Der er et klart behov for ejendomsplanlægning, når man arbejder med personer med højnetværdier eller par, og det øges kun, når sådanne kunder har børn eller andre, der står for at arve de forskellige aktiver, de har akkumuleret . Men ejendomsplanlægning skal gælde for kunder, der ikke er så rige, og at oprette rigtige dokumenter og planer for dem er ikke mindre vigtigt. Selvom disse kunder måske ikke står over for samme slags skatteimplikationer, kræver de stadig en ejendomsplan, så deres aktiver fordeles som de vil, og deres sidste ønsker udføres så hurtigt som muligt, i stedet for at blive hængt op i sagen.

Færre aktiver kan generere større problemer

Det kan lyde kontraintuitivt, men en mindre mængde finansielle aktiver kan føre til større problemer for familier, der ikke opstiller en ejendomsplan. "Ejendomsplanlægning kan være vigtigere, hvis du har en mindre ejendom, fordi de endelige udgifter vil få større indflydelse på den ejendom, "forklarer Aaron Britz of Legacy Wealth Management." At spilde et enkelt aktiv kan medføre, at dine kære lider under manglende økonomiske ressourcer. " (For mere se: Vejledning til fast ejendom planlægning for finansielle rådgivere .)

Ejendomsplanlægning for den gennemsnitlige kunde

Så hvordan ser boligplanlægningen ud til disse kunder? "Generelt sikrer ejendomsplanlægningen, at dine mål og bekymringer er opfyldt, efter du har døbt", siger Britz .

Jamie Block of Wealth Design Retirement Services er enig i, at de rigtige dokumenter retter hvad der sker med alt fra aktiver til forældremyndighed over børn og endda kæledyr. "Den gennemsnitlige indkomstperson skal have en testamente, en sundhedsadvokat og en fuldmagt." hun rådgiver. "Sundhedsvæsenets fuldmægtige vil være de mennesker, der har ansvaret for sundhedsplejebeslutninger og om nødvendigt beslutte, om de skal" trække stikket "eller ej. At udpege en betroet person som din fuldmagt bliver afgørende i tilfælde af uarbejdsdygtighed. Hvem skal betale regningerne, når personen er i koma? " (For mere se: Rådgivning af FA'er: Forklaring af ejendomsplanlægning til en klient .)

Når man opretter en plan for en klient, siger Britz, at der er et par vigtige skridt, som rådgiverne skal tage. "Sørg for at gennemgå alle modtagere på pensionsplanerne, da de går direkte til den navngivne modtager, "foreslår han." Også på skattepligtige konti udnytter TOD (overførsel af død) eller POD (betales ved døden). Begge kan bruges til at omgå probate-processen og videregive direkte til dem, der er opkaldt som modtagere. "

Oprettelse af tillid

En tillid er en anden vigtig del af en fuldtidsplan for kunder med et gennemsnitligt antal aktiver. Ligesom boendeplanen generelt kan en tillid blive endnu vigtigere for familier, der ikke har enorm rigdom."Tillid kan give kreditorbeskyttelse," siger Block. "Hvis din arvtager har gæld eller er kriminel ved betalinger, kan en tillid give beskyttelse mod kreditor kontra modtagelse af en arv direkte." . Hun siger, at tillid er også nyttigt, når en mindre står for at få en arv. "Hvis et individ passerer med mindre børn, ville det ikke være klogt at give børnene hele arven på én gang, da de måske ikke er modne nok til at træffe sunde økonomiske beslutninger, "forklarer hun." At oprette en tillid til viljen, der dikterer i hvilken alder barnet vil modtage en del eller alle deres arv. " Tillidstjenester kan også tjene andre formål inden for en ejendomsplan." Tillid giver tre væsentlige fordele, "forklarer Andrew Novick, en advokat og finansiel planlægger, der grundlagde The Investment Connection. Ud over at beskytte mod kreditorer kan trusts "give nogle garantier mod overspænding … og er adskilt fra ligelig fordeling i en skilsmissesituation", siger han. "At inddrage en tillid til din bodeplan kan også være hensigtsmæssigt at reducere ejendomsskatten. af beskeden nettoformue vil ikke blive underlagt føderale ejendomsskatter længere - fritagelsesbeløbet er for øjeblikket 5,3 millioner dollars pr. person - statsskatteafgifter kan stadig være et problem. Eksempelvis er fritagelsesbeløbet i New Jersey kun 675.000 dollars per person, og det er ret nemt at overskride dette beløb med livsforsikring. " (For mere, se:

Toptips til at hjælpe kunderne efterlader en arv

.)

Den nederste linje

Alle kunder, unge og gamle, uanset nettoværdi, kunne have gavn af at have den rigtige ejendomsplan for deres behov på plads. Det vil ikke kun beskytte deres aktiver, men også deres kære, der kan overleve dem. (For mere se:

Rådgivere skal overvåge tusindårsarv.

.)