Mens ejendomsplanlægning ofte er forbundet med de velhavende i virkeligheden skal enhver, der ønsker at videregive aktiver til deres arvinger, tænke på deres bo plan. Derudover tager ejendomsplanlægning hensyn til vogthavn for mindreårige børn, successionsplanen for en virksomhed og en række andre relaterede spørgsmål. Ligesom ethvert aspekt af finansiel planlægning bør ejendomsplanen revideres og om nødvendigt opdateres periodisk. En erfaren og kyndig finansiel rådgiver bør inkludere disse spørgsmål som led i en periodisk gennemgang af din situation. Her er en liste over ting for finansielle rådgivere og deres kunder at overveje. (Se mere: Grundlæggende om ejendomsplanlægning .)

Hvad er ændret?

Er din klient for nylig blevet gift eller haft et barn? Har han eller hun fået skilt eller lider en ægtefælles død? Ejer de en virksomhed? Disse og en lang række andre livssituationer bør bede om evaluering af en ejendomsplan, især hvis noget er ændret eller hvis det har været et stykke tid siden det er blevet set.

Fællesplanlægningsfejl

• Undersøgelse af modtagerbetegnelser på pensionskonti, annuiteter og livsforsikringer. Disse instrumenter videreføres via modtagerens betegnelser og erstatter noget, der er angivet i en testamente eller et andet sted.
• Efterladte overlevende til at søge efter dine aktiver og konti i stedet for at forlade skriftlig dokumentation, herunder en liste over online-konti og adgangskoder, og hvor du kan finde vigtige ejendomsplanlægningsdokumenter.
• Forudsat at ejendomsplanlægning er en engangshændelse. Det er vigtigt at opdatere en ejendomsplan med jævne mellemrum for at beskytte din klient og deres familie som livsforhold, aktiver og regler ændres.
• Etablering af tillid og manglende tilbagetrækning af aktiver til tilliden.

Et barns fødsel eller adoption bør i det mindste spørge forældre for at få en testamente på plads med en navngivet foresatte for mindre børn. Antag ikke, at eventuelle verbale ønsker eller samtaler ville blive hædret af retten i tilfælde af din død. Skriv dine ønsker skriftligt om, hvem der skal tage sig af børn i tilfælde af en forælders død. Hvis den person, der tager sig af deres økonomiske velbefindende, er anderledes, der også skal staves ud. Det sidste du vil have, er en familiekamp. (For mere se:

Hvorfor skal du udarbejde en vilje.

)

Ændring i ægteskabsstatus

At blive gift kan indebære mange ting, herunder ændring af modtagernes betegnelser på pensionskonti og eventuelle livsforsikringer. Det kan også være nødvendigt at genoptage aktiver som f.eks. Din kundes hjem for at afspejle fælles ejerskab. Ligeledes vil vilje- og ejendomsplanlægningsdokumenter muligvis blive opdateret for at afspejle ønsket om at overføre visse aktiver til en ægtefælle i tilfælde af en partners død.

At blive skilt kan omfatte fortrydelse af nogle af de ejendomsplanlægning relaterede ting, din klient gjorde, da de blev gift og i deres giftede liv. Du vil sandsynligvis vil ændre modtagers betegnelser på pensionskonti og livsforsikringer, måske til børn eller en anden familie.

)

Ændringer i finansiel status I årenes løb kan velstanden være steget på grund af karriere succes, en arv eller investeringer, der har fungerede godt. Denne stigning i rigdom kan komplicere overførsel af aktiver til arvinger efter din død og ville retfærdiggøre at revidere en ejendomsplan. (For mere se: Avanceret ejendomsplanlægning: En introduktion

.)

På den anden side, hvis din kundes rigdom er faldet betydeligt uanset grund, vil du måske gerne forenkle tingene med hensyn til deres bo plan . Flytning til en anden stat Mens meget af fokus på ejendomsskatten er på føderalt niveau, er der en stor variation i statsdødsskatter. Florida har ikke en, men Illinois gør. Hvis du flytter til en anden stat, er det klogt at rådføre dig med en advokat, der er vidende om din nye stats situation og om nødvendigt tilpasse dine ejendomsplanlægningsdokumenter i overensstemmelse hermed. (For mere se:

Ejendomsplanlægning: Ejendomsskat.

)

Skift modtagerstatus Ting kan have ændret sig i en eller flere modtagers liv siden du oprindeligt opstillede en boerplan. Måske var din kundes hensigt at gavne deres søskende lige, men nu er man blevet selvstændigt velhavende, og de foretrækker at forlade deres aktiver til de andre, der har et større behov. (For mere, se: En ejendomsplanlægning skal: Opdatere dine modtagere.

)

Et andet scenario kan være, at en af ​​dine klients børn er blevet en udnyttelse, og de er ikke behagelige at give dem et stort beløb direkte . Du må muligvis lave andre ordninger for at gavne dem, samtidig med at du redder dem fra deres egne dårlige vaner. En modtager kan også have været væk siden. Køb eller sælger en virksomhed

Hvis din klient har startet eller køber en virksomhed, skal du stille bestemmelser for at videregive værdien af ​​denne virksomhed til deres arvinger. Et køretøj kan være et køb / salg arrangement, som er finansieret af en forsikring. Dette arrangement vil i væsentlig grad give værdi til dine arvinger i tilfælde af din død eller handicap og ikke byrde de resterende partnere i virksomheden med at skulle beskæftige sig med arvinger, der ikke ellers er involveret i virksomheden. Der er en række variationer af denne type arrangement, hvor det er relevant. (For mere, se:

Forbered dig på at sælge din virksomhed

og

Overvejelser for små virksomheder - Købsaftaler og afgifter .) Hvis din klient har solgt en virksomhed, Provenuet fra salget kunne have hultet dem til et nyt niveau af rigdom, som kunne nødvendiggøre en fuldstændig gennemgang af deres bo plan. (For mere, se: Sådan opretter du en forretningsplan .)

The Bottom Line Mange af os har specifikke ønsker med hensyn til at forlade vores rigdom og ejendele til arvinger. En ejendom plan er det køretøj, hvormed dette er gjort. Specifikke teknikker varierer meget ud fra vores forhold. Ejendomsplanlægning er ikke et sæt-det-og-glem-det-forslag. I takt med at situationer ændrer sig, kan det være nødvendigt at revidere din kundes ejendomsplan for at sikre, at det stadig opfylder deres behov. En god finansiel rådgiver vil bede deres kunder om at gøre dette regelmæssigt som led i økonomiske planlægningsanmeldelser. (For mere se: Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør.

)