I enhver økonomi, god eller dårlig, har virksomheder af alle størrelser potentiale til at mislykkes. Men hvad sker der med forsikringsydelser, du har gennem din arbejdsgiver, når din arbejdsplads indgiver konkurs? Hvis du er bekymret for, at din virksomhed kan blive magen, læs videre for at finde ud af, hvordan dette vil påvirke dine fordele og hvad du kan gøre for at beskytte dig selv.

Arbejdsgiverbaseret forsikring
En arbejdsgiverbaseret forsikringsplan er en aftale mellem din arbejdsgiver og et forsikringsselskab. Arbejdstagere kan købe dækning gennem gruppeplanen ved at udfylde det nødvendige papirarbejde og have gebyrer, der automatisk trækkes fra deres lønsedler. Der findes flere former for forsikring fra arbejdsgivere - nogle af de mest almindelige er sundhed, liv og handicap. Nogle arbejdsgivere vil gratis tilbyde former for forsikringsdækning som en måde at rekruttere og fastholde medarbejdere på.

Hvilken type konkurs?
Hvis du finder ud af, at din virksomhed indgiver konkurs, er det vigtigste spørgsmål at spørge "hvilken type?" Der er to hovedtyper (kapitler) i konkurslovgivning, hvorunder et selskab kan indgive konkurs: Kapitel 11 og Kapitel 7. Under et kapitel 11 konkurs kan et selskab finansielt omorganisere sig og tage omkostningsbesparende foranstaltninger, herunder afskedigelser eller løn- og ydelsesreduktioner, og fortsætte driften. Indgivelse til kapitel 7 konkurs har imidlertid meget mere direkte og alvorlige konsekvenser for medarbejderne; Selskabet lukkes fuldstændigt og afvikler sine aktiver for at tilfredsstille kreditorernes økonomiske fordringer. (Hvis et selskab filister for konkurs, har aktionærerne det meste at tabe. Find ud af hvorfor i En oversigt over virksomhedernes konkurs .)

Kapitel 11 Konkurs og forsikringsdækning

Hvis din arbejdsgiver indgiver konkurs i kapitel 11, men du beholder dit job, kan du muligvis beholde din gruppes forsikringsdækning. En virksomhed kan dog miste sine medarbejderforsikringsydelser, reducere medarbejdernes timer eller lægge folk væk. Lad os se på, hvordan din forsikringsdækning kan blive påvirket i disse situationer:
Sundhedsforsikring:

Hvis dit ansættelsessted beskæftiger mindst 20 personer, og du er afskediget eller din jobstatus ændrer sig og forårsager et tab af forsikringsdækning , du og dine pårørende vil stadig kunne opretholde din nuværende politik takket være COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Bekræft, at din arbejdsgiver tilbyder en konverteringsmulighed, der giver dig mulighed for at få individuel sundhedsdækning fra virksomheden, hvis du mister dine gruppeplanydelser. (Lær mere i Find sikker og overkommelig post-work sygesikring .)

Under COBRA kan koncernens sygesikringsdækning opretholdes i op til 18 måneder. Du skal dog betale både din del af præmiebetalingen - som du måske har betalt via lønseddelegeringer - ud over din arbejdsgivers del af det månedlige præmiebeløb og et gebyr på 2%.Efter 18 måneder skal du indhente ny sygesikringsdækning - enten gennem en ny arbejdsgiver, ved at købe en ny individuel plan eller ved at indgå i din ægtefælles plan.

Hvis din arbejdsgiver vælger at miste sine sygesikringsydelser som følge af en konkursbehandling i kapitel 11, vil du miste din sundhedsdækning. Du kan ikke fortsætte din dækning gennem COBRA, fordi gruppeplanen ikke længere eksisterer. Din arbejdsgiver skal give dig 60 dages varsel, inden din dækning slutter. I løbet af den tid skal du modtage et "certifikat af kreditabel dækning", som du skal bruge for at kunne ansøge om en ny politik. (At få din egen politik er ikke let eller billig, men i nogle tilfælde er det værd at gøre. For mere indsigt, tjek

Køb privat sygesikring .) Livs- og invalideforsikring: > Hvis du har livs- eller invalide dækning gennem arbejde, og du mister dækningen, enten fordi dit job er ændret eller elimineret, eller hvis virksomheden annullerer gruppeplanerne, skal du tale med din forsikringsadministrator for at finde ud af om du kan overføre fra din gruppepolitik til en individuel politik. (Lær at oversætte denne komplicerede politik, så du kan være sikker på at du er dækket. Læs

Handicapforsikringspolitikken: Nu på engelsk .) Kapitel 7 Konkurs- og forsikringsindstillinger I tilfælde af at din virksomhed eller arbejdsgiver arkiverer konkurs i kapitel 7, vil du miste alle former for arbejdsgiverbaseret koncernforsikring, da disse planer ikke længere eksisterer.

Så snart du lærer at din virksomhed er indleveret til kapitel 7 konkurs, skal du kontrollere eventuelle udestående forsikringsanmodninger, du har indsendt til betaling og refusion. Hvis disse krav ikke udbetales før virksomheden lukker, skal du muligvis indgive et "bevis for krav" hos konkursretten. (Lær at læse en af ​​de vigtigste dokumenter, du ejer, se
Forstå din forsikringsaftale

.) Hvis du har valgt at få penge tilbageholdt fra dine lønsedler, skal de deponeres i en fleksibel brugerkonto ) for sundhedsudgifter, skal du kontakte din virksomheds fordele administrator for at sikre, at du modtager kompensation. Konvertering fra gruppe til individuel dækning

Nogle forsikringsselskaber giver dig mulighed for at konvertere fra en annulleret gruppeplan til en individuel plan. Normalt behøver du ikke at give yderligere oplysninger, når du ansøger om en individuel politik. Du skal dog udfylde nogle papirer og dække de samlede præmiebetalinger.

Reglerne for konvertering til en personlig politik varierer afhængigt af staten, så du bliver nødt til at tjekke din statsforsikringsforening. Der er et lille vindue af tid, hvor du er lov til at konvertere fra en gruppe til en individuel plan, så sørg for at sende papirer i tide. Vær også opmærksom på, at nogle niveauer af dækning kan ændre sig med en individuel plan, så planlægge det for at undgå eventuelle overraskelser. (Hvad sker der, når forsikringsselskaber går konkurs eller står over for økonomiske vanskeligheder? Tjek
Hvor sikkert er din forsikringspolice?

) Den nederste linje Et selskabs konkurs kan betyde betydelige ændringer for din forsikringsdækning, uanset om du holder dit job eller din arbejdsplads lukket. Hvis du er bekymret for din virksomheds økonomiske sundhed og ønsker at vide, hvordan en konkurs kan påvirke dig, tager du tid til at gennemgå din nuværende forsikringsdækning. Lær hvilke muligheder du vil have, så du kan fortsætte med at nyde den økonomiske beskyttelse, du har i øjeblikket gennem dine gruppedækningsplaner på arbejdspladsen. (Lær alt om Forsikring i vores

Forsikringsvejledning
.)