Charles Schwab & Co., der blev grundlagt i 1971 og har hovedkontor i San Francisco, har 9. 9 millioner aktive mæglerkonti med mere end $ 2. 56 billioner i alt klientaktiver pr. Marts 2016. Hvis du overvejer at placere dine pensionsaktiver med Schwab, er det her, du skal vide.

Produkttilbud

Til pensionsopsparing tilbyder Schwab traditionelle IRA'er, Roth IRA'er og rollover IRA'er. For små virksomhedsejere har Schwab individuelle 401 (k) s, SEP IRA'er, SIMPLE IRA'er, business 401 (k) s og personlige ydelsesbaserede pensionsordninger. Schwab hjælper dig med at overføre din IRA fra en anden udbyder eller rulle over din 401 (k) fra en tidligere arbejdsgiver.

Til pensionsindtægter tilbyder Schwab variable livrenter, indtægtsrenter og faste annuiteter. Schwabs Fondsbørs Portefølje Builder giver foreslåede fondsbaserede porteføljer forskellige fordelefordeling for forskellige niveauer af risikotolerance.

Investeringsvalg

Schwab-kunder kan investere i fonde, børsnoterede fonde, aktier, obligationer, indskudsbeviser (CD'er), futures og optioner. Schwab tilbyder 50 fonde, seks grundlæggende indeks ETF'er og 15 markeds-cap indeks ETF'er, samt adgang til tusindvis af ikke-belastede, ikke-transaktionsgebyr-fonde og omkring 200 provisionsfrie ETF'er fra andre virksomheder. Schwab Target Funds er fonde, der er opbygget omkring din forventede pensionsalder og designet til at tage gætteriet ud af at opbygge en portefølje. Schwabs fire MarketTrack-porteføljer består af indeksfonde, der er skræddersyet til forskellige niveauer af risikotolerance. Schwabs tre månedlige indkomstfonde tilbyder månedlig indkomst plus langsigtet vækstpotentiale.

Professionel rådgivning

Schwab tilbyder 24/7 kundeservice til alle kunder uanset hvor meget de investerer, herunder hjælp til papirarbejde og overførsel af aktiver for at åbne en konto. Hvis du har mindst $ 25.000 i aktiver hos Schwab, er du berettiget til en gratis personlig porteføljeanmeldelse, hvilket indebærer at diskutere dine kort- og langsigtede mål, evaluere, hvordan dine nuværende investeringer passer til disse mål og få investeringsanbefalinger.

Schwab har ni niveauer af porteføljestyringstjenester til investorer, der ønsker løbende, tilpasset rådgivning og / eller porteføljestyring. Startproduktet er Schwab Intelligent Portfolios, en fuldt automatiseret rådgivningstjeneste, der opbygger, overvåger og opbalancerer en ETF-portefølje til dig med en minimumsinvestering på $ 5, 000. I den høje ende er Schwabs Private Client-service og dens Advisor Network Service, både for kunder med mindst $ 500, 000 på mæglervirksomheden. Schwabs personlige investeringstjenester leveres af registrerede investeringsrådgivere, hvilket betyder, at de råd, du modtager, skal være i din bedste interesse, ikke rådgiverens.(Se mere om Etiske standarder, du bør forvente af finansielle rådgivere .)

Minimumsregnskaber for kontanter og investeringer

Schwab-indeksfonde, fonde, måldagsfonde, Månedlige indtægtsfonde og MarketTrack-porteføljer har et minimumsbeløb på 100 dollar, hvis du opretter en automatisk månedlig investering. Ellers skal du bruge $ 1, 000 for en mæglerkonto. SEP IRA'er, SIMPLE IRA'er og individuelle 401 (k) s har ikke minimumskrav til indbetaling. Hvis du vil have det højere serviceniveau, der er forbundet med personlig investeringsrådgivning, ligger kontokortene fra 25.000 til 500.000.000.

Gebyrer

Der er ingen gebyrer for at åbne eller vedligeholde en Schwab IRA. Online lagerhandler koster $ 8. 95 hver. Obligationshandler er provisionsfrie for nye udstedelser af amerikanske statsobligationer. CD'er, virksomhedsobligationer, kommunale obligationer og statslige værdipapirer koster $ 1 pr. Handel. Schwabs OneSource ETF'er er provisionsfrie andre ETF'er koster $ 8. 95 pr. Online-handel. Mæglerassisterede telefonhandler har et gebyr på 25 USD i tillæg til de sædvanlige provisioner.

