Fordelene ved en sundhedsopsparingskonto (HSA) er mange. Indskyd dine dollars før skat op til den forudbestemte IRS-grænse ($ 3, 350 pr. Individ og $ 6, 650 for familiedækning i 2015) og trække pengene tilbage efter behov for kvalificerede lægeudgifter. Eventuelle midler, der ikke er nødvendige nu, er tilgængelige i fremtiden, da pengene ruller over fra år til år og fortsætter med at vokse.

HSA-dollars før skat reducerer antallet af sambetalinger og fradrag og giver mulighed for, at enkeltpersoner kan forberede sig på kommende sundhedsomkostninger. Endvidere kan personer med læge- og tandlægeudgifter under IRS-tærsklen (se IRS-publikation 502) bruge en HSA til at modtage skattebesparelser på indkomst, der ellers ville være fuldt skattepligtige.

Med det, som Medicare ikke dækker (få oplysningerne i

Medigap Insurance: Hvem har brug for det? ), hvem kunne beskylde en Medicare-modtager for at tænke en HSA lyder som en Ideen værd at undersøge, især da der efter 65 år kan HSA-penge trækkes tilbage af en eller anden grund uden straf - og kan bruges skattefri, hvis de anvendes til kvalificerede lægeudgifter. (Hvis du bruger penge på noget andet, vil det dog blive beskattet som almindelig indkomst.) Se Sådan bruger du din HSA til pensionering og Regler for at få en sundhedssparekonto (HSA) < for mere.

Der er kun et problem.

Hvem er berettiget til at åbne en HSA?

Sundhedsopsparingskonti er åbne for alle med en høje fradragsberettiget sundhedsplan, som:

ikke er omfattet af en anden sundhedsplan

kan ikke hævdes som afhængig af andres selvangivelse og

• Er ikke på Medicare.
• Vent … betyder det, at nogen på Medicare bør stoppe med at læse denne artikel? Ikke nødvendigvis.
• - HSA 'Loopholes'

Selvom Medicare-modtagere er forbudt at åbne en HSA-konto, er der et par måder at omgå loven på en perfekt lovlig måde.

1. "Støtteberettiget" er ikke det samme som "indskrevet. "

IRS-regler forbyder ikke nogen, der er berettiget til Medicare (men har endnu ikke valgt at deltage) fra at åbne en HSA-konto. Hvis det er fornuftigt for dig at udskyde tilmelding til Medicare (fordi du er dækket under en arbejdsgiverens plan, for eksempel), kan du udskille din deltagelse og stadig være berettiget til at åbne en HSA. Hvis din HSA er sponsoreret af arbejdsgivere, og din arbejdsgiver finansierer kontoen, er det endnu bedre.

Stadig, ingen bør træffe denne beslutning uden at udforske de mulige konsekvenser. I de fleste tilfælde betaler du en bøde, hvis du ikke tilmelder dig Medicare, når du er førsteberettiget (se den sene påmeldingstraf), medmindre du tilmelder dig under en særlig tilmeldingsperiode. (Bemærk: Da du ikke kan bidrage til en HSA i løbet af en måned, du er indskrevet i Medicare, skal du sørge for, at når du beslutter dig for at tilmelde dig - hvis du er mindst seks måneder før pensionsalderen på det tidspunkt - du tegner sig for den seks måneders tilbagevirkende periode, eller du kan finde dig selv på krogen i seks måneders skat straffe.)

2. Du kan muligvis få adgang til en ny HSA via en ægtefælles konto.

Din ægtefælle er berettiget til at åbne en HSA, hvis han eller hun har sin egen HDHP, er ikke omfattet af din plan og er ikke på Medicare.

3. Hvis du allerede har en HSA, kan du fortsætte med at nyde godt af det.

Mens loven forbyder dig at åbne og / eller bidrage til en HSA efter at du er blevet tilmeldt Medicare, er du ikke

forbudt fra at "bruge" HSA-penge fra en konto, du åbnede før din Medicare-plan startede.

Bottare Line Medicare modtagere er forbudt at åbne et HSA - et forbud, der også strækker sig til dem under 65 år på Medicare på grund af et handicap. Men personer, der er berettiget til Medicare og endnu ikke indskrevet, kan muligvis kvalificere sig. Hvis dette beskriver din situation, skal du sørge for at undersøge konsekvenserne af at udsætte Medicare-tilmeldingen og stop med at gøre HSA-bidrag seks måneder før din ansøgningsdato for at undgå skattepligt, når Medicare med tilbagevirkende kraft yder ydelser.

Bemærk, at intet i henhold til loven forhindrer en Medicare-modtager i at modtage ydelser under en ægtefælles sundhedsopsparingskonto.