direktør og rigdom rådgiver hos Shard Financial Services, Inc. i Fenton, Mich., Siger: "Tegning SSI før din fulde pensionsalder forårsage en straf, der reducerer din fordel for resten af ​​dit liv. "Og Shard fortæller Investopedia, at nogle arbejdere skal fortsætte med at arbejde selv over FRA. "Nogle individer skal lade deres SSI vokse til 70 år, fordi FRA-beløbet ikke er nok til at opretholde dem over deres forventede pensionsalder.

Underprioriterende pensionsregnskaber

Mange seniorer, der nærmer sig pensionering, må muligvis fortsætte med at arbejde, fordi de afhænger af indkomsten fra deres individuelle pensionskonto (IRA). "Fra 2000 med dot-com-boblen og den deraf følgende ekstreme markedsvolatilitet har investeringsporteføljerne væsentligt undergået 20 ^th Century-forventningerne", siger Tove. Mindre penge i disse pensionsregnskaber betyder, at seniorarbejdere ikke vil have så mange penge, som de troede.

For meget gæld / ikke nok penge gemt

Tidligere finansielle køb, som f.eks. Realkreditlån og biler, kan også medføre, at mange seniorer fortsætter med at arbejde. Shard siger, at de har for meget gæld og kan ikke opretholde denne levestandard, hvis de går på pension. "For eksempel kan nogle forældre have betalt for deres børnehøjskole enten med besparelser og har nu ikke nok til at gå på pension, eller de tog betydelige gældsbeløb til deres børn og skal betale det tilbage," siger Shard.

Der mangler også nogle mennesker den finansielle færdighed til at vide, hvor mange penge de har brug for. "Det er vigtigt at sætte sig ned og tænke på den type livsstil, du gerne vil have i pensionering, hvor meget det vil koste dig, og glem ikke at tage højde for inflationen", råder Lee.

Og Terry Heys, finansrådgiver og administrerende direktør for Lynwood, Washington-baserede finansielle konsulentfirma Sound Financial NW, fortæller Investopedia, at gæld altid skal betales eller mindst betales før pensionering. "Du ved aldrig, hvad andre udgifter du måtte pådrage sig, såsom sundhedspleje eller personlige nødsituationer, og det sidste du vil gøre, er at placere endnu mere belastning på et fast budget", siger Heys.

Sundhedsforsikringsomkostninger

Heys har ret om sundhedsudgifter, og det er en anden grund, at de fleste arbejdstagere skal arbejde over 65 år. Og Lee forklarer: "De har simpelthen ikke råd til at forlade fordelene bag det de kunne modtage på arbejde, og det er blevet for dyrt for mange arbejdsgivere at udvide sundhedsdækningen til deres pensionister. "Selv blandt sunde seniorer siger Lee, at der er en bekymring for, at deres medicinske udgifter om nogle år kan være mere end de har råd til, samtidig med at de forsøger at dække leveomkostningerne for resten af ​​deres liv.

Nogle af disse udgifter kan omfatte dyre recept, siger Shard. "Sommetider er disse forskrifter heller ikke dækket af deres sygesikring, eller de er dækket af forsikring, men de kan betale sig. "Shard siger også, at nogle individer måske har brug for behandlinger, der ikke er dækket af deres sygesikring.

Den nederste linje

Næsten halvdelen af ​​de erhvervsaktive husstande har ingen form for pensionering, og blandt arbejdstagere i alderen 55 og 64 år gør gennemsnitsbalancen $ 100.000, ifølge Kaess. "Kombineret med den gennemsnitlige månedlige udbetaling af socialsikring på $ 1, 300 pr. Person, ville pensionister uden pension skulle leve på mindre end $ 1, 650 pr. Måned eller ca. $ 3.000 om måneden for par," siger Kaess. Også omkostningerne til sygesikring og lægehjælp sammen med for meget gæld betyder, at de fleste arbejdstagere skal arbejde over 65 år.