Når man ser på co-insurance vs co-pay sundhedspolitikker, kan forstå forskellen spare dig et bundle på medicinske og dentaludgifter. Men hvad betyder udtrykket? Og hvordan påvirker de dit valg af en plan?

Co-insurance vs Co-pay

Selvom du bliver nødt til at betale en præmie for begge typer politikker, er der et par forskelle, du bør forstå. Lad os begynde med at overveje, hvordan medforsikringspolitikker fungerer.

Medforsikringspolitik

Medforsikring er den del af de medicinske udgifter, som den forsikrede er ansvarlig for. Det er normalt i form af en procentdel og gælder kun for dækkede tjenester. Medicinske udgifter afholdt for ydelser, der ikke er omfattet af planen, er alene ansvarlig for den forsikrede. Du bør også vide, at fradragsberettigelsen skal være opfyldt inden samforsikring sparker ind. Her er tre mulige scenarier for samme hospitalsbesøg.

Her er tre scenarier for en medforsikringsplan med en 80/20 split (planen betaler 80% af regningen og du betaler 20%) og en $ 3, 000 fradragsberettiget.

Scenario 1 - Du har afholdt afgifter på $ 1, 800. Du har dog ikke betalt en cent i forhold til fradragsberettigelsen. I dette tilfælde er du ansvarlig for hele saldoen på $ 1, 800.

Scenario 2 - Du har allerede bidraget $ 2, 500 til fradragsberettiget inden dit hospitalsbesøg. Derfor er du forpligtet til at afslutte mødet fradragsberettigede ved at betale $ 500. Så skal du også betale 20% af den oprindelige regning, som kommer til $ 360. I alt vil du ende med at betale $ 860 for besøget.

Scenario 3 - Du har allerede mødt $ 3 000 fradragsberettiget tidligere i kalenderåret. Dette betyder, at hvis alle de inkluderede varer er dækket, betaler du kun 20% af regningen, hvilket er $ 360. Sundhedsforsikringsudbyderen er ansvarlig for den anden $ 1, 440.

Sambetalingspolitik

Forbetalinger er fastsatte beløb, som den forsikrede skal betale til den medicinske eller tandlægeudbyder på det tidspunkt, hvor ydelserne udføres. (Hurtig note: nogle velpleje- eller forebyggende tjenester tilbydes gratis.) Samutbetalinger starter typisk ved $ 25 og går op derfra afhængigt af serviceniveauet. De finder anvendelse på udvalgte tjenester, såsom kontorbesøg, recept, specialbesøg, akutpleje og nødbesøg. På samme måde som medforsikring skal fradragsberettigelsen være opfyldt, inden sambetalingsskuddet indlæses. Her er der igen tre mulige scenarier for tandforsikring med en samarbejdskasse på $ 50 og en $ 200 fradragsberettiget.

Scenario 1 - Tandlægen kommunikerer, at du har brug for en påfyldning, der koster 150 dollar. Da du endnu ikke har betalt nogen af ​​dine fradragsberettigede, vil du fodre hele regningen.

Scenario 2 - Hvis du allerede har betalt $ 175 af fradragsberettiget, er du kun ansvarlig for $ 75 på besøgstidspunktet. Dette beløb dækker de resterende $ 25 for at opfylde den fradragsberettigede og $ 50 co-pay.

Scenario 3 - Når den fradragsberettigede er opfyldt, skal du kun overdrage sambetalingen på $ 50.

Out-of-Pocket Limits

Hvad med ublu medicinske regninger under begge typer politikker? I de fleste tilfælde er der en out-of-pocket-grænse for den forsikrede, et maksimumsbeløb, over hvilket forsikringsudbyderen skal betale for alt andet. Det er vigtigt at kontrollere dine politiske bestemmelser for at bekræfte, at du har en og for at finde ud af, hvor meget det er.

Hvorfor er det vigtigt at kende forskellen

I nogle tilfælde har medicinsk og tandlægepolitik både medforsikrings- og sambetalingsbestemmelser. Du skal opfylde fradragsberettigede for ydelser, der skal dækkes. Når du har, betaler du en co-pay på behandlingstidspunktet og modtager en regning i posten for medforsikringsdelen, som du skylder, hvis nogen. For at illustrere, hvis din forsikringsudbyder kræver en medbetaling på $ 50 og et medforsikringsgebyr på 20%, vil en $ 1 000 service koste dig $ 250, hvis fradragsberettigelsen er blevet opfyldt.

Hvis du har en politik med medforsikring med høj fradragsberettigelse, kan det betyde store udgifter, indtil det maksimale beløb er opfyldt. Dine månedlige præmier kan dog være væsentligt lavere. (For mere, se Hvordan højafdragelige sundhedsplaner virker .)

Sambetalingsplaner med lave fradrag svarer til minimale udgifter pr. Besøg, hvilket virker bedre. Præmierne er dog sandsynligvis meget højere. Desuden kan du ende med at bruge et ton, hvis der kræves omfattende behandling, der kræver flere lægebesøg hver uge.

Et forsigtighedsord om in-Network

Før du søger lægehjælp, skal du altid bekræfte, at udbyderen er i netværket. Ellers kan dit forsikringsselskab afvise kravet og overføre hele regningen til dig eller tvinge dig til at betale betydeligt højere forud forhandlede satser.

Bundlinjen

Næste gang du handler om en sundheds- eller tandplejeforsikring, skal du omhyggeligt gennemgå samforsikrings- og sambetalingsbestemmelserne før du tilmelder dig. Ellers kan du ende med at bruge meget mere end forventet til medicinsk eller tandpleje. For mere, se Tips til at finde billig sundhedsforsikring og Skal du bide på tandplejeforsikring?