Du kan købe og sælge Schwabs OneSource-fonde uden at betale nogen provision. Schwab opkræver en $ 49. 95 kortfristet indløsningsgebyr på OneSource-midler indeholdt i 90 dage eller derunder. Transaktionsgebyr midler til midler uden for Schwab-systemet kostede $ 76 for at købe og intet at sælge. Schwab Intelligent Portfolios har ingen rådgivningsgebyrer, provisioner eller kontoserviceafgifter.

Omkostningsforhold

Omkostningsforhold for investeringsforeninger og ETF'er varierer efter fond. Schwabs indeksfonde har omkostningsforhold på fra 0, 09% til 0,29%, og hver fonds omkostningsprocent er under branchenes gennemsnit for den pågældende fondskategori. Schwabs OneSource-fonde, der ikke har nogen gebyrer eller transaktionsgebyrer, har omkostningsforhold, der spænder fra 0, 09% til Schwab S & P 500 Index Fund til 1, 06% for Fonden for Strategisk Værdi Udbytte A, der investerer i aktier med en høj udbyttepotentiale eller udbyttepotentiale. Schwab's Select List-fonde, som er ikke-belastede midler uden transaktionsgebyr, der er beregnet til at generere indkomst, har omkostningsforhold på mellem 0,69% og 1,32%. MarketTrack-porteføljer har omkostningsforhold på 0,62% til 0,66%, mens månedlige indtægtsfonde har omkostningsforhold på 0,47% til 0,66%.

Schwab Target Funds har omkostningsforhold på 0,48% til 0,82%, med omkostningsgraden stiger, desto længere er din pensionsdato. Hver af disse midler er lidt billigere end kategori gennemsnittet. Personlig porteføljeforvaltning og rådgivningstjenester har forskellige udgiftsniveauer. Kunder med mindst $ 100.000 hos Schwab, der bruger Charles Schwab Investment Management Service, betaler for eksempel et gebyr på 1,35% af de ledede aktiver. Gebyret aftager med højere aktivniveauer.

Omdømme

J. D. Power's 2015 Selvregulerede Investor Satisfaction Study, som undersøgte mere end 3. 700 investorer, der træffer investeringsbeslutninger uden hjælp fra en personlig finansiel rådgiver, gav høj grad af Charles Schwab over hele linjen. Mægleriet modtog en fem ud af fem til generel tilfredshed, kundeinteraktion med virksomheden, brugervenlighed og nem adgang til kontooplysninger, handelsafgifter og gebyrer og informationsressourcer (forskning, analyse og værktøjer).Det tjente fire ud af fem til sine produkttilbud. Charles Schwab kom først ind i denne undersøgelse lige før Vanguard og Fidelity Investments.

Sikkerhed

Dine værdipapirer i mæglerkonti (aktier, obligationer, statsobligationer, CD'er, fonde, pengemarkedsforeninger og visse andre investeringer) med Schwab er omfattet af Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en nonprofit organisation der dækker tabet på op til $ 500.000 i værdipapirer, herunder op til $ 250.000 i kontanter, hvis firmaet går konkurs og dine aktiver går tabt. Schwab bærer også 600 millioner dollars i yderligere dækning, med en grænse på 150 millioner dollars for værdipapirer og 1 dollar pr. Kunde. 15 millioner for kontanter. Eventuelle uinvesterede kontanter i din mæglerkonto i slutningen af ​​dagen bliver automatisk fejet ind i Charles Schwab Bank, hvor den vil tjene renter og være FDIC-forsikrede.

Derudover kan hverken Schwab eller dets kreditorer tage ejerskab af dem, hvis de tilhører en fondsbeslutning, der tilhører en tredjepartsbeholdning, hvis mæglervirksomheden løber ind i økonomiske problemer. Schwab er medlem af Financial Regulatory Authority (FINRA). (Se yderligere FINRA: Sådan beskytter investorer .)

Hvis din konto taber penge, fordi markedet falder, eller du træffer dårlige investeringsbeslutninger, har du ikke held og lykke - der er ingen forsikring for det , uanset hvilken mæglervirksomhed dine penge har. The Bottom Line

Charles Schwab har et solidt ry for pensioneringstjenester, og investorer, der lige er begyndt, vil især sætte pris på evnen at komme i gang med at spare for pensionering med kun $ 100 om måneden. Med tjenester for alle fra begyndere til dem med en halv million eller mere i aktiver, vil de fleste, der planlægger pensionering, finde det, de har brug for ved denne mæglervirksomhed. (Se mere om

Online porteføljestyring, DIY eller Fee-Based Financial Advisor: Hvad er det rigtige for dig? )