Internal Revenue Service tillader mange typer investeringer i din individuelle pensionskonto (IRA), såsom aktier, obligationer, indskudsbeviser og investeringsforeninger. Hvis du har en IRA hos en bank, er dine muligheder begrænset til indbetalingsprodukter, men hvis du holder din IRA med et mæglerfirma, har du adgang til et bredere udvalg af muligheder. Gensidige fonde er en populær og effektiv investering for IRA-konti på grund af den diversificering og løftestang, de tilbyder sammen med ledelsen, alt for relativt lave omkostninger. Du kan enten åbne en IRA direkte med en fondsbørs eller åbne en konto hos et mæglerfirma for at få adgang til flere fondfamilier på en konto.
Valg af en fond for din IRA kan være ret simpel, eller du kan søge hjælp fra en finansiel rådgiver til at hjælpe dig med at vælge den rigtige investeringsfond til dine investeringsmål. Mange fondsselskaber tilbyder nu målrettede pensionsfonde, også kendt som livscyklus eller livsstilsfonde, som er diversificerede porteføljer med et investeringsmix, der automatisk tilpasser sig til at være mere konservative, når din måldato nærmer sig. Andre valg af fonde kan være specifikke for en bestemt markedssektor, investeringsmål eller strategi. For eksempel kan du søge en kortfristet obligationsfond under volatile tider på aktiemarkederne.
For at købe midlerne i din IRA, kan du opsætte en systematisk investeringskøbsplan for at investere et bestemt beløb på en regelmæssigt planlagt basis. Dette kan svare til periodiske bidrag, du laver i din IRA.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.