a:

Det enkle svar er ja. Opfølgningsspørgsmålet er, om en tilbagetrækning af engangsbeløb er en god idé. Og det sædvanlige svar på det andet spørgsmål er nej.

Etablering af en pensionsopsparingsplan i løbet af dine arbejdsår er en nødvendig del af en omfattende finansiel planlægning. Pensionering er et af de væsentligste økonomiske mål, du sparer mod, mens du tjener. Da arbejdsgiverne overgår væk fra traditionelle ydelsesbaserede pensionsordninger (pensioner), hviler besparelsesbyrden nu på medarbejdernes skuldre. Med henblik herpå er pensionsordninger, der er bidragsbaserede, en fælles fordel, der tilbydes medarbejdere, typisk i form af en 401 (k).

Arbejdsgiverens ansvar

De fleste arbejdsgivere og 401 (k) plansponsorer giver tilstrækkelig retning til medarbejderne, når de begynder at bidrage til planen. Nogle virksomheder indskriver automatisk kvalificerede arbejdstagere i en 401 (k) plan (de kan fravælge), mens andre giver medarbejdere mulighed for at vælge, hvornår og hvornår de kan deltage. Arbejdsgivere er ofte afhængige af en sponsor til at uddanne medarbejderne om fordelene og begrænsningerne af en 401 (k) plan. Disse sponsorer, også kendt som planindehaverne, har også til opgave at uddanne kvalificerede medarbejdere om fordelene ved planen, de valgte investeringsvalg og bidragsgrænserne. De fleste arbejdsgivere og plansponsorer mangler dog at levere gavnlig information, når medarbejderne ændrer job, går på pension eller har brug for at tage penge ud af deres planer.

Tilbagekøbsoptioner for indbetaling af summen

Hvis du i øjeblikket arbejder for en arbejdsgiver med en aktiv 401 (k) plan, er du begrænset til de tilbagekøbsoptioner, der er angivet i det oprindelige plandokument. De mest almindelige tilbagekøbsbestemmelser er i form af et lån mod din 401 (k) balance eller en tilbagetrækning. Du tilbagebetaler et 401 (k) lån gennem lønsedelsudskyder over tid. Lånet er begrænset til en vis procentdel af din samlede 401 (k) balance, typisk 50%.

"Hvis du har en 401 (k) plan med evnen til at tegne et lån, kan du trække midlerne skattefri," siger Kirk Chisholm, en rigdomsleder hos Innovative Advisory Group i Lexington , Mass. "Selvfølgelig skal du betale dem tilbage, men det giver dig mulighed for at låne fra din 401 (k) konto og betale dig selv renter og realkredit over tid."

Den anden mulighed er en tilbagetrækning , en tilbagekøb på engangsbeløbet baseret på det økonomiske behov, at du ikke skal tilbagebetale. Når en 401 (k) svindel tilbagetrækning giver mening vil forklare detaljerne. Begge typer tilbagekøb kan være genstand for skat og sanktioner.

Tilbagekøbsoptionerne er ikke så begrænsede, når du forlader en arbejdsgiver for et andet job, eller hvis du går på pension.Du kan tage en engangsbeløb fordelt på en tidligere arbejdsgivers 401 (k) plan op til den samlede indbyggede kontosaldo. Efter at have indsendt en distributionsanmodning sender planens sponsor eller depotfører en check direkte til dig, og kontoen er lukket med depotbanken. Hvis du har en Roth 401 (k) balance, er ingen skat tilbageholdt; pretax eller traditionelle 401 (k) plan sponsorer tilbageholde skatter fra balancen før skære af checken. I begge tilfælde, hvis du er under 59. 5, er du underlagt en 10% skat straf for, hvad IRS anser for at være en tidlig tilbagetrækning.

Overvejelser for tilbagekaldelser

Den største fordel ved at tage en fast beløbsfordeling fra din 401 (k) plan enten ved pensionering eller ved at forlade en arbejdsgiver er evnen til at få adgang til alle dine pensionsopsparing på én gang. Pengene er ikke begrænset; Du kan bruge det, men du ser det. Du kan geninvestere det i en bredere vifte af investeringer end dem, der tilbydes inden for 401 (k).

Bidrag til 401 (k) er udskudt; Investeringsvæksten er ikke genstand for kapitalgevinstskat hvert år. Når en engangsbeløb er udbetalt, mister du evnen til at tjene på udskudt skat, hvilket kan føre til lavere investeringsafkast over tid.

At have adgang til din fulde kontosaldo giver samtidig en meget større fristelse til at bruge. Det kan være en udfordring at gennemføre selvkontrol, som kan resultere i at løbe tør for penge ved pensionering.

Skat tilbageholdenhed på pretax 401 (k) saldi er muligvis ikke tilstrækkelig til at dække din samlede skatteforpligtelse i det år, hvor du modtager din fordeling afhængigt af din indkomstskattebeslag. En stor skatteregning spiser yderligere væk ved det faste beløb, du modtager. Se Sådan minimeres skatter på 401 (k) Udbetalinger .