Har du nogensinde modtaget et brev eller telefonopkald, der beder dig om at betale en gæld, du ikke er sikker på, at du skylder? Hvis det er tilfældet, kan du være målet for zombieindsamlere.

Find, hvordan du beskytter dig selv mod disse zombier og endelig la dem hvile.

Hvad er zombie gæld?

Det er blevet mere og mere almindeligt, at virksomhederne sælger deres gamle, uindbetalte gæld til pennier på dollar til tredjeparts inkassobureauer. Kreditkortselskaber, teleselskaber, fitnesscentre og sundhedsfaciliteter ønsker at få disse ulemper ud af deres bøger, så efter en periode på flere måneder af manglende betaling vil de vende dine regninger til et inkassobureau.

Sommetider sælges gælden til opkøberen, som får hver eneste krone, der indsamles, og til tider tilbagebetales den indsamlede gæld til den oprindelige kreditor, idet indsamlingsbureauet opretholder et gebyr eller en procentdel af indsamlet gæld som kompensation.

Langt ud over dette skumle punkt ligger zombiegældens rige, som er så gammel, at den oprindelige kreditor har givet op på det helt. Zombie gæld er år gammel - ofte forbi loven om begrænsninger for dig at blive holdt juridisk ansvarlig det - og det er helt ejet af et inkassobureau.

Zombie gæld er ikke en kreditkortbalance, som du måske har racket op for mange år siden, men gør stadig minimum månedlige betalinger på.

I dette tilfælde anses du ikke for at have misligholdt gælden. Den rente du betaler er trods alt, hvordan kreditkortselskaber tjener penge. Det er først, når de har mistanke om, at de ikke vil modtage flere penge fra dig overhovedet, at zombieen opvågner.

Zombie gæld er ikke et nyt koncept, men det har fået mere opmærksomhed som følge af ændringer, der opstod i 1990'erne, hvor kreditkortselskaber begyndte at forsøge at tjene mere interesse ved at tilbyde kort til kunder, der ikke fuldt ud betalte deres saldi i slutningen af ​​måneden.

Dette resulterede i, at flere mennesker gik ind i større gæld og som følge heraf ophørte med at betale deres gæld helt og holdent. (For at lære om, hvordan man kommer ud af en vedvarende gæld, læs

Forhandling af en gældsforligelse

.) Hvorfor Virksomheder Køb Zombie Gæld Zombie Inkassobureauer har intet at tabe og meget at vinde . De betaler meget lidt (pennies på dollaren) for gælden i første omgang, så de står for at opnå en betydelig fortjeneste, hvis de er i stand til at indsamle selv en delvis betaling fra dig.

I modsætning til mærkevarevirksomheder er de ikke bekymrede for at beskytte deres image. Hvis du havde et butikskreditkort, som du ikke betalte, og derefter en repræsentant for denne butik begyndte inddrivelsesaktiviteter mod dig, kan du føle fjendtlig mod virksomheden og ophøre med at handle der.Hvis du beskæftiger dig med en tredjeparts gældsindsamler, er du dog mindre tilbøjelige til at afstå fra din protektion i butikken (eller så går teorien). (For mere om inkasso, læs

Outfox The Debt Collector's Hounds

.) Hvis zombieindskydere ikke er i stand til at indsamle gælden fra dig, kan de videresælge den til et andet inkassobureau, hvilket gør deres eneste tab den tid, de bruger betalende medarbejdere til at prøve at hente penge fra dig. Zombie-gældssamlere søger ofte at maksimere værdien af ​​deres inkassetid ved at foretage forskning på dig på forhånd og målrette mod personer, der bor i mere velstående postkoder, eller hvis kredit score er forbedret, og at de er mere tilbøjelige til at betale op fordi de kan have ressourcer til at gøre det. (Føler du ikke har ressourcerne til at forbedre din økonomiske situation? Læs

Gældskonsolidering gjort nemt

for at lære fem trin for at hjælpe dig med at komme ud af gælden hurtigere.) Gældsbegrænsningen varierer efter stat, og selv om loven om begrænsninger på din gæld er løbet tør, har zombieindsamlere et stort incitament til at kontakte dig. Hvis de kan få dig til at glide, begynder loven om begrænsninger igen at tjekke igen og pludselig vil de gæld, de ønsker at indsamle, blive eksigible af domstolene. Derfor er det vigtigt, at du forstår, hvad zombiegæld er, hvilke skruppelløse gældsindsamlere vil have fra dig og hvordan man beskytter dig mod dem.

Hvem forfølges af Zombie Debt Collectors?

Zombie gældsindsamlere kan forfølge enhver, der har en gammel gæld, der aldrig blev betalt. Men mange uskyldige mennesker har også klaget over, at zombieindskydere kommer efter dem for falske gæld.

