Amerikanerne lever længere end nogensinde før, hvilket resulterer i lange pensioneringer. Men hvis man antager, at de fleste sparer mere for at forberede sig på deres langsigtede behov, ville du tage fejl. (For at lære mere om at spare til pensionering, se vores vejledning: Grundlæggende om pensionsplanlægning .)

6 Overraskende fakta om pensionering

Her er nogle af de mere opsigtsvækkende sandheder om pensionering i USA.

1. Det kan vare længere end du måske tror.

Den gennemsnitlige amerikanske går på pension i alderen 66 år og lever indtil næsten 79 år. Men for mange af os vil pensionen vare meget længere end 13 år. Det skyldes, at antallet af personer, der dør relativt unge, skævner tallene.

Overvej dette: En 65-årig kvinde har 50% chance for at blive 85 år gammel, og en 65-årig mand har 50% chance for at nå 82 år. Derfor skal yngre arbejdere planlægge to årtier eller mere af indkomst ved pensionering. Og for nuværende pensionister kan en ultra-konservativ portefølje udelukkende af obligationer ikke give tilstrækkelig vækst, især med renten stadig tæt på historiske nedture.

"Mens porteføljer udelukkende eller primært består af obligationer kan virke sikrere end aktier med potentielt lavere nedadrettede risici på kort sigt, har de historisk set givet betydeligt lavere samlet afkast på lang sigt. Dette kan give anledning til stor bekymring med hensyn til at holde op med inflationen eller opfylde de ønskede aktivprognoser for tilfredsstillende indkomst senere, siger Daniel P. Schutte, MBA, grundlægger og finansiel rådgiver, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

! - 3 ->

"En bredt diversificeret pensionsportefølje bestående af 40% stor cap amerikanske aktier, 25% små cap amerikanske aktier, 25% amerikanske obligationer og 10% kontant har haft en succesrate på 98% i mindst varighed 35 år under pension før de løber tør for penge. Diversificering er en livslang investeringsretningslinje - fortsat diversificeret i pensionering, "siger Craig Israelsen, Ph.D., designer af 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.

2. Social sikring er kort.

Mange finansielle rådgivere anbefaler at erstatte 80% af din sædvanlige indkomst, når du går i pension. Det meste af tiden vil det dog ikke være tilstrækkeligt med Social Security-betalinger til at nå målet. I øjeblikket er den gennemsnitlige månedlige ydelse $ 1, 360, som kommer ud til $ 16, 320 pr. År.

"Et af de store problemer med social sikring er, at det kun leverer en tilsvarende levestandard for dem i de laveste kvartil af indkomster i USA. Med andre ord, medmindre din husstand tjener mindre end $ 30.000 om året , vil de fleste mennesker være nødt til at stole på en form for personlige besparelser for at bevare deres nuværende levestandard i pensionering, siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Californien og forfatter af "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors. "

Derfor er det så vigtigt at begynde at spare, mens du er ung, ved at bruge skattefordelte køretøjer som en IRA eller arbejdsplads 401 (k). (Se Tag disse enkle trin til at åbne en IRA og Hvad er en 401 (k) pensionsplan: Her er det grundlæggende .)

3. Amerikanerne er langt bag på besparelser.

"Mellem to aktiemarkeder går ned og ikke sparer nok i de sidste 16 år sammen med øgede udgifter og inflation, amerikanerne er meget langt bagud på at spare for pensionering," siger Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Gruppe, Lake Mary, Fla.

Da den amerikanske arbejdsplads vender sig væk fra pensionsordninger, er det stadig mere på arbejdstagere at sikre deres pensionsfonde. Men faktum er, relativt få lykkes. En analyse fra Economic Policy Institute, der anvender data fra 2013, viste, at et typisk par i 56-61 aldersgruppen havde kun 17.000 dollars afsat. For mange af os er det ikke nok at leve i et år, endsige en hel pensionering.

4. Kun halvdelen af ​​os har en pensionsplan .

Det plejede at være tilfældet, at du kunne tilbringe det meste af din karriere hos et firma og regne med en pension, når du nåede pensionering. Men i dag er antallet af amerikanere med en levetid kilde til indkomst fra deres arbejdsgiver ned til 21%, ifølge undersøgelser fra Economic Policy Institute.

Desværre erstatter mange af os ikke disse pensioner med en bidragsbaseret plan som en 401 (k). Kun 43% af os - herunder nogle der også har pension - gør brug af sådanne planer for at forberede vores langsigtede behov. Slutresultatet: Næsten halvdelen af ​​befolkningen har ingen besparelser på arbejdspladsen af ​​nogen art.

5. Mange af os opholder sig i arbejdsstyrken.

I betragtning af at så mange amerikanere er bagved i deres besparelser, er det måske ikke overraskende, at mange forbliver i arbejdsstyrken, godt efter at have nået social sikringsberettigelse. Omkring 14% af de 70-årige arbejder stadig på fuld tid, ifølge National Institute for Aging, og yderligere 14% er på arbejde på deltid. Andelen deltidsansatte holder stabile blandt 75-årige, selv om andelen arbejder i en fuldtids rolle falder til 6,5%.

6. Medicare dækker ikke assisteret levevis.

Regeringsdata afslører, at næsten 70% af de personer, der når 65 år, vil have brug for langvarig pleje på et tidspunkt. Og med mediekostnaden for en assisteret levefacilitet overstiger $ 3, 600 om måneden - det er mere end dobbelt så meget for et privat rum i et plejehjem - regningerne kan tilføje op hurtigt.

Hvad mange seniorer ikke er klar over, er, at Medicare ikke betaler for de fleste langsigtede plejeomkostninger. Den dækker kun 100 dages pleje på en dygtig sygeplejefacilitet, og kun hvis det er forudlagt et hospitalsophold på tre dage eller mere. Hvis du ikke sidder på et betydeligt reden æg, er det en god grund til at begynde at tænke på langtidsplejeforsikring i dine sene 50'ere eller tidlige 60'ere. (For mere læs Introduktion til Forsikring: Langtidsplejeforsikring .)

Den nederste linje

Den langsomme erosion af pensionsordninger betyder, at amerikanerne skal henvende sig til bidragsbaserede pensionsordninger for at forberede sig på pensionering. Men som dataene viser, er det alt for ofte ikke tilfældet.