Håndtering af kunder med demens er typisk en af ​​de sværeste scenarier, som finansielle rådgivere støder på. Det kræver ikke kun en særlig grad af medfølelse og forståelse, det kan også være fyldt med lovlig fare for dem uden erfaring på dette område. Rådgivere, der arbejder med dem, der lider af Alzheimers eller andre former for demens, skal tage flere vigtige skridt for at beskytte både sig selv og deres kunder.

Advarselsskilte

Det første skridt i behandlingen af ​​demens ligger i din evne til at genkende sine symptomer hos kunderne. Begyndelsen af ​​denne tilstand kan manifestere sig på mange måder, men nogle almindelige tegn kan omfatte løbende glemsomhed, en pludselig og væsentlig ændring i, hvordan klienten styrer deres penge eller hyppige udbrud af usikkerhed eller uklar dialog. Rådgivere, som har mistanke om, at deres kunder kan komme over for dette problem, kan være klogt at kalde dem ind på kontoret til et møde for at få en nærmere vurdering af situationen. Hvis det er tydeligt, at noget er forkert, så kan et forsigtigt forslag til at se en læge være i orden. (For relateret læsning se: Gør de økonomiske beslutninger bedre med alderen? )

Rådgivere skal også være dobbelt opmærksom på situationer, hvor skruppelløse venner, slægtninge eller andre rovdyr låses på klienter i denne tilstand for at få deres penge eller ejendom. En anmodning om at gøre en væsentlig gave til en part eller en begunstiget, som kunden aldrig har nævnt tidligere, bør altid undersøges grundigt for at sikre, at klienten ikke bliver tvunget. (For relateret læsning se: Sådan undgår du at blive et bedragerioffer .)

Forberedelse er nøgle

Planlæggere, der tjener ældre klienter, bør altid være aktive for at sikre sig, at disse kunder har deres ejendomsplaner i orden og har kopier af testamente, tillid og fuldmagt på fil . Det er også klogt at mødes med fremtidige arvinger og eksekutorer, så de, der er slated til at træffe beslutninger på kundens vegne, når demens opstår, ved, hvem der skal kontakte. Et omfattende instruktionsbrev, der klart beskriver alle kundens aktiver og deres placering er et andet meget praktisk dokument, der skal opdateres. Dette brev skal også indeholde navn og kontaktoplysninger for alle, der skal involveres i håndtering af kundens anliggender, herunder venner, familie, naboer, forsikringsagenter, mæglere, bankfolk og långivere. Rådgivere bør også have et tydeligt skitseret sæt af kontorprocedurer for deres medarbejdere at følge, når denne situation opstår. (For mere om aldring og investering se: Årsager til investorens liv. )

Ansvarsspørgsmål

Planlæggere skal tænke på deres egen beskyttelse såvel som deres klienter, når det gælder forvaltningen de uarbejdsdags anliggender.Det er farligt for dem at tage væsentlige handlinger på deres kunders vegne uden særlig tilladelse, især når det kommer til enhver form for økonomisk transaktion eller pengebevægelse. Planlæggere bør ikke tøve med at kontakte udpegede arvinger eller slægtninge ved første tegn på demens. Børn eller andre tæt på klienten kan være i stand til at bekræfte betingelsen og dermed starte de nødvendige procedurer, der kræves. Det er også godt fremsyn at have et ansigt til ansigt møde med en kundes arvinger, støttemodtagere og advokater på et tidspunkt, hvor klienten stadig er psykisk hale for at forhindre potentielle misforståelser og sikre, at kundens ønsker behandles korrekt. (For relateret læsning se: Tale med aldrende forældre om penge eller Sådan forælder du dine aldrende forældre. )

Den personlige faktor

På trods af vigtigheden vil de fleste erfarne rådgivere siger, at de juridiske aspekter af klient demens er normalt den nemmeste del af situationen at håndtere, i hvert fald for dem, der har forberedt. Konfrontere klienterne om dette problem på en omhyggelig og professionel måde kræver exceptionel takt og skøn, og det kan også være svært at informere familie eller modtagere af hvad der sker. Det kan faktisk være en god ide at konsultere en professionel omsorgsperson på dette område for at få noget træning eller råd om, hvordan man nærmer sig dette, da der kan være tilfælde, hvor rådgivere vil møde benægtelse eller modstand fra en eller flere involverede parter. Enlisting af en mental faglig eller spirituel rådgiver, såsom klientens terapeut, pastor eller rabbi, kan også være til hjælp til at løse disse problemer. Og for kunder, der er venner eller familiemedlemmer til rådgiveren, kan adskillelse af personlige følelser fra told også kræves. (Se mere om: Landskabsplanlægningstips til finansielle rådgivere .)

Bundlinjen

Håndtering af demens kan være svært for alle, der er involveret i den berørte person. Finansielle rådgivere skal sikre sig, at der er fastlagt procedurer og træner deres medarbejdere i deres respektive roller for at håndtere dette. Tilstrækkelig forberedelse er nøglen til at sikre, at kundens behov og ønsker er opfyldt, og alle andre parter kan fokusere på at hjælpe klientens overgang ud af beslutningstagningsrollen. Men rådgivere, der er i stand til at hjælpe kunder med at navigere i denne vanskelige proces, vil yde en enorm fordel for ikke kun dem, men alle andre, der også er involveret og efterlader en varig arv af omsorgsfuld professionalisme, der vil tilbagebetale mange gange. (For relateret læsning se: Finansielle planlæggere: Specialiserer sig i seniorer .)