Føderale og statslige regeringer har et væld af agenturer på plads, der regulerer og overvåger finansmarkeder og virksomheder. Disse agenturer har hver især et specifikt udvalg af pligter og ansvar, der gør det muligt for dem at handle uafhængigt af hinanden, mens de arbejder for at nå samme mål. Selvom meninger varierer om effektiviteten, effektiviteten og endda behovet for nogle af disse agenturer, blev de hver især designet med specifikke mål og vil sandsynligvis være i et stykke tid. Med det i tankerne er følgende artikel en fuldstændig gennemgang af hvert reguleringsorgan.

Federal Reserve Board

Federal Reserve Board (FRB) er en af ​​de mest anerkendte af alle regulerende organer. Som sådan får "Fed" ofte skyld i økonomiske nedfald eller heralded for at stimulere økonomien. Det er ansvarligt for at påvirke penge, likviditet og generelle kreditforhold. Dets vigtigste redskab til gennemførelse af pengepolitikken er dens åbne markedsoperationer, som styrer køb og salg af amerikanske statsobligationer og føderale agenturpapirer. Køb og salg kan ændre mængden af ​​reserver eller påvirke den føderale fondskurs - den rente, hvormed værdipapirinstitutter udlåner til andre depotinstitutter natten over. Bestyrelsen fører også tilsyn med og regulerer banksystemet for at sikre generel stabilitet i det finansielle system. Federal Open Market Committee (FOMC) fastlægger Fed's aktioner. (For at lære mere, se vores vejledning i Federal Reserve .)

Federal Deposit Insurance Corporation

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) blev oprettet af Glass-Steagall Act fra 1933 for at yde forsikring på indlån for at sikre sikkerheden ved kontrol og opsparing i banker . Dets mandat er at beskytte op til $ 250.000 pr. Indskyder. Katalysatoren til oprettelse af FDIC var kørslen på banker under den store depression i 1920'erne. (For baggrundsvisning, se

FDICs historie .)

Kontorets Kontrolmagasin

Et af de ældste føderale agenturer, Kontoret for Valutafolket (OCC) blev oprettet i 1863 af national valuta loven. Hovedformålet er at overvåge, regulere og give charter til banker, der opererer i USA, for at sikre helheden af ​​det samlede banksystem. Dette tilsyn gør det muligt for bankerne at konkurrere og levere effektive bank- og finansielle tjenester.

Kontoret for Thrift Supervision

Kontoret for Thrift Supervision (OTS) blev oprettet i 1989 af Department of Treasury gennem lov om reform af finansinstitutter, recovery and enforcement of 1989. Den finansieres udelukkende af institutionerne, som den regulerer. OTS ligner OCC, bortset fra at det regulerer føderale opsparingsforeninger, også kendt som thrifts eller besparelser og lån.Commodity Futures Trading Commission (999) Commodity Futures Trading Commission (CFTC) blev oprettet i 1974 som en uafhængig myndighed til regulering af råvare futures og optionsmarkeder og for at sikre konkurrencedygtig og effektiv markedshandel. Det søger også at beskytte deltagerne mod markedsmanipulation, undersøger misbrugsmetoder og svig og opretholder væskeprocesser til clearing. CFTC har udviklet sig siden 1974, og i 2000 blev Commodity Futures Modernization Act of 2000 bestået. Dette ændrede agenturets landskab ved at skabe en fælles proces med Securities and Exchange Commission (SEC) for at regulere single-stock futures. (Læs

Futures Fundamentals

for en grundlæggende forklaring på, hvordan futuresmarkedet fungerer.)

Reguleringsmyndigheden for den finansielle sektor Finansministeriet (FINRA) blev oprettet i 2007 fra sin forgænger, den nationale Forening af værdipapirhandlere (NASD). FINRA betragtes som en selvregulerende organisation (SRO) og blev oprindeligt oprettet som et resultat af Securities Exchange Act fra 1934. FINRA fører tilsyn med alle virksomheder, der er i værdipapirvirksomheden med offentligheden. Det er også ansvarligt for at uddanne fagfolk inden for finansielle tjenesteydelser, licens- og testagenter og overvåge mæglings- og voldgiftsprocesserne for tvister mellem kunder og mæglere. (For mere indsigt se Hvem ser ud til investorer?

)

Statsbanksregulerende myndigheder Statsbanksregulerende myndigheder opererer på samme måde som OCC, men på statsniveau for statsfinansierede banker. Deres tilsyn fungerer sammen med Federal Reserve og FDIC. Statsforsikringsregulerende myndigheder

Statsregulatorer overvåger, reviderer og overvåger, hvordan forsikringsbranchen driver forretning i deres stater. Deres opgaver omfatter beskyttelse af forbrugerne, gennemførelse af strafferetlige undersøgelser og håndhævelse af retssager. De giver også licens- og autoritetscertifikater, som kræver, at ansøgerne sender oplysninger om deres operationer. (For en liste over specifikke statslige agenturer besøg www. Insuranceusa. Com.)

Statens værdipapirtilsynsmyndigheder

Disse agenturer øger FINRA og SEC for spørgsmål i forbindelse med regulering i statens værdipapirvirksomhed. De giver registreringer til investeringsrådgivere, der ikke er forpligtet til at registrere sig hos SEC og håndhæve juridiske handlinger med disse rådgivere.

Securities and Exchange Commission

SEC handler uafhængigt af den amerikanske regering og blev oprettet ved Securities Exchange Act fra 1934. Et af de mest omfattende og magtfulde agenturer, SEC håndhæver de lovgivningsmæssige love og regulerer størstedelen af værdipapirindustrien. Dets lovgivningsmæssige dækning omfatter de amerikanske børser, optionsmarkeder og optionsudvekslinger samt alle andre elektroniske børser og andre elektroniske værdipapirmarkeder. Det regulerer også investeringsrådgivere, som ikke er omfattet af de statslige reguleringsorganer. (For at lære mere, læs

Treasury og Federal Reserve

,

Politik på værdipapirmarkedet: En oversigt over SEC og Er din bankindskudd forsikret? ) Konklusion Alle disse myndigheder søger at regulere og beskytte dem, der deltager i de respektive brancher, de styrer. Deres dækningsområder overlapper ofte hinanden; men selvom deres politikker kan variere, erstatter føderale agenturer normalt statslige agenturer. Dette betyder imidlertid ikke, at statslige agenturer har mindre magt, da deres ansvar og myndigheder er vidtrækkende. Forståelse af reguleringen af ​​bank-, værdipapir- og forsikringsbranchen kan være forvirrende. Mens de fleste mennesker aldrig vil handle direkte med disse agenturer, vil de på et eller andet tidspunkt påvirke deres liv. Dette gælder især for Federal Reserve, som har en stærk hånd i at påvirke likviditet, renter og kreditmarkeder.