Dine muligheder afhænger af den type straf, der ville gælde.
Hvis straffen er en overgivelsesafgift eller en anden straf, der gælder for et livrente eller forsikringsprodukt, kan du overveje at overlade aktiverne i planen til det tidspunkt, hvor straffen ikke længere finder anvendelse. Disse sanktioner er normalt ikke IRS-vurderede sanktioner; I stedet vurderes de af det firma, der tilbyder produktet.
Hvis straffen er den 10% -fordelingstraf, der vurderes af IRS, når en person trækker udslag, inden han når alder 59. 5, så kan du undgå denne straf ved at holde aktiverne i planen. Hvis din plan er en 403 (b) konto, kan du overføre saldoen til en 403 (b) konto hos en anden finansiel institution eller overføre beløbet til en traditionel IRA. Disse muligheder er ikke skattepligtige, og du vil ikke blive underlagt 10% straf.
Hvis du vil vide mere om dette emne, skal du læse At træffe straksfrie udbetalinger fra din IRA .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.
Kan jeg rulle mine 401 (k) og / eller IRA-midler til en mere likvid investeringsfond uden straf?
Valg af dine pensionsplaner kræver investeringer fra en ekspert, som er i stand til at analysere dine muligheder og hjælpe dig med at vælge de investeringer, der passer bedst til din profil. Investeringsrådgiveren tager højde for din risikotolerance og hvor hurtigt du planlægger at gå på pension.