Mange mennesker bruger en masse tid og kræfter ved at udarbejde en detaljeret ejendomsplan, der sikrer, at deres aktiver fordeles efter deres valg, når de er væk. Men forbrydelser og andre uheld kan forårsage flere begunstigedes dødsfald på en gang, og dette kan forårsage kaos på selv den bedst mulige beboelsesplan.

Af denne grund anbefaler mange ejendomsplanlæggere, at deres kunder indeholder noget i deres testamente kendt som en "Titanic-klausul. "Denne klausul får sit navn fra konceptet om, at en mand og en kone kan dø i en enkelt katastrofe. Isidor og Ida Straus (han var ejer af Macy's) var kendt, døde sammen på Titanic, da hun nægtede at forlade ham at komme i en redningsbåd med andre kvinder. Klausulen kan give afhjælpende instrukser om, hvad du skal gøre med dine aktiver, hvis dine påtænkte modtagere ikke kan modtage dem.

Samtidig dødslovgivning

Denne bestemmelse vil fastlægge en klar dødsord for to personer, såsom et ægtepar, der forlader alle deres aktiver til hinanden. I nogle tilfælde er det umuligt at afgøre, hvem der døde først, som i et bilulykke eller lignende ulykke eller hændelse. Når dette sker, vil en samtidig dødsklausul diktere hvilken part der anses for at være død først.

Dette kan være en meget vigtig faktor i mange ejendomsplaner, da det giver mulighed for ordnet spredning af aktiver til en betinget modtager og kan hjælpe boet med at undgå beskatning i nogle tilfælde. I et interview med CNBC sagde Larry Lehman, præsident for National Association of Estate Planners og Councils, "Dette er møtrikker og bolte til at designe vilje og tillid. Målet er at aldrig forlade det til chancen eller til at angive intestacy love. ”

Hvis du ikke har denne bestemmelse i din vilje, kan din ejendom være underlagt Uniform Simultaneous Death Act, som er vedtaget i mange stater. Denne bestemmelse dikterer, at hvis to personer, der forlader aktiver til hinanden, dør inden for 120 timer af hinanden, anses hver person for at have foragtet den anden, hvis der ikke er nogen vilje eller andet juridisk dokument, der fastsætter andet. For et ægtepar vil de begunstigede modtagere modtage hver enkelt ejendom som om han eller hun havde forgænget den anden.

Overlevelsesudtryk

Det er også en god ide at præcisere i din vilje, at alle modtagere skal overleve dig i mindst en bestemt periode, som for eksempel nogle få måneder. Denne bestemmelse behandler den primære støttemodtager, som om han eller hun havde forudbetalt dig og overfører aktiverne direkte til den betingede modtager. På denne måde vil aktiverne i din ejendom ikke blive udsat for mulige forsøgsforhandlinger to gange inden for en kort periode.Det kan også medvirke til at reducere ejendomsskatter, hvis størrelsen på din ejendom overstiger det samlede kreditbeløb.

En anden Titanic-bestemmelse?

En endelig klausul, som sandsynligvis skulle gå i hver vilje, kaldes undertiden en "all-dead" -klausul (det kan også blive omtalt som en Titanic-klausul). Uanset hvad det hedder, refererer det til en klausul, der vil navngive en endelig modtager, såsom en velgørenhed eller anden institution, for at modtage dine aktiver i det usandsynlige tilfælde, at alle dine primære og betingede modtagere dør, før du gør det.

Denne bestemmelse adskiller sig fra den samtidige dødsklausul, idet den omfatter alle børsnoterede modtagere, ikke kun den primære. Det sikrer, at dine aktiver stadig håndteres efter dine ønsker, når du er væk, og kan også reducere eller eliminere ejendomsskatter, hvis du navngiver en kvalificeret 501 (c) 3 organisation som den endelige modtager. "Det gode ved Titanic-klausulen er, at det sikrer, at dine aktiver bliver brugt på den måde, du ønsker," siger Todd Rasmussen, en ejendomsplaneringsadvokat i Overland Park, Kan. "Det fungerer som en bundliniefangst - alt det kan forhindre din ejendom i at blive sammenflettet i retten og måske i sidste ende spildt. "

The Bottom Line

Selv om oddsene for to personer, der dør samtidig, er ret lave, kan der opstå alvorlige problemer med bosættelsen, når dette sker uden ordentlig planlægning. Klausulerne beskrevet her kan bidrage til at eliminere disse problemer og sikre en jævn håndtering af dine aktiver efter din død. For mere information om ejendomsplanlægningsklausuler og hvilke du har brug for, kontakt din finansiel rådgiver eller en advokat for ejendomsplanlægning.

Se vores vejledning om Estate Planning samt 6 Estate Planning Must-Haves for mere om dette emne.