Oprettelse af økonomiske planer, der arbejder, er lige så meget et talent som det er en færdighed. For at være effektiv har en finansiel rådgiver brug for at forstå hendes klients nuværende situation, hvordan indkomsten - eller indkomsterne - er fordelt på en måned til måned såvel som klientens personlighed og stil.

Med alle disse variabler er det ikke underligt, at tingene undertiden går galt.

Her er et kig på nogle almindelige grunde til, at finansielle planer fejler. (For mere, se: Undgå disse pensionsporteføljfejl. )

1. En plan, som klienten ikke udfører

Det er klart, at en stor grund til en finansiel plan at mislykkes, er at klienten ikke følger planen. Dette kan relateres til nogle andre grunde, vi vil se på, eller det kan simpelthen være manglende vilje. Selvkontrol er vanskelig, og vi lever i en verden, hvor vi siger nej nu for at forberede os på en vis fremtidig velstand, bliver en stadig mere hård sælge.

I betragtning af enhver indkomst og fuld kontrol for at reducere udgifterne kan enhver oprette en finansiel plan, der slutter med en million dollars ved pensionering. Desværre fungerer de fleste ikke sådan. Den bedste plan er altid den, der rent faktisk bliver handlet på. Så lad os grave os ind i, hvorfor nogle planer bare ikke passer til de klienter, de er bygget til. (Se mere: Nøgleforanstaltninger til at opbygge en stor økonomisk planlægningspraksis .)

2. Planen udvikler sig ikke

Folks prioriteringer ændres, og deres plan skal ændres med dem. Den økonomiske plan en person kommer ud af college vil være meget forskellig fra den ene efter det første barn, en karriereændring eller et nyt hus. Disse er livsforandringer, som du kan diskutere med klienter - og køre nogle scenarier - men du skal også understrege, at den nuværende plan kan opdateres snarere end forladt.

3. En alt for ambitiøs plan

For ikke at chokere nogen, men nogle gange har klienter ikke en klar ide om a) hvad de vil gøre og b) hvad de er villige til at gøre for det. Dette giver rådgiveren den rolle, at beslutte, hvor meget de med rimelighed kan spare og investere på månedsbasis, og det er en klassisk situation, hvor den plan, der følger, ikke følges.

I nogle tilfælde kan kunden selv være for ambitiøs, forventer at spare urealistiske beløb og investere på ovenstående marked vender tilbage hele tiden. En del af jobbet er at tegne kundens økonomiske mål og derefter udvikle dem til noget konkret og realistisk, som han eller hun er enig i at arbejde hen imod. (For relateret læsning, tjek: En finansiel rådgiver job skal ikke slå markedet .)

4. Dårlig kommunikation

Dårlig kommunikation er en anden planmorder. Når vi taler om økonomisk planlægning, taler vi om noget, der er enkle tal og matematik, men det skal formidles i form af livsstil og drømme.Alt for ofte er de oplysninger, der formidles til en klient gennem en finansiel plan, kun i form af tal. Uden den følelsesmæssige forbindelse til hvad disse tal betyder, er din klient efterladt med et stykke papir med figurer til at placere i forskellige konti i stedet for en plan, han eller hun kan komme bagved.

The Bottom Line

At skabe en solid finansiel plan for nogen er noget, der kan ændre sig, ikke overdrivelse. Når det er sagt, er en finansiel plan ubrugelig, hvis den aldrig bliver handlet. For at øge chancerne for, at en finansiel plan faktisk bliver gennemført, er det vigtigt at huske personen så meget som tallene. Kommuniker det med hensyn til livsstil, temperament forventninger, og være på forhånd med det faktum, at det skal opdateres over tid. Det kan lyde som poppsykologi, men disse enkle trin vil øge chancerne for, at den finansielle plan, du opretter, faktisk kan ændre livet for din klient. (For mere, se: Sådan rådgiver du klienter på firma lager i 401 (k) s ).