At finde en ny finansiel rådgiver kan være en skræmmende opgave, men det er faktisk en to-trins proces. Læs videre for ekspert input og mere for at hjælpe dig med at finde den finansielle rådgiver, der passer.

To skridt hen imod en ny finansiel rådgiver

For det første skal du lokalisere potentielle kandidater, enten ved henvisninger eller måske ved at ske på nogen online, via et blad eller et fjernsynsprogram. For det andet skal du afgøre, om en person kan opfylde dine krav.

"De fleste investorer bryr sig mest om to ting," sagde David Marotta, fra Marotta Wealth Management i Charlottesville, VA. "De ønsker, at deres portefølje er værd at gå op, og de vil gerne ringe tilbage fra deres rådgiver inden for 24 timer. "

Hvis du beskæftiger dig med en stor finansiel institution, ville du sandsynligvis have fået en kvalificeret junior rådgiver til at arbejde sammen med din finansielle konsulent.

"Hvis den finansielle konsulent er ansat i et regionalt eller nationalt rådgivende eller mæglerfirma som Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity etc., vil firmaet tildele kunden og kontiene til en ny rådgiver ", siger Anton Bayer, administrerende direktør for Up Capital Management i Granite Bay, Californien.

" Hvis den finansielle konsulent er uafhængig med licensierede associerede partnere eller partnere eller tilknyttet en mæglerforhandler, så typisk de associerede partnere eller partnere forhandler tildele en ny finansiel konsulent, "tilføjede Bayer." Det mindst gunstige scenario er, hvis den finansielle konsulent er en lille uafhængig rådgiver uden partnere eller licensierede associerede virksomheder og ikke er tilknyttet en mæglerforhandler. Derefter er det muligt, at der ikke er nogen plan for Kunden. I denne situation forbliver aktiverne hos depotbanken, men ingen finansiel konsulent er ansvarlig for regnskabet. Klienten skal udpege en ny finansiel konsulent eller overføre kontoen til en ny finansiel konsulent . "

Uanset om du søger efter en rådgiver eller vurderer en ny, der er tildelt dig, behandler den som om du viser en ny medarbejder. Du skal være sikker på den nye konsulents stil med at investere og drive forretning i form af investeringsstrategi, regelmæssighed af opkald, tekster eller e-mails for at holde dig i løkken.

Disse folk arbejder for dig - ikke omvendt.

Som med andre vigtige beslutninger er det ofte bedst at stole på salvådråd fra venner, familie og kolleger, der kan give dig gavn af deres visdom og erfaring.

"At få en anbefaling på en finansiel rådgiver fra en ven hjælper dig med at skabe tillid til beslutningen," sagde Marotta. "En personlig anbefaling kan også hjælpe, fordi det kunne udrydde, hvem du ikke skal gå til."

Du kan også finde en rådgiver ved at besøge National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA) hjemmeside.Webstedet giver dig mulighed for at søge rådgivere i dit område eller spore et bestemt individ.

Det andet trin: Bestemmelse af, om rådgiveren er rigtig for dig

Spørg de rigtige spørgsmål

Det kan være ret svært at afgøre, hvem der kan være den bedste person, der hjælper dig med at styre dine penge. Michael Solari, fra Solari Financial Planning i Bedford, N. H., foreslår syv grundlæggende, igangsatte spørgsmål:

• Hvad er gebyrerne for at administrere aktiver?
• Hvad er din investeringsfilosofi?
• Har du nogensinde været citeret af en professionel eller regulerende myndighed for disciplinære grunde?
• Giver du økonomisk planlægningsrådgivning og styrer investeringer?
• Vil du arbejde direkte med mig eller vil jeg samarbejde med andre medarbejdere?
• Hvor ofte giver du checkup / anmeldelser?
• Hvad er din successionsplan?

Tillid

Plukker den rigtige rådgiver afhænger ofte af dine investeringsbehov. Dena Minning, præsident og senior porteføljeforvalter på Personal Asset Management i Treasure Island, Fla., Sagde, at der er et par slags mennesker, når det kommer til at investere.

"De, der ved, hvad de vil have, ligesom og har brug for, og dem der ikke kender", sagde minning. "For den første slags person ville de nødvendigvis være vidende om, hvilke investeringer der var gode og kan typisk kun have været bruge rådgiveren som lydkort og placere handler eller søge efter ideer. "

Minning understregede, at tillid er nøglebegrebet i enhver form for forhold.

