Ingen kan lide at betale skat, men det er en nødvendig del af at leve i et land, der giver sine borgere en lang række fordele. Men bare fordi du betaler skat betyder det ikke, at du ikke kan udnytte de tilgængelige lovlige måder at holde dine skatter lave. Investorer kan nyde skattefrie indkomstmidler til at vokse rigdom og minimere skatter.

Hvad er en skattefri indkomstfond?

Lad os bryde definitionen ned i to dele; skattefri og indkomst. En indkomstfond er en fond eller en børsnoteret fond (ETF), der udbetaler udbytte til aktionærer. Investorer bruger denne type investering til at skabe en indkomststrøm fra deres investeringer. En skattefri fond er en investering med udbytte, der ikke er skattepligtige. Disse typer af skattefri indkomstfonde kaldes normalt kommunale obligationsfonde.

Hvis du har en højere skattekonsol, kan en skattefri indkomstfond, der indeholder skattefrie kommunale obligationer fra din stat, være et klogt investeringsvalg. Men før du bliver fejet væk med ideen om at investere i en skattefri indkomstfond, overvej din egen skattekonsol. (For mere, se: 5 Grunde til at investere i kommunale obligationer, når Fed Hikes-priserne .)

Skatækvivalent udbytte

Du skal afgøre, om du vil drage fordel af at investere i en skatte- fri indkomstfond. Start med at overveje din marginalskattesats. Sammenlign derefter afkastet på sammenlignelige skattefrie og skattepligtige indkomstmidler. Endelig beregne, hvilken investering sandsynligvis vil give dig en højere efter skat.

Simon bor for eksempel i Californien og er i den 25% føderale marginale skatkonsol. Hans statsskattebeslag er 4,5%. Hans samlede tilstand plus føderale skatteprocent er 29. 50%. Han har adgang til The Franklin California Tax-Free Income Fund Klasse A (FKTFX) og kan købe det uden transaktionsgebyr via hans Fidelity Investments-mæglerkonto. 30-dages udbyttet eller afkastet er 2. 39%. Simon ved, at han kan få et skattefrit afkast på ca. 2. 39%. (Se mere: Hvordan din skattefaktor bestemmes .)

Simon kan få en skattepligtig udbytte eller renteafkast på 4,88% af Securities and Exchange Commission (SEC), hvis han investerer i Vanguard Long Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX) . Men hvilken investering giver det bedste efter skat? Givet Simon's 29. 50% skatkonsol, lad os se om han bedre kan investere i 2. 39% skattefri indkomstfond eller 4. 88% skattepligtig indkomstfond. Vær opmærksom på, at ingen af ​​fondens afkast er garanteret, og de vil sandsynligvis svinge.

Simons 2. 39% skattefri afkast svarer til et skattepligtigt udbytte på 3.337%. Enhver skattepligtig afkast på over 3. 337% er at foretrække for den skattefrie 2. 39% afkast. Da han kan tjene en skattepligtig afkast på 4,88%, bliver han bedre i den skattepligtige fond.Du kan sammenligne skattefri med skattepligtige udbytter på denne skatteækvivalente udbyttegner. (For mere se: Top 4 Muni New York Mutual Funds .)

Bedste skattefri indkomstfonde

På nuværende tidspunkt tilbyder skattefri indkomstfonde i kommunale obligationer saftige udbytter. Det er ikke ualmindeligt, at de vender tilbage til de bedste sammenlignelige skattepligtige fonde. Vælg en fond udstedt med obligationer fra din stat for at sammensætte dine skattebesparelser. Bare husk at udbyttet kan ændres og garanteres ikke. Resultatindikatorer nedenfor er pr. 10. december 2015.

