Når det kommer til din økonomi, er det vigtigt at have en plan, der kan tages i brug, hvis du bliver psykisk eller fysisk uarbejdsdygtig eller på anden måde ude af stand til at klare dine egne forhold. Din pensionskonto er ingen undtagelse fra denne regel - du skal lave planer om at opretholde, hvad du overvejer den normale drift af din konto, hvis du ikke kan udføre disse normale opgaver. At lægge en plan på plads vil bidrage til at sikre, at beslutninger, der træffes, ikke går imod dine præferencer. Her diskuteres nogle af de trin, du kan tage for at sikre, at din pensionskonto fortsat forvaltes korrekt, efter dine standarder.

- 9 ->

Udpegning af en fuldmagt til din pensionskonto Udpegning af en fuldmagt (POA) til din pensionskonto hjælper med til at sikre, at handlinger som f.eks. Tilvejebringelse af investeringer, anmodning om distributioner, bidrag og ændring af modtagernes betegnelser vil fortsætte, selv når du ikke kan give retning til din planadministrator eller IRA-depot. For at undgå enhver forvirring eller tvivl om de handlinger, der er tilladt i henhold til POA, vil du muligvis angive alle de handlinger, den dækker. Finansielle institutioner er mere tilbøjelige til at acceptere en POA for en bestemt handling, hvis POA klart angiver, at handlingen er tilladt.

Her er et par nyttige spørgsmål til at stille spørgsmål og tips for at huske:

• Er POA holdbar eller ikke holdbar? En varig POA fortsætter med at være gældende, når ejeren af ​​pensionskonto er fast besluttet på at være juridisk inkompetent. En ikke-varig POA ophører med at være gældende, hvis ejeren af ​​pensionskonto er fast besluttet på at være juridisk inkompetent. En POA, der er bestemt til at være holdbar, bør indeholde sprog, der angiver, at POA forbliver i kraft eller træder i kraft, hvis ejeren af ​​pensionskonto bliver juridisk inkompetent. Eksklusive sådant sprog vil generelt medføre, at POA'en er ikke holdbar.
  
• Anfører POA klart, at det dækker pensionskonto eller pensionskontotransaktioner? Hvis ja, angives transaktionstyperne?
  
• Er POA stadig gældende eller er den afsluttet?
  
• Har finansinstituttet eller planadministratoren fået en kopi af POA? Hvis ja, har institutionen eller administratoren erkendt, at POA'en opfylder sine krav? Advarsel: Før du implementerer en POA for din pensionskonto, skal du kontakte din planadministrator eller IRA-depotbanken for at afgøre, om POA vil blive accepteret, og om eventuelle begrænsninger gælder. For eksempel vil mange finansielle institutioner ikke acceptere en POA's instruktioner om at ændre en modtager på en pensionskonto, og nogle vil acceptere anmodningen, forudsat at advokaten faktisk ikke beder om, at han eller hun bliver navngivet den nye modtager.

Ved udpegning af en POA vil det være med til at sikre, at den valgte person træffer passende beslutninger for gældende transaktioner. Hvis du bliver psykisk eller fysisk uarbejdsdygtig, og du ikke har udarbejdet en POA, kan domstole udpege en værge eller konservator til at håndtere dine anliggender, og denne person er muligvis ikke den person, du ville have valgt.

Udpegning af en modtager til din pensionskonto
I modsætning til dine andre aktiver reguleres din pensionskonto og livsforsikringspolicer normalt ikke af din vilje. I stedet bestemmer de parter, der arver disse aktiver, af modtagerens betegnelser på rekord på tidspunktet for din død. Hvis du undlader at give en modtagerbetegnelse til din planadministrator eller finansiel institution, vil din modtager sandsynligvis blive bestemt i henhold til standardbestemmelserne i plandokumentet. For kvalificerede planer er standardbestemmelsen normalt din overlevende ægtefælle, hvis nogen. For IRA er standardbestemmelsen som regel din overlevende ægtefælle eller din ejendom, med nogle konti, der bestemmer, at dine børn er modtagere, hvis du ikke overleveres af en ægtefælle. For at være sikker på at dine aktiver overføres til de parter, som du ønsker at modtage dem, skal du angive en udpegning af modtagers formular til din planadministrator eller finansinstitution. (Hvis du vil vide mere, se Hvem er modtageren af ​​din konto? og Problemer med problematiske modtagere - Del 1 og Del 2 .)

Følgende er nogle vigtige punkter at huske på, når du laver dine modtagers betegnelser:

• Er betegnelsen aktuelt - er den blevet opdateret til nylige livsforandrende begivenheder som skilsmisse, død, genfødsel og fødsler?
  
• Har din planadministrator eller finansieringsinstitution modtaget en kopi af din betegnelse for modtagerformularen? Mange finansielle institutioner vil ikke acceptere en modtagerbetegnelse efter pensionskontoindehaverens død. Derfor vil kun de betegnelser, der blev givet forud for din død, betragtes som »effektive« af disse finansielle institutioner.
  
• Er du acceptabel til din planadministrator eller finansieringsinstitution, hvis du har en brugerdefineret modtagerbetegnelse? Hvis du er i tvivl, bede om skriftlig kvittering for modtagelse og / eller accept.
  
• Er mulighederne for modtagerne i overensstemmelse med dine krav til beboelsesplanlægning? F.eks. Vil dine modtagere blive forpligtet til at tage øjeblikkelige uddelinger, eller vil de få lov til at strække fordelinger over de gældende forventede levetid?

Konklusion
Det meste af det, vi har diskuteret her, kan virke enkelt. Husk dog, at de personer, der behandler dine anmodninger, ikke er advokater eller skatte- / juridiske eksperter. Derfor er jo enklere dokumentet, desto mere sandsynligt er det, at det let accepteres, hvilket reducerer enhver omarbejdning og eliminering af frustration for alle involverede. I de fleste tilfælde vil finansielle institutioner være nyttige, men de vil også sikre sig, at de håndterer dine aktiver korrekt.

Hvis du holder tingene tydelige og enkle, vil det bidrage til at sikre, at dine mål opfyldes problemfrit. Sørg for at tjekke med din advokat om disse forhold, før du træffer beslutninger. Din advokat skal også kunne afgøre, om dine juridiske dokumenter opfylder både lovmæssige krav og dine individuelle planlægningsbehov. (For yderligere læsning se Kom godt i gang på din ejendomsplan og Tre dokumenter, du ikke bør gøre uden .)