Teknisk set - ja. 60-dages overgangsregel gælder for alle typer af IRA'er. Denne 60-dages overdragelsesregel giver dig mulighed for at trække aktiver fra din IRA og rulle over beløbet inden for 60 dage. Hvis beløbet rulles over inden for 60 dage, er fordeling (tilbagekøbt beløb) ikke skattepligtig eller underlagt den tidlige distributionsstraf.
Bemærk: Dette er teknisk set ikke et 'lån', men en bestemmelse, der tillader midlertidig brug af IRA-besparelser uden for din IRA. Dette er - pr. Definition en 'distribution' og en 'rollover' af det fordelte beløb.
Nogle påmindelser:
- Generelt kan du kun foretage en IRA-til-IRA-overførsel en gang i løbet af en 12-måneders periode. Ifølge en nylig skatteregleregel behandles alle dine traditionelle IRA'er som en IRA til dette formål fra 1. januar 2015. Før denne dato angav IRS, at denne regel gælder separat for hver af dine IRA'er, der er involveret i en sådan fordeling / rollover.
- De samme aktiver, du trækker tilbage, skal være de samme aktiver, som du ruller over til din IRA. For eksempel, hvis du hæver penge, skal du rulle over kontanter.
- Kun støtteberettigede beløb kan rulles over
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jeg gjorde ufrivillige bidrag til en pensionsplan, mens den var midlertidigt ansat. Kan jeg inddrage disse midler uden straf?
Dine muligheder afhænger af den type straf, der ville gælde. Hvis straffen er en overgivelsesafgift eller en anden straf, der ville gælde for et annuitets- eller forsikringsprodukt, kan du overveje at overlade aktiverne i planen til det tidspunkt, hvor straffen ikke længere finder anvendelse.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.
Kan jeg rulle mine 401 (k) og / eller IRA-midler til en mere likvid investeringsfond uden straf?
Valg af dine pensionsplaner kræver investeringer fra en ekspert, som er i stand til at analysere dine muligheder og hjælpe dig med at vælge de investeringer, der passer bedst til din profil. Investeringsrådgiveren tager højde for din risikotolerance og hvor hurtigt du planlægger at gå på pension.