Amerikanere arbejder flere timer end medarbejdere i ethvert andet udviklet land, og vi bliver en nation af 24-timers arbejdstagere. Men alt dette hårde arbejde kan muligvis ikke overskride en sikker fremtidig beskæftigelse, da mange amerikanere ikke er parate til at leve behageligt i deres pensionsår.

"Den fortsatte pensionssparingskrise", en rapport offentliggjort af National Institute for Retirement Security, afslører flere bekymrende statistikker om pensionsberedskabsniveauet for den gennemsnitlige amerikanske husstand.

Nogle af de vigtigste observationer omfatter følgende:

45% (ca. 40 millioner husstande) har ikke en IRA eller nogen form for 401 (k) plan, der er sponsoreret af deres arbejdsgiver .

• I gennemsnit tjener husholdninger med pensionskonto 2. 4 gange mere end husholdninger uden pensionskonto.
• Den gennemsnitlige pensionsbesparelsesbeløb (inklusive pensionskonti og andre former for opsparing) er en mishandling på $ 2 500 for husholdninger i alle arbejdstider.
• Den gennemsnitlige pensionsbesparelsesbeløb (inklusive pensionskonti og andre former for opsparing) er kun 14 500 dollars blandt husholdninger, der nærmer sig pensionsalderen.
• I næsten halvdelen af ​​husstandene i aldersgruppen 25-64 overstiger den årlige indkomst nettoværdien.
• Selv når en husstands samlede nettoværdi indgår, overholder 66% ikke ens konservative pensionsmål.
• For pensionister i de nederste 25% af indkomsterne giver social sikring 90% af pensionsindkomsten.
• For pensionister på 50% indkomstniveauet udgør social sikring 70% af pensionsindtægterne.

De fleste mennesker bliver nødt til at arbejde over 65 år, fordi de ikke har tilstrækkelige pensionskasser. Rigere arbejdstagere er mere tilbøjelige til at holde tilstrækkelige aktiver i pensionsregnskaber, men de repræsenterer et lille segment af befolkningen. De fleste pensionister vil afhænge af social sikring for at yde størstedelen af ​​deres indkomst. Rapportens forfattere bemærker dog, at social sikring forventes at løbe tør - snarere end senere. Mens socialsikringssystemets fremtid diskuteres på politisk plan, ville arbejdere være kloge at have en plan B.

Der er et stort behov for amerikanere til at øge deres økonomiske kompetenceriveau. Udvikling af en smart finansiel plan for pensionering kræver omhu, engagement, offer og realistiske forventninger. Investopedia bad flere eksperter om at dele deres tips om, hvordan husholdninger kan strække sig og øge deres pensionsfonde.

Udlev ikke dine penge

Mike Lynch, direktør for strategiske markeder i Hartford Funds, fortæller Investopedia, at de fleste arbejdstagere, der nærmer sig pensionering, har en tendens til at undervurdere deres forventede levetid. Han siger, at nogle mennesker bruger deres afdøde familiemedlemmer som måler, men det er en fejl, fordi medicinsk videnskab tillader os at leve godt i vores 80'ere og i nogle 90'ere."Vi vil også være mere aktive end nogen anden tidligere generation, hvilket betyder at vi måske bruger flere penge i pension end nogen anden tidligere generation", siger Lynch.

Og selvom de med investeringer har tendens til at tilbagegang, da de nærmer sig pensionering, siger Lynch, at pensionister skal være sikre på, at deres indkomst holder op med inflationen og også sikrer, at de ikke løber tør for penge ved pensionering.

Konsolidering

Konsolidering af investeringsregnskaber kan medvirke til at spare penge og gøre det lettere at holde styr på dem. Ifølge Lynch har den gennemsnitlige klient mindst tre eller fire IRA-konti. "Kombiner det med andre skattefordelte konti, kontrol, besparelser, 529s, andre efter skatkonti som aktier og obligationer - og det kan blive lidt overvældende og dyrt; Du kan betale et gebyr for hver konto hvert år. "

Men han anbefaler en placeringskonsolidering, som indebærer at føre en oversigt over, hvor konti er, finde ud af saldoen på hver konto og vurdere, om hver investering vil hjælpe dig med at nå langsigtede mål.

"Konsolidering af steder under ét tag kan faktisk spare dig også penge på kontoafgifter. flere konti er fine, men flere steder kan gøre det meget udfordrende at give den bedste service, "siger Lynch.

Bolig overvejelser

Pensionister skal også afgøre, om de planlægger at blive i deres hjem, eller hvis det er bedre at nedskære. "Bolig er den første udgift ved pensionering, og det er vigtigt at planlægge, om du har brug for et hjem på et niveau eller brug for ændringer for at gøre dit hjem kørestol tilgængeligt", siger Lynch. Nogle pensionister kan have gavn af at få et omvendt realkreditlån.

Budgettering

Pensionister kan ikke "pensionere" deres budgetter, når de forlader arbejdsstyrken. Ifølge Chris Hogan, penge og pensionist ekspert på Dave Ramsey holdet, "Budgettet går ud over månedlige udgifter som boligejer forsikring, forsyningsselskaber og skatter; du skal tage højde for sundhedsomkostninger og store budgetgenstande som biler og rejser. "

Hogan anbefaler budgettering på 11.000 dollars om året til sundhedsudgifter i pension. Og mens pensionister bliver ældre hvert år, siger han, at de skal huske, at deres bil også gør det, så de har brug for en plan for udskiftning af køretøjer - og denne plan bør ikke indeholde et billån eller en lejekontrakt.

Udover at undgå billån advarer Hogan også mod en anden økonomisk fejl, som pensionister ikke har råd til at lave: cosigning. "Cosigning er en stor fejl ved 35, men det kan udslette dine pensionsordninger på 65 år." Han siger Den person, der kosigner, betragtes som den økonomisk ansvarlige. Så meget som du elsker dine børn eller børnebørn, når de er standard på et lån, som de ikke har råd til, siger Hogan, at du vil være den første, som kreditoren kalder.

Det er aldrig for sent.

I modsætning til andre store udgifter skal pensionen være forudfinansieret, siger Ric Edelman, formand og administrerende direktør for Edelman Financial Services. "Uanset deres alder eller andre livsforhold, skal medarbejderne bidrage til deres pensionsplaner først."Han siger, det er aldrig for sent, selv for medarbejdere i 50'erne og 60'erne, men nøglen er at komme i gang.

Bottom Line

Mens amerikanerne arbejder flere timer end ansatte i et andet udviklet land, er de ikke parate til at høste en økonomisk høst, når de holder op med at arbejde. Pensionsopsparingskonti, regelmæssige opsparingskonti og Social Security vil ikke give nok penge til at leve behageligt, og for nogle vil det være en kamp for selv at opfylde de grundlæggende behov. Uden at tage drastiske skridt, kan millioner af amerikanere overleve deres pensionsindkomst, hvilket resulterer i en national pensionskrise.