"Og for fuldt ud at stole på en rådgiver, bør investor insistere på at have en rådgiver, der forpligter sig til at handle i en juridisk bindende, fiduciarisk kapacitet," sagde Minning. "Det betyder, at rådgiveren forpligter sig til at sætte investorernes behov inden deres egen. "

Det er et vigtigt punkt. Enhver, der lugter en kommission fra din indtjening, vil forsøge at snakke dig om at blive hans eller hendes klient. En måde at teste denne persons integritet på er at undersøge hans eller hendes legitimationsoplysninger , selv gå ud over de standardmæssige akademiske præstationer.

Minning sagde for eksempel, at hun tilhører en gruppe rådgivere, der kaldes Udvalget for en Fiduciary Standard, som forpligter sig skriftligt "for at sikre, at enhver finansiel reform vedrørende fiduciærstandarden , 1) opfylder kravene i den autentiske fiduciariestandard, som for tiden er fastlagt i lov om investeringsadvokater fra 1940, og 2) dækker alle fagfolk, der yder investering og finansiel rådgivning, eller som holder sig ud som at tilvejebringe finansiel eller investeringsrådgivning, uden undtagelser og uden undtagelser. "

Før du handler, kan du gøre en simpel Google-søgning efter rådgiverens navn og tilføje en overskrift som" juridiske handlinger "eller" disciplinære høringer "for at se, om denne person har haft formelle problemer.

Fee-Only Advisors

Minning sagde også, at nybegyndere bør arbejde med en gebyr alene rådgiver for at mindske interessekonflikten mellem rådgiverens kompensation og kundens interesser.

"Dette er hvad NAPFA-rådgivere er.Fee-only sikrer, at kompensation fra rådgiveren ikke kører investeringsløsningen, da gebyransatte rådgivere får det samme beløb uanset hvad de anbefaler, "siger minning." Gebyrbaserede og provisionbaserede rådgivere kan og får betalt dramatisk forskellige beløb afhængigt af de investeringer, de vælger for deres kunder. Og den eneste kendsgerning er mest ansvarlig for, at folk sælger dårlige investeringer. "

Kvalifikationer

Kompetence er også afgørende. At måle det, undersøge hans eller hendes hengivenhed til håndværket om at yde investeringsrådgivning.

Uddannelsesgrader og citater er en god start. For økonomisk planlægning har din kandidat en certificeret finansiel planlægger (CFP) certificering? Hvad angår skatterådgivning, hvad med Certified Public Accounting (CPA) ekspertise? Og for forsikrings- og ejendomsplanlægning har din rådgiver opnået beherskelse som Chartered Life Underwriter (CLU)?

Hvilke professionelle tjenester tilbyder din rådgiver dig til at hjælpe med at træffe beslutninger om dine investeringer? Nogle rådgivere stiller deres partnere til rådighed som en mulighed for at yde yderligere ekspertrådgivning.

"Vi har en fuldtidsanalytiker, der er godt orienteret om porteføljeallokeringer og værdipapirer og diskuterer disse emner med kunderne også", siger Susan Spraker, grundlægger og administrerende direktør for Spraker Wealth Management Inc.

A Finansiel konsulent, der har et bestemt videnområde, kan være en trøst, når et bestemt spørgsmål opstår.

"Dette er en af ​​grundene til, at vi mener, at virksomheder med flere rådgivere gør det bedre for deres kunder," sagde Marotta. "Det giver også rådgivere mulighed for at specialisere sig, så hvis du får en junior rådgiver, er de bedst på deres specialitet."

The Bottom Line

Det kan være et skød, når en økonomisk konsulent i lang tid forlader dit kugle, fordi han eller hun er gået på pension, døde eller blevet fyret af hans eller hendes investeringsselskab.

En ting sikkert: Du bør ikke foretage en snap beslutning eller hoppe til en hastig konklusion. Ligesom du ikke ville tage medicinsk rådgivning fra en komplet fremmed eller give fuldmagt til en person med skyggefulde legitimationsoplysninger, ville du være hensynsløs for at tillade en ubevidst fremmede at have indflydelse på din økonomi.