a:

Federal Housing Administration (FHA) lån kan refinansieres på flere måder. Ifølge U.S.A. Department of Housing and Urban Development (HUD) er der to grundlæggende typer af refinansiesager: en FHA-til-FHA-refinansiering og en konventionel refinansiering.

Oversigt over FHA-til-FHA-refinansiering

Også kendt som en FHA-strømlinjefinansiering finder sted en FHA-to-FHA-refinansiering, når du refinanserer dit gamle FHA-lån til et nyt FHA-lån.

Der er flere krav til at kvalificere sig til en FHA-strømlinjefinansiering.

• Der skal være gået mindst 210 dage siden du lukkede dit boliglån.

• Du skal have lavet mindst seks månedlige betalinger på dit FHA-udstedte realkreditlån.

• Hvis du kun har haft dit FHA-lån i mindre end et år, kan du ikke have betalinger for sent med mere end 30 dage. Hvis du har holdt dit FHA-lån i mere end et år, får du en enkelt 30-dages forsinket betaling inden for 12 måneder, men den forsinkede betaling kan ikke have været inden for de sidste 90 dage.

• FHA-til-FHA-refinansieringen skal sænke dine nye månedlige hovedstol og renter, som ofte beskrives som en netto materiel fordel. Hvis din tidligere månedlige betaling f.eks. Var $ 1, 100, skal din nye månedlige betaling efter refinansieringen være $ 1, 050 eller lavere. Refinansiering til et pant med kortere løbetid kvalificerer også en netto materiel fordel.

Oversigt over konventionel refinansiering

Hvis du i øjeblikket holder et FHA-lån, kan du få fordel af refinansiering til et konventionelt boliglån. Når du handler om en konventionel refinansiering, anmode långivere om at køre tal for sammenlignelige FHA-lån og konventionelle lån.

For at foretage en rimelig sammenligning af dine nye låneoptioner skal du overveje alle gældende omkostninger, herunder rentesatser, lukkekostnader og PMI-gebyrer (hvis relevant). For eksempel kan en långiver ikke opkræve nogen lukkekostnader på dit nye lån på bekostning af en højere rente.