Zombie gæld kan være et resultat af identitetstyveri, skrivefejl eller blive forvirret med en anden debitor med et tilsvarende navn. Det kan også ske, når kreditorer ikke er behørigt informeret om, at du har indgivet konkurs.

Under alle omstændigheder kan de uindbetalte gældsforløb videresælges igen, hvilket gør problemet vanskeligt at ødelægge. Så snart du overbeviser en samler om, at gælden er falsk, kan en anden zombie rejse op for at tage plads og lade dig håndtere en anden samler.

Hvordan kan du fortælle om gælden er gyldig?

Hvis du har haft økonomiske problemer i fortiden, kan du undre dig over, om du virkelig skylder nogle penge, som du har glemt. Hvis du er bekymret over dette, skal du ikke indlede samtaler med indsamleren på telefonen. Bare bede om virksomhedens postadresse og hænge op.

Hvis samlingsagenturets første kontakt med dig er et brev, behøver du ikke bekymre dig om dette. Send et brev via bekræftet post med returkvittering, der giver skriftlig indberetning til gældsgiveren inden for 30 dage, hvor hele eller en del af gælden er omtvistet.

Besøg webstedet Privacy Rights Clearinghouse for at lære at skrive et effektivt brev til en gældssamler. Opkøberen skal derefter få verifikation af gælden eller en kopi af en dom mod dig og sende den til dig.Det skal også give dig navn og adresse på den oprindelige kreditor, hvis den er forskellig fra den nuværende indsamler.

Når du har bestridt gælden skriftligt, skal inddrivelsesaktiviteten ophøre, indtil du har modtaget en kopi af gældskontrollen eller dommen samt navn og adresse på den oprindelige kreditor. Dette vil give dig tid og bevis for at finde ud af om gælden er zombiegæld, eller hvis den stadig er eksigibel i retten, og hvis gælden virkelig er din. I henhold til Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) er indsamlingsbureauet forpligtet til at gøre disse ting.

En anden taktik er at undersøge det firma, der har kontaktet dig på internettet. Du kan finde klager fra andre forbrugere, der tyder på, at gælden du angiveligt skylder, kan være svigagtig.

I nogle tilfælde er det let at fortælle, at gælden måske ikke er din, og selvom det er, behøver du ikke betale det. Hvis for eksempel gældsgiverne kommer efter dig under dit pigenavn, og du har ændret dit navn for mere end syv år siden, selv om gælden oprindeligt var din, er den ikke længere eksigibel i retten, fordi lovbestemmelserne om begrænsninger er gået (i de fleste stater).

Selv om vi ikke fortaler for at skubbe ansvaret for din legitime gæld, med gæld her gammel, vil alle penge, du betaler, ikke engang gå til det selskab, du oprindeligt skylder det - det vil alle gå til gældsindsamleren. (Ikke sikker på, om gælden rapporteres på din kreditrapport? Læs

Tjek din kreditrapport

.) Hvordan beskytter du dig selv mod zombiegæld? Forbrugernes største problemer med zombie gæld skyldes at engagere sig i inkassobureauet og ikke vide deres rettigheder. Hvis du ved hvordan du håndterer situationen korrekt, bliver du ikke offer.

Selv når loven om begrænsninger er gået, er der intet, der forhindrer zombieindskydere i at forsøge at indsamle gælden, så længe de ikke truer med at sagsøge eller indberette gælden til kreditagenturer (begge er ulovlige) .

Betal ikke før du undersøger

Hvis en samler fungerer som at betale en del af gælden, vil det medføre, at du forlader dig alene, ikke falder for det. Hvis du betaler noget overhovedet på gælden, kan loven om begrænsninger nulstilles, gør dig ansvarlig for hele gælden og gør gælden tilmeldt kreditinstitutter. Det er derfor, nogle eksperter anbefaler ikke at kommunikere med inkassobureauer overhovedet, hvis du ved, at loven om begrænsninger er gået.

Du må heller ikke betale penge, du ved, at du ikke skylder bare for at stoppe chikane, fordi dette kan betragtes som en indrømmelse om, at gælden er din.

Tjek din kreditrapport

Se din kreditrapport for at sikre, at zombieindskydere ikke ulovligt rapporterer gælden til et kreditbureau. Hvis de gør det, skal du træffe foranstaltninger for at rydde dit navn, eller du vil risikere store problemer med at ansøge om kredit som f.eks. Billån, realkreditlån eller endda leje af lejlighed. Hvis dette sker, skal du sørge for at indgive en tvist med kreditrapporteringsbureauet med det samme.(For mere information om dette, skal du sørge for at tjekke

Betydningen af ​​din kreditværdi

.) Kommunikér ikke via telefon Hvis du skal kommunikere med inkassobureauet, skal du gøre det skriftligt ved bekræftet post med returkvittering og sørg for ikke at sige noget, der kan fortolkes som du hævder ansvaret for gælden.

