For mange finansielle rådgivere bliver det stadig vigtigere at have faglige betegnelser efter deres navne på korrespondance og visitkort. Disse karakterer af akademisk og professionel præstation sætter dem adskilt fra deres konkurrence og angiver ofte et højere niveau af kompetence og standard for professionalisme.

I de seneste år har antallet og omfanget af de tilgængelige betegnelser imidlertid svampet eksponentielt, og mange rådgivere er nu usikre på, hvilken legitimation der vil tjene dem mest effektivt, især når det gælder specialbetegnelser inden for seniormarkedet. Her vil vi se nærmere på disse seniorbetegnelser og om de er værd at forfølge.

Se: Alfabetesuppe med finansielle certificeringer

Hvad er seniorbetegnelser?
Indenfor den finansielle planlægningsareal er der i de seneste år skabt en række nye betegnelser. Disse betegnelser fokuserer på seniormarkedet, som omfatter de 50 år og derover. Dette demografiske segment af finansielle planlægning forbrugere er blevet mere og mere målrettet fra næsten alle retninger af den finansielle servicesektor, herunder banker, forsikringsselskaber og uafhængige finansielle og ejendom planlæggere.

Lovlig betegnelse eller markedsføringstjeneste?
Her er fire hovedbetegnelser, der hævder at give "ekspertise" inden for seniorernes økonomi:

Certified Senior Advisor - dette er nok den mest kendte af de øverste rådgivende betegnelser. Udbydes af Society of Certified Senior Advisors, kan denne betegnelse opnås ved at tage kun tre dages kursus. Mange rådgivere, der tjener denne betegnelse, arbejder primært med faste eller indekserede livrenter. Der er dog også en række ikke-finansielle fagfolk, der bærer denne betegnelse, herunder advokater for ejendomsplanlægning og sundhedspersonale og administratorer.

Faste eller indekserede livrenteprodukter har tendens til at have vilkår, der varer 10-15 år og er ofte illikvide efter det første år eller to. Det er vigtigt at omhyggeligt overveje, hvad disse rådgivere præsenterer, så mange vil ofte gøre påstand på deres seminarer om farerne ved fonde eller næsten enhver form for investering bortset fra, hvad de sælger. Disse tæppehenstillinger kan ikke altid gælde for potentielle kunder.

Certificeret Senior Consultant - Udbydes af Institut for Erhverv og Finans, kræver denne betegnelse kun 25 til 30 timers selvstudium plus tre afsluttende eksamener samt 15 timers efteruddannelse om året i de første fem år . Kurset dækker det grundlæggende i Social Security og Medicare, langtidsplejeplanlægning, livrenter og anden pensionsindkomst, ældrepleje og andre relaterede emner.

Certificeret Senior Specialist - Denne betegnelse er langt den mest akademisk komplette af de seniorbetegnelser. Selv om det ikke er i samme kategori som Certified Financial Planner ^™ (CFP ^™ ) eller andre lignende etablerede betegnelser, indeholder den et rimeligt komplet akademisk læseplan, der dækker følgende emner :

• Pensionsindtægter og planlægning
• Indkomst- og ejendomsskatplanlægning
• Alle typer af livrenter
• Social sikring, Medicare og Medicaid
• Langtidspleje og ældreplejeudfordringer
• Demografik af seniorer marked
• Grundlæggende velgørende og ejendomsplanlægningsteknikker
• Reverse mortgages
• Grundlæggende om investeringsvalg

Denne legitimation kan, selvom det ikke er helt omfattende, i det mindste give rådgivere en grundlæggende akademisk baggrund, når de handler med seniorer.

Chartered Senior Financial Planner - Den udstedende organisation hævder, at den uddanner sine certifikater i avancerede pensions- og planlægningsstrategier, og at "Senior" i sit navn indebærer professionel anciennitet i modsætning til et demografisk målmarked. Der kræves dog kun tre dages akademisk uddannelse efterfulgt af en open-book eksamen.

Dårlig sammenligning Mens seniorbetegnelser kan afvige væsentligt i uddannelsesniveauet, der kræves, er det klart, at ingen af ​​dem kan sammenligne med læseplanerne for etablerede og respekterede betegnelser som CFP ^{™ < , Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC).} I alle retfærdighed har de fleste seniorbetegnelser tendens til at dække senior demografi og spørgsmål vedrørende social sikring og Medicare mere detaljeret end de store betegnelser. Hvis rådgivere ønsker at markedsføre deres ydelser til seniorer, er dette lige så legitimt, at et marked fungerer som andre. Men hvis de ønsker at positionere sig som "eksperter", bør de seriøst overveje at tjene en af ​​de mere traditionelle, omfattende betegnelser først. Derefter kunne de tjene en af ​​de seniorbetegnelser, der fokuserer specifikt på seniorproblemer. På det tidspunkt ville deres kompetence på seniormarkedet betyde en hel del mere. De ville også være underlagt en etisk kodeks, der kan håndhæves.

Afventer konsekvenser

Desværre er mange seniorer blevet offer for svindelartister og charlataner, der er blevet eksperter i deres evne til at følelsesmæssigt manipulere ældre kunder og kundeemner til at investere i produkter eller tjenester, der ofte binder deres penge op i lange perioder af tid.
Som følge heraf er statsregulatorerne begyndt at tage højde for både den utilstrækkelige akademiske uddannelse og den forretningsmæssige tilgang, som mange seniorrådgivere har. Faktisk udstedte staten Nebraska en statut, der forbyder rådgivere at anvende denne eller enhver anden senior rådgivende betegnelse.

Mange andre stater kan også nævne en markant stigning i antallet af undersøgelser og klager vedrørende seniorrådgivende virksomheder i de seneste år.En af de vigtigste begrænsninger, som regulatorer står over for, når man beskæftiger sig med dette problem er, at der ikke er noget overordnet agentur, der overvåger det finansielle udpegelsesfællesskab, som om der er tale om forsikring eller værdipapirlicenser. Derfor skal enhver "slyngel" legitimation for øjeblikket behandles på et statsligt, individuelt grundlag.

Bottom Line

Mens forskellene mellem betegnelser som CFP ™ ^{og den certificerede Senior Advisor kan være tydelige for dem i virksomheden, kan de fleste seniorer, der søger økonomisk rådgivning, have svært ved at forstå mellemrum i træning mellem de to, i hvert fald ved første øjekast. Selvom det ville være uretfærdigt at mærke enhver finansiel professionel, der har en senior rådgivende betegnelse som uærlig, er det stigende pres fra statens regulatorer, at fremtiden for disse betegnelser er usikker.} Rådgivere, der overvejer at tjene en senior rådgivende betegnelse, vil måske gerne tjekke med deres stats forsikringskommissær og / eller værdipapircentral før de indskriver. Mens falske betegnelser kan narre udsigterne og klienterne i det mindste i et stykke tid, er regulatorerne sikre på at rette op på situationen på en eller anden måde.