Forberedelse til pensionering er en års lang indsats og omfatter en række variabler. Et aspekt forældre bør overveje, er deres økonomiske adfærd, når børnene går hjem. (Se mere om: 6 Retirement Savings Tips for 45- til 54-årige .)

Forældre bruger mindre og sparer mere, når deres børn flyver coop? Eller bruger tomme nestere det samme beløb, men på sig selv?

Det er et spørgsmål, der er svært at besvare, men vigtigt, når det gælder pensionsplanlægning og beredskab. Center for Pension Research, eller CRR, hos Boston College gennemførte en nylig undersøgelse, hvor den så på begge scenarier; resultaterne er fascinerende. (Se mere om: Tid til at tænke over dine behov efter arbejde .)

To tilgange

Når man så på det samme scenario, fandt CRR, at mere end halvdelen af ​​de amerikanske husstande muligvis ikke kan opretholde deres levestandard ved pensionering. Den anden tilgang til at sutte de penge, der tidligere var blevet tildelt børnene, giver et mere trøstende scenario. Ved sammenligning af husstandene med forældrene i 50'erne viste CRR, at 35% af de personer, der holdt udgiftsniveauet, var i fare ved pensionering, mens kun 8% af dem, der reducerede udgifterne, var i fare. (For relateret læsning se: Levestandard vs Livskvalitet .)

Hvis husholdninger bruger mindre i pension, har de brug for mindre rigdom for at opretholde deres levestandard, siger CRR. Hvis de bruger mindre, når deres børn forlader hjemmet, har de et mere beskedent mål at erstatte, og de sparer derfor mere mellem det tidspunkt, hvor børnene går og pensionering. Dette giver mening, men er det plausibelt? En ting at overveje, ifølge CRR, er, at mange mennesker har svært ved at spare det nødvendigvis store beløb for at bevare deres levestandard ved pensionering. (For mere se: Pensionssparing: Hvor meget er nok? )

En forstyrrende tendens

Undersøgelsen er ubestridelig med hensyn til hvilken tilgang der er mere udbredt blandt de amerikanske husstande, og det anbefaler ikke en tilgang over den anden. Det påpeger dog, at der har været et markant fald i pensionsberedskabet i en tid, hvor disse fem store udviklinger burde have ført til højere forrentningsforhold til indkomst:

1. Forventet levetid er steget.
2. Udskiftningsrenterne for social sikring er faldet.
3. Pensionsordninger er flyttet fra ydelsesbaseret tilskudsbidrag.
4. Pensionister uden for lommen har steget.
5. Realrenten er faldet.

"Stabiliteten af ​​wealth-to-income-forholdene i perioden 1983-2013 tyder tydeligt på, at folk er mindre velforberedte end tidligere. Hvis de var forberedte tidligere, kunne de være gode i dag.Men hvis de ikke var overforberedte i 1983, så falder de i dag i dag, "siger CRR-studiet. (Se mere: Komplet guide til pensionsplanlægning for 40-somethings og 6 Retursparetips for 45- til 54-årige .)

The Bottom Line

At spare for pensionering tager meget af tanken og planlægningen. Den tilgang, man tager, afhænger af mange faktorer, og en at overveje er at bruge og spare niveauer på forskellige stadier i livet. Det kan være en god ide at revurdere din tilgang, når du går fra et stadie i livet til et andet for at sikre, at din rigdomsindkomstforhold er tilstrækkelig, og dine forventninger til livet ved pensionering er i overensstemmelse med dine handlinger, før du kommer derhen. (For mere, se: Hjælp forældre undgå denne pensionsbesparelser .)