Gør det klart for samleren at du kender dine rettigheder; Virksomheden kan være mere tilbøjelig til at forlade dig alene, hvis det er klart, at du ikke er et let mål. Giv aldrig en gældsindsamler dine bankkontooplysninger.

For at undgå telefonkontakt med indsamlere skal du få opkalds-id, hvis du ikke allerede har det, og undgå at besvare opkald fra ukendte numre. Lad ikke dine børn svare på telefonen, eller hvis de er ældre og ansvarlige nok, træne dem til at håndtere eventuelle indsamlingsopkald ved at hænge straks op. At kende dig selv med navnet på nogle af agenturerne kan hjælpe.

Under FDCPA er debitorers eneste virkelige forsvar mod inkassobureauers dårlige opførsel i stand til at bevise, at de har lavet en fejl, så sørg for at få alt skriftligt og holde din egen logbog over alle telefonopkald eller anden kontakt det sker ikke skriftligt. Denne dokumentation vil være uundværlig, hvis du ender i retten.

Tvister om et retssag

Hvis du modtager et retsdokument, der angiver, at der er blevet indgivet en retssag mod dig, må du ikke ignorere det, selvom du mener sagen er forkert.

Først skal du kontakte retten ved hjælp af tredjeparts kontaktdata (fundet online eller i telefonbogen, ikke fra meddelelsen) for at validere meddelelsen. Hvis det er rigtigt, få en advokat.

Vis i det mindste op for retten til selv at bestride gælden. Hvis dokumenterne er falske, har inkassobyrået overtrådt FDCPA, og du kan tage søgsmål. Jo flere overtrædelser, desto højere er gældsindbergerens ansvar.

Hvis du ikke ønsker at håndtere besværet med at indgive en retssag, eller du ikke er sikker på, om gældssamleren har brudt loven, er der stadig noget, du kan gøre: Gør indsats mod skyggefulde inddrivelsespraksis ved at indgive en klage til Federal Trade Commission (FTC) og med din statsadvokat.

I din klage vil du citere de love eller love, som inkassobureauet har overtrådt eller i det mindste angiver, at agenturet forsøger at indsamle en gæld, der ikke er din, og for hvilken lovbestemmelsen om begrænsninger er bestået . Hvis der indgives tilstrækkelige klager, kan vi i fremtiden se ny lovgivning, der begrænser zombieinddrivelsesaktiviteten.

FTC lancerede Operation Collection Collection i november 2015 for at tackle ulovlig inddrivelse af gældsforanstaltninger, forbyde enkeltpersoner og agenturer fra inkassovirksomheden, og undertiden sender offren kontrol for at returnere penge, de har tabt.

Hvad er dine rettigheder?

Kendskab til dine rettigheder i henhold til loven om gældsinddrivelse og lov om retlig kreditrapportering vil forhindre dig i at blive udnyttet. Ud over de ovenfor beskrevne foranstaltninger:

Gældsindsamlere må ikke falsk repræsentere "gældens karakter, mængde eller juridiske status" eller fortælle dig, at "enhver gæld vil resultere i arrestation eller fængsling af nogen eller beslaglæggelsen, garnishment, attachment eller salg af enhver ejendom eller løn af nogen person, medmindre en sådan handling er lovlig, og gældsindsamleren eller kreditor har til hensigt at træffe sådanne foranstaltninger." Du kan ikke blive arresteret på grund af penge - der er ingen debitors fængsler i USA.

Gældsindsamlere kan heller ikke" kommunikere eller true med at kommunikere til enhver person kreditoplysninger, som er kendt, eller som skulle være kendt for at være falske, herunder manglende meddelelse om, at en omtvistet gæld er bestridt. "

• Hvis du ikke vil have inkassobureauet til at kontakte dig mere, kan du sende det et ophør og desist brev (igen med bekræftet post med returkvittering) Du kan også pålægge virksomheden ikke at kontakte din arbejdsgiver, naboer, venner eller familie, det skal overholde. Igen skal du sørge for, at dit brev tydeligt siger, at du bestrider gælden.
  • Bundlinjen
• Må ikke lad zombieindskydere dræne din bankkonto med bedragerisk inkasso. Kend dine rettigheder og handle for at beskytte dig selv for at sætte zombier tilbage i deres grave.
• Find ud af, hvorfor gode hensigter kan sætte forbrugerne i et endnu større hul end før, i vores relaterede artikl e

Gravning af personlig gæld