Når det kommer til pengeforvaltning, er der ingen valgmuligheder. For investorer, der er interesserede i bundpriser og automatiserede platforme, er der mange robo-rådgivere eller digitale rådgivere, hvorfra man kan vælge. Hvis du leder efter det traditionelle økonomiske rådgivningsforhold med en dedikeret finansiel planlægger til at hjælpe med din pengeforvaltning, er der også en overflod af valg.

Sammenligning af en finansiel rådgiver ansat af de populære finansielle tjenester fremmer Edward Jones med en robo-rådgiver på nogle måder sammenligner æbler med appelsiner. Den traditionelle Edward Jones rådgiver står høj i skarp kontrast til den robo-rådgivende type automatiseret investeringsstyring.

Her er hvorfor. (For relateret læsning se: Hvilke rådgivere kan lære af Robo-Advisors .)

Hvad investorer kan lide om Edward Jones

Virksomheden har hovedkontor i Missouri og har 11.000 kontorer i hele USA og 550 canadiske kontorer gennem sit datterselskab Edward Jones Canada. I modsætning til mange af sine konkurrenter, der servicerer institutioner og virksomheder, nulser Edward Jones ind på individuelle kunder. Hver af sine 13, 500 finansielle rådgivere tilbyder en-til-en personlig service til kunder. Frem til 2013 ledede Edward Jones investorer i retning af offentligt tilgængelige aktier, obligationer og fonde. I 2013 oprettede Edward Jones sin første proprietære investeringsfond, som er tilgængelig for kunder, der deltager i Jones 'gebyrbaserede Advisory Solutions-platform.

Edward Jones 'tilgang starter med et personligt møde mellem klient og rådgiver med rådgiverens mål om at lære dig at kende. Jones rådgiver ser ud til at forstå, hvorfor du investerer samt forsøger at forstå dine korte, mellemstore og lange mål. Rådgiveren lærer din risikotolerance, hjælper dig med at sætte mål og udvikler en personlig plan. Jones rådgiver anbefaler derefter investeringer og taktik, som han eller hun håber passer til dine mål.

Edward Jones rådgivere kompenseres generelt på en række måder. Rådgivere modtager provision, når du køber og sælger en sikkerhed, og de kompenseres gennem en produktmarkering - ligesom når du køber en obligation. I rådgiverprogrammerne kompenseres Edward Jones-professionen med et procentvis gebyr på aktiver under ledelse. Endelig er der yderligere tredjepartsordninger, som betaler rådgiveren, når han eller hun sælger et bestemt investeringsprodukt. (For relateret læsning se: Hvorfor rådgivere skal gå op .)

Jones vs Robo-Advisor

Robo-rådgivermodellen har taget finansindustrien og slået den på hovedet. Den overordnede robo-platform giver investorer adgang til højt niveau tech algoritmer, der angiveligt styrer dine investeringer bedre for højere afkast og lavere gebyrer.Under robo-rådgiverens paraply er der variationer med nogle tjenester som Personal Capital, der giver adgang til finansielle rådgivere. Forvaltede aktiver skal nå over et vist beløb - og et computerassisteret program. Generelt foretager en robo-rådgiver en hurtig vurdering af en persons tidshorisont og komfort med risiko. Fra disse data skaber den en menu af fonde - og lejlighedsvis individuelle aktier - for investor.

Andre rådgivende rådgivere: De fleste kontrollerer forbrugernes investeringer gennem regulerede clearinghuse, selvom nogle få, som SigFig og Jemstep (som også tilbyder sin hvidlistede service til finansielle rådgivere), tillader investor at beholde sin eksisterende konti. De fleste robos tilbyder regelmæssig rebalancering af porteføljer og mange praksis for skatteforhøjelse i et forsøg på at reducere afgifter og øge afkastet. Robo-rådgiverne opkræver generelt gebyrer baseret på aktiver under ledelse, og nogle rådgivere vil klare de første $ 10.000 gratis. Robos har et begrænset antal investeringsløsninger til forbrugeren. (For relateret læsning, se: Administrere en Cash Windfall .)

Edward Jones er en traditionel finansiel rådgivningstjeneste, der skræddersy kundedrevne investeringsporteføljer. I modsætning hertil vil en robo-rådgiver trække en bruger i en bestemt kategori ud fra det oprindelige spørgeskema. Edward Jones tilgangen vil generelt koste forbrugerne meget mere end en robo's lave gebyr. Der er også en mulighed for, at en Jones rådgiver kan blive fristet til at investere i en vare baseret på rådgiverens kommission uden at overveje, om det pågældende produkt er det bedste tilgængelige for hans eller hendes klient.

Der er debat om afkast. Robos lover at på grund af deres lave gebyrer og computeriserede investeringsprogrammer vil investor få det bedste afkast for de laveste gebyrer. Herudover giver Robos gennem investeringsbalance og proprietære algoritmer mindre investeringsvolatilitet eller risiko. Traditionelle rådgivende firmaer retfærdiggør gebyrstrukturer med det personlige præg, de tilbyder kunderne.

Robos er attraktive for yngre investorer, der sandsynligvis har færre dollars til at placere i finansielle markeder. Med deres lavt nødvendige minimumsinvesteringer giver robo-rådgivere mindre investorer adgang til investeringsplanlægning på øverste niveau.

The Bottom Line

Edward Jones består af tusindvis af rådgivere. For personer, der ønsker et personligt præg, kan den rigtige Jones rådgiver meget godt være et godt valg. På den anden side giver lave gebyrer og testede investeringsstrategier af robos investorer mere nettoland til at implementere på markederne. Det hele afhænger af, hvilken type forhold en investor søger at smide sammen med en rådgiver. (For relateret læsning se: Hvorfor sundhedsplanlægning er afgørende for pensionering .)