Bedste skattefri indkomstfonde
High-yield Muni Bond Funds	Resultat (1 år)	Omkostningsforhold
Amerikansk High- Indkomst Kommunal Obligationsfond (AMHIX)	4. 33%	0. 68%
MFS Kommunal Højindkomstfond (MMHYX)	5. 18%	0. 69%
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX)	5. 20%	0. 87%
Muni Californien Mellemfristede Obligationsfonde
Vanguard Calif. Intermediate Term Tax Exempt Fund (VCAIX)	2. 96%	0. 20%
Schwab California Tax-Free Bond Fund (SWCAX)	2. 90%	0. 49%
Kommunal Kommunalfond (SRCMX)	3. 93%	0. 77%
Muni Californien Langfristede Obligationsfond
T. Rowe Price California Skattefri Obligationsfond (PRXCX)	3. 25%	0. 49%
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX)	4. 54%	0. 77%
USAA California Bond Fund (USCBX)	3. 96%	0. 57%
Muni Massachusetts Bond Funds
Fidelity Massachusetts Municipal Income Fund (FDMMX)	3. 54%	0. 46%
Vanguard Massachusetts skattefrit fond (VMATX)	3. 57%	0. 16%
AB Kommunal Indkomstfond II Mass. Portefølje (AMAAX)	3. 91%	0. 77%
Muni Minnesota Bond Funds
SIT Minnesota Skattefri Income Fund (SMTFX)	3. 29%	0. 82%
Fidelity Minnesota Municipal Income Fund (FIMIX)	3. 01%	0. 49%
Columbia-skattefritagne fond (IMNTX)	3. 38%	0. 83%
Muni National Intermediate-Term Bond Funds
Kommunale Bondefond for Fonden (SFBDX)	3. 13%	0. 15%
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX)	3. 47%	0. 00%
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX)	3. 75%	0. 20%
Muni National Long Term Bond Funds
USAA Skattefrit Langtidsfond (USTEX)	3. 36%	0. 55%
T. Rowe Price Summit Municipal Income Fund (PRINX)	3. 31%	0. 50%
T. Rowe Price Tax Free Income Fund (PRTAX)	3. 14%	0. 51%
Muni National Short-Term Bond Funds
U. S. Global Investors Nytfristet skattefri fond (NEARX)	1. 58%	0. 45%
Invesco Begrænset Periode Kommunal Indkomstfond (AITFX)	1. 65%	0. 38%
Vanguard Begrænset Tidsskatfrit Fond (VMLTX)	1. 07%	0. 20%
Muni New Jersey Bond Funds
T. Rowe Price New Jersey Skatfri Obligationsfond (NJTFX)	2. 78%	0. 51%
Vanguard New Jersey Langfristet skattefrit fond (VNJTX)	1. 49%	0. 20%
Eaton Vance New Jersey Municipal Income Fund (ETNJX)	1. 90%	0. 74%
Muni New York Mellemliggende Obligationsfond
Franklin N. Y. Intermediate Tax-Free Income Fund (FKNIX)	2.81%	0. 66%
Western Asset Intermediate Maturity NY Munis Fund (IMNYX)	2. 56%	0. 75%
Columbia AMT-fri N. Y. Mellemliggende Muni Obligationsfond (LNYAX)	2. 49%	0. 75%
Muni New York Long-Term Bond Funds
T. Rowe Price New York skattefri obligationsfond (PRNYX)	3. 48%	0. 49%
Vanguard New York Langsigtet skattefrit fond (VNYTX)	3. 73%	0. 20%
Columbia New York skattefrit fond (COLNX)	3. 88%	0. 78%
Muni Ohio Obligationsfonde
Vanguard Ohio Long Term Tax Exempt Fund (VOHIX)	3. 99%	0. 16%
Fidelity Ohio Municipal Income Fund (FOHFX)	4. 30%	0. 48%
Franklin Ohio skattefri indkomstfond (FTOIX)	3. 94%	0. 63%
Muni Pennsylvania Bond Funds
Fidelity Pennsylvania Municipal Income Fund (FPXTX)	3. 43%	0. 49%
Vanguard Pennsylvania Long Term Tax Exempt Fund (VPAIX)	3. 89%	0. 20%
Wells Fargo Advantage Pennsylvania skattefri fond (EKVAX)	3. 88%	0. 74%
Muni Enstats mellemfristede Obligationsfonde
Fidelity Michigan Municipal Income Fund (FMHTX)	3. 67%	0. 48%
Colorado Obligationsaktier En skattefrit fond (HICOX)	4. 47%	0. 70%
Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX)	3. 13%	0. 81%
Muni Enkeltstående Langfristede Bondfonde
T. Rowe Price Maryland Skatfri Obligationsfond (MDXBX)	3. 35%	0. 45%
T. Rowe Price Georgia Skattefri Obligationsfond (GTFBX)	3. 42%	0. 53%
T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX)	3. 20%	0. 47%
Muni-statsobligationer med kortfristet obligationsfonde
Fidelity California Limited-skattefri obligationsfond (FCSTX)	1. 51%	0. 49%
Dupree Kentucky skattefri kort til medium serie (KYSMX)	1. 22%	0. 74%
Thornburg California Limited Terminal Municipal Fund (LTCAX)	1. 40%	0. 94%
Kilde: US News & World Report Best Mutual Funds-Kommunale Obligationsrangeringer

Bundlinjen

Hvis du søger efter beholdninger for den fastlagte del af din investeringsportefølje, er disse skattefri Indkomstfonde kan passe til regningen. Bare sørg for at købe de kommunale obligationsfonde i konti uden for din 401 (k) plan, 403 (b) eller individuelle pensionskonto (IRA) for at høste den bedste fordel af det skattefrie udbytte. (For mere se: ETF-analyse: iShares National AMT-Free Muni Bond .)