Fordi de fleste penge undervises hjemme, måden forældre håndtere deres økonomi kan have en varig indvirkning på deres børns økonomiske vaner. Det er meddelelsen fra 6 th Årlige forældre, børn og pengeundersøgelser offentliggjort i marts 2014 af Baltimore-baserede T. Rowe Price. Når børn har spørgsmål om penge, vil 58% henvende sig til mor for et svar, 39% vil spørge far, 2% vil spørge et andet familiemedlem, og 1% vil se andre steder, fandt undersøgelsen. Selv om 67% af forældrene rapporterer, at de er meget eller yderst vidende om at styre privatøkonomi, har næsten tre fjerdedele "noget modvilje" for at diskutere økonomiske emner med deres børn. Deres to hovedårsager: de ønsker ikke, at deres børn skal bekymre sig om økonomiske forhold, og de føler, at deres børn er for unge til at forstå.

Mere end to tredjedele af forældre siger, at de er bekymrede for at lave et godt økonomisk eksempel for deres børn. Alligevel undgår mange ikke blot at tale om økonomi, de modeller dårlig adfærd. Ikke alle fejlene er selvklare. Men alle er reparerbare.

5 vaner at undgå

1. Holde mum om penge For mange forældre er det lige så skræmmende at tale om penge med deres børn. Men at undgå emnet forlade børnene i mørket - ikke kun om familiens egen økonomiske situation, men om økonomiske emner generelt. Selvom forældre ikke er finansielle rockstjerner, har de erfaring og perspektiv, og kan bruge deres økonomiske fejl og succeser til at dele viden og færdigheder med deres børn. Dette giver unge mennesker mulighed for at tænke på penge, stille spørgsmål og tage en proaktiv tilgang til deres egne finanser.
2. Ikke budgettet Et budget, undertiden kaldet en udgiftsplan , er en oversigt over forventede indtægter og udgifter, der kan bruges til at spore det faktiske pengestrømme og fastsætte udgiftsmål. Brug af et budget kan hjælpe familier med at planlægge udgifter, bruge klogt, spare på fremtidige mål og udvikle livslang pengestyringsfærdigheder. Ikke at oprette et budget sætter et dårligt eksempel. Bortset fra problemer - som at være kort for denne måneds regninger - kan ikke budgettet få børnene til at føle, at det er OK at have en håndfri tilgang til penge. Oprettelse af en viser dem, hvordan de skal være proaktive om balancering af indtægter og udgifter.
3. Mangler at skelne behov fra ønsker Behov er ting, du skal overleve: mad, husly, tøj, sundhedspleje og transport. Ønsker på den anden side er ting, du gerne vil have, der ikke er fornødenheder. At retfærdiggøre en "vilje" (f.eks. En luksusmodelbil) som et behov ("jeg har brug for en bil, når alt kommer til alt …") kan være dyrt for en families langsigtede mål. Budgettering af behov først, og derefter ønsker, hjælper med at sikre, at forældre kan opfylde deres økonomiske forpligtelser og lærer børn, at smart pengehåndtering kræver gode valg.
4. At give undskyldninger eller placere skylden Når voksne hævder en anden for deres økonomiske situation eller vedvarende gør undskyldninger, kan børn vokse op, fordi folk har ringe eller ingen kontrol over deres egen økonomi. At få dem til at tro, at deres økonomiske situation skyldes andres handlinger, ikke deres egne, kan sætte dem op for økonomisk fiasko. Det er afgørende for forældrene at anerkende deres økonomiske fejl og finde måder at gøre bedre næste gang. Dette vil lære børn, at de - ikke andre mennesker - er i den økonomiske førersæde.
5. Livsstilinflation Dette sker, når folk reagerer på at tjene flere penge ved at bruge flere penge. Hvis vores kolleger driver dyre biler, vil vi også. Hvis vores naboer tager luksusferier, så gør vi det, selvom det betyder at leve uden for vores midler. Resultatet kan være overvældende gæld og undervisning børn, det er mere vigtigt at have væsentlige ting end gøre kloge økonomiske valg. Styring klar over livsstilinflationen og ved at bruge en højere løn for at spare mere end blot at bruge mere, er et godt eksempel.

Gode hensigter gået dårlige

Selv velbevidste økonomiske beslutninger kan ende med at skade dine børn. Et fælles træk er at redde til dit børnehøjskole før du sparer til din egen pensionering. Det store problem her: Mens du kan tage et lån for at hjælpe dine børn med at betale for college, kan du ikke få et lån til dækning af pensionering. I stedet for at forlade dine pensionsbesparelser er det OK at lade børn bruge studielån, stipendier, stipendier og deltidsjob til at finansiere deres uddannelse. De vil have mere af interesse for deres uddannelse, og du behøver ikke at spørge dem om penge, når du går på pension.

En anden velmenende fejl, forældre, der voksede op fattige nogle gange gør, giver deres barn "alt" for at gøre op for det, de manglede i barndommen. At købe børn, uanset hvad de vil have - eller give dem penge, når de beder om det - fører til en følelse af ret og den falske ide om, at tingene altid vil være så lette. Lær at sige nej til dine børn og opmuntre dem til at spare deres egne penge (fra en godtgørelse eller deltidsjob) til køb.

Og her er en fejl, forældre bekymrer sig sjældent om: rutinemæssigt mindskelse af dem, der har flere penge. Selvom hensigten her er nok en god - for at få børnene til at føle sig bedre om deres egen families økonomiske situation - det ender med at få børnene til at føle, at rigdom er dårlig: noget de enten aldrig skulle ønske at have eller det vil altid være uden for rækkevidde. Det er bedre at have afbalancerede samtaler, der diskuterer den positive virkning af rigdom, ansvaret for at have penge og de potentielle faldgruber.

The Bottom Line

Selv om forældre vil sætte et godt eksempel, har mange dårlige økonomiske vaner, de ubetinget videregiver deres børn. Selv velbevidste bevægelser kan have en negativ indvirkning på, hvordan børn håndterer deres penge nu og i fremtiden. Hvis du tager en proaktiv tilgang til dine egne finanser og opretholder en åben kommunikationslinje med dine børn, kan du øge sandsynligheden for, at dit barn vil vokse økonomisk finansielt.