Låntagere med lavere rentesatser giver låntagere en lavere rente end et almindeligt fast pant, men denne rente varer ikke for evigt, hvilket betyder, at dette pantprodukt ikke kommer til at fungere for alle . Når alt kommer til alt, har rentetilpasningslånene været ude af favør hos mange økonomiske planlæggere lige siden boligsmeltningen, der indledte en periode med foreclosures og kortsalg. Dengang blev låntagere udsat for stickerchok, da deres ARM'ere blev justeret, og deres betalinger steg kraftigt. Mange måtte gå væk fra deres hjem, fordi de ikke havde råd til den nye betaling. En anden banke mod armbåndsure er lave renter. Renterne har svævet på rekordhalvninger siden recessionen i 2008, hvor mange spekulerede på, om de skulle gå med en rentetilpasningslån overhovedet. Mens alt dette kan sende de fleste boligkøbere på vej til bakkerne, giver ARM'er mening for en bestemt gruppe af låntagere. Uanset om du er en god kandidat til en justerbar rente realkreditlån afhænger af mange faktorer fra det tidspunkt, du planlægger at blive i hjemmet for dit fremtidige indtjeningspotentiale. (Læs mere her: Brændstoffet Fed Subprime Meltdown.)

ARM er attraktive for kortsigtede boligejere.

En af ulemperne ved en rentetilpasningslån er, at renten du betaler ikke er fastsat for hele lånet som et almindeligt pant. Når låntagere tager et fastforrentet lån, ved de, at de vil betale den samme rentesats i løbet af lånets løbetid. Med en ARM ændres renten over en periode. Lad os sige, at du tog et etårigt ARM med en lavere rente end et fast realkreditlån. Det ville betyde, at du kunne nyde den lavere rente i et år, og så ville lånet nulstilles hvert år for at matche den gældende rentesats. Det er fint, hvis renten er lav, som de har været i de sidste par år, men hvis satser går op, vil du sandsynligvis komme til at betale mere end du ville med et konventionelt fastforrentet lån. (Læs mere, læs: Forpagtninger: Fast Rate Versus Justerbar-sats .)

ARM'er kommer i forskellige vilkår fra et år til så længe som syv år, hvorfor en ARM måske ikke giver mening for nogen, der planlægger at holde deres hjem i mere end syv år. Men hvis du ved, at du skal flytte i en kort periode, eller hvis du ikke har planer om at holde fast i huset i årtier, så kommer et rentetilpasningslån til at give meget mening. Tage dette eksempel for at måle dine potentielle besparelser: Lad os sige, at du tager en syvårig ARM med en rente på 3,5%. En 30-årig fast rente realkreditlån, i sammenligning, vil give dig en rente på 4,25%. Hvis du planlægger at flytte og sælge hjemmet, før de femårige ARM nulstiller, vil du spare en masse penge på renter, men hvis du i sidste ende beslutter at blive længere i huset, og satser er højere, når dit lån justeres så realkreditlån vil koste mere.Forudsigelse af fremtiden er ikke let at gøre, men hvis du køber et hjem med øje mod opgradering til et større hjem, når du starter en familie, eller du tror, ​​at du vil flytte til arbejde, så kan en ARM være rigtig for dig . (Relateret læsning: 6 tips til at sælge dit hjem hurtigt .)

<399> Du forventer en stigning i dit indtjeningspotentiale

En stor grund til at folk har problemer med rentetilpasningslån er, at renten nulstilles, betalingen af ​​lånet steg meget hver måned, og de kunne ikke længere råd til at foretage deres månedlige betalinger. For folk, der har en stabil indkomst, men ikke forventer, at deres indkomst stiger kort tid, giver et fastforrentet realkreditlån mere mening. Men hvis du forventer at se en stigning i din indkomst, kan du med en ARM spare dig for at betale en masse interesse over langdistancen. Lad os sige, at du leder efter dit første hjem, og du er bare uddannet fra gymnasiet, lovskolen eller optjent en MBA. Chancerne er høje, at du kommer til at tjene mere i de kommende år og vil være i stand til at få råd til de forhøjede betalinger, når dit lån justerer. I så fald vil en ARM arbejde for dig. (Læs mere her:

Når er en MBA værd? ) Du planlægger at afbetale lånet før din ARM nulstiller

Det er meget attraktivt at udnytte et rentetilpasningslån der har eller vil have kontanter til at betale lånet, før den nye rentesats går ind. Selvom det ikke omfatter langt de fleste amerikanere, er der situationer, hvor det kan være muligt at trække det ud.

Tag en låntager, der køber et hus og sælger en anden på samme tid som et eksempel. Denne person kan blive tvunget til at købe det nye hjem, mens den gamle er i kontrakt og som følge heraf vil tage en en eller to års ARM, mens låntageren afventer betaling fra salget af deres hjem. Når låntageren har penge, kan de vende sig om at betale ARM med provenuet fra hjemmet.

Et andet scenario, hvor en ARM ville give mening, er, hvis du har råd til at fremskynde betalingerne hver måned med nok til at betale det, inden det nulstilles. Anvender denne strategi kan være risikabelt fordi livet sker, og mens du måske har råd til at foretage hurtige betalinger nu, hvis du bliver syg eller kedlen går, kan det ikke længere være en mulighed. (Læs mere her: 5 måder at betale dit boliglån uden at gå i stykker).

Den nederste linje

Rentetilpasningslån har været en dårlig rap lige siden finanskrisen i 2008, der resulterede i rekord afskærmninger og korte salg. Men selv i et miljø, hvor renterne er tæt på hele tiden, og mennesker er langt mere risikofyldte, er der plads til en ARM. Det betyder ikke, at et rentetilpasningslån er det rigtige produkt til alle, men det er en god mulighed for nogle. Hvis du ikke planlægger at blive i dit hjem for længe, ​​forvent at se en væsentlig forøgelse af dit indtjeningspotentiale, eller hvis du har midlerne til at betale lånet, før det nulstilles, end en rentetilpasningslån kan være en ideel mulighed for du.For at afhjælpe eventuelle overraskelsesproblemer, før du tager ud en justerbar rente, skal du sikre dig, at du forstår betingelserne for dit lån, renten og hvornår kursen vil justere.