De rige tjener flere penge, samler større rigdom, og betaler ofte mange skatter. En udvækst på at have stor rigdom er et ønske om at holde så meget hårdt tjente penge som muligt.

Livsforsikring er en populær måde for de rige at maksimere deres velstand efter skat og få flere penge til at viderebringe til arvinger. Sådan er og hvorfor forsikring hjælper. (For relateret læsning, se: Livet vs Sundhedsforsikring: Som at købe. )

Skattelovgivning Forsikringssikkerhed

Skattelov tildeler livsforsikringspræmier og opkræver skattefordele og giver de rige mulighed for at beskytte aktiver.

Provenuet fra livsforsikring er skattefri for modtageren. Velhavende mennesker ønsker ikke, at deres dødsfald er finansielle travestier for arvinger, så dødsfordelen er en stor bestanddel af enhver livsforsikringsstrategi. Men der er yderligere fordele ved livsforsikring.

Hvis politikindehaveren har en ejendom, der er mindre end $ 5. 45 millioner for en person og 10 dollar. 9 millioner for et par, er ejendommen undtaget fra føderal ejendomsskat. Så hvad med de mennesker med ejendomme værd mere end $ 10. 9 millioner? Provenuet fra en stor livsforsikringspolice kan bruges af arvingerne til at betale en skatteregning for de velhavende individer, hvis ejendom overstiger den skattefritagne tærskel.

Forsikringspræmier er heller ikke underlagt skat. For eksempel, hvis en velhavende person bruger 500.000.000 dollars til en livsforsikring på 2 millioner dollars, kommer den første præmiebetaling ud af ejendommen og bliver ikke beskattet. For at se forsikringspræmien på en anden måde er værdien efter skat på $ 500.000 $ 300.000, og dermed for $ 200.000 ($ 500.000 premiebeløb - $ 300.000 ejendomsskat), får familien $ 2 millioner garanteret livsforsikring udbetaling. Det er et garanteret afkast på præmiebetalingen. Biz-ejere bør helt sikkert have det Hvis en iværksætter ejer en virksomhed, kan livsforsikring finansiere et køb / sælge aftale i tilfælde af en ejer pludselige død. En familievirksomhed vil drage nytte af en nøglemandsforsikring. Dette er forsikring hos hovedpersonen i en mindre virksomhed, normalt ejeren, grundlæggeren eller nøglemedarbejdere. Denne politik beskytter firmaet mod at gå under, hvis nøglepersonalet videregiver, før en erstatning er på plads.

En ekstra fordel for disse typer af forsikringer er, at præmierne normalt er fradragsberettigede som en forretningsomkostning.

Livsforsikring som aktiv

Livsforsikring er mere end en dødsydelse. Afhængigt af typen af ​​forsikring kan den have en kontant eller egen værdi. Således, når forsikringen ikke længere er nødvendig, kan den sælges som en livsafvikling.

Hele livsforsikring, ordentligt struktureret, kan tilbyde en stabil skattefri udbytte. Selvom det ikke er garanteret, har mange forsikringsselskaber eksisteret i op til et århundrede. Kontantværdien i politikken bygger også op og kan bruges som din egen private bank til en række indtægtsproducerende aktiviteter.

Endelig med hele livsforsikring er din dødsfordel garanteret uanset dit fremtidige helbred. Dette er vigtigt langsigtet sikkerhed for policiejerens familie og arvinger. (For mere, se:

Undersøgelse af Advanced Insurance Contract Fundamentals.

) Livsforsikringsstrategier Der er forskellige forsikringsscenarier at vælge; den rigtige kan være afhængig af, hvordan din nuværende pensionskasse bliver beskattet. Overvej disse eksempler:

1. Pensionsplan 401 (k) Planlægning eller individuel pensionskonto (IRA) Funds Livsforsikringsstrategi

Velhavende pensionsordninger er skattepligtige to gange - først som indkomst og derefter med fast ejendomskat. James har $ 900, 000 i hans IRA. For at undgå at miste en stor procent af hans IRA til Uncle Sam efter hans død køber James en anden til døden forsikringspolice med sine 900.000 dollars. Ved James 'død modtager hans kone skatteforsikringen på 3 millioner dollars.

2. Overfør nuværende livsforsikring med pengeovergivelsesværdipolitik for at øge dødeligheden

Kevin havde en 10-årig forsikringspolice på $ 850.000 med en dødsfordel på $ 1. 53 millioner. Hans rådgiver anbefalede at han laver en skattefri forsikringsudveksling. Den nye politik havde en øget dødsfordel på $ 3. 48 millioner og der var ingen af ​​lommebeløb.

3. The Two-Step Annuity Tactic

Sarah køber en øjeblikkelig fælles livrente for $ 1 million, som betaler 433 $, 843 årligt, så længe Sarah og hendes mand Sean lever. Dernæst bruger Sarah den årlige $ 43, 843 udbetaling til at finansiere en $ 5. 68 millioner second-to-die-politik. I det væsentlige konverterede Sarah $ 600.000, efter skat værdien af ​​den oprindelige $ 1 million, til $ 5. 68 millioner. Endelig er både livrente- og dødsydelser garanteret.

The Bottom Line

En finansiel rådgiver er vigtig, når det gælder at undersøge smarte forsikringsstrategier for velhavende kunder. Disse mennesker har et misundelsesværdigt problem - styring, bevarelse og voksende rigdom. Korrekt struktureret livsforsikring kan hjælpe dem med alle disse mål. (For relateret læsning se:

Hvem skal være din livsforsikringsberettigede?

)