Ordene "pensionering" og "baby boomers" er for altid forbundet. Baby boomers lever længere, går på pension tidligere og nyder mere aktive gyldne år end nogen tidligere generation. Desværre, ifølge de seneste undersøgelser foretaget af Hewitt Associates LLC i 2011, er generationerne, der følger dem, ikke lige så godt i pensionsafdelingen. Vi præsenterer data om pensionsbesparelser for Generations X og Y, og forklarer hvorfor de yngre generationer skal spare endnu mere end deres forældre.

TUTORIAL: Pensionsplanlægning

Ændret ansigt af pensionering

Mens babyboomere (alder i slutningen af ​​40'erne til midten af ​​50'erne) ofte har pensionskontroller for at supplere deres socialsikringsindkomst, fremtidige generationer aren Jeg er så heldig. Arbejdsgiver-sponsorerede ydelsesbaserede pensionsordninger er på vej til udryddelse, da arbejdsgiverne erstatter dem med bidragsbaserede pensionsordninger. Social sikring forventes at erstatte en mindre og mindre del af pensionsindkomst for hver efterfølgende generation. Ifølge en Social Security Trustee Report konstaterer Social Security Administration, at 2010 var første gang siden 1983, var socialsikringsprogrammet i et underskud. Når den enhed, der udsender kontrollen advarer om, at den netop har brugt flere penge, end den gør, bør yngre arbejdere maksimere det beløb, de bidrager til bidragsbaserede ordninger - desværre er det ikke, hvad der sker. (For at lære mere, læs Introduktion til social sikring og Forfaldet af den definerede fordelingsplan .) Generation X og Y falder bag i besparelser

Blandt arbejdere i deres tidlige 30'erne til midten af ​​40'erne deltager en tredjedel af medarbejderne ikke i en arbejdsgiversponseret bidragspareplan, ifølge en 2010-rapport udgivet af Hewitt Associates. Rapporten bemærker endvidere, at disse arbejdstagere uden nogen individuelle pensionsopsparing kan forvente, at deres pensionsindkomst falder 6. 4 gange mindre end den indkomst, de har opnået i deres arbejdsår, forudsat at der ikke er nogen pension til rådighed hos deres nuværende medarbejder. Hvis der er en pension til rådighed, falder dette korte fald til 4. 2 gange løn ved pensionering.

Rapporten fra 2010 Hewitt Associates nævner også, at næsten 30% af de personer, der arbejder i deres tidlige 30'erne til midten af ​​40'erne stadig besidder udestående lån. På dette aldersområde har folk en tendens til at placere et hus og betale børn som større prioriteter end at spare for pensionering. Derudover placeres overskydende besparelse i disse to kategorier inden pensionsbesparelser.

Når det drejer sig om pensionsplanlægning, er generationen præget af ungdommelig ambition endnu ikke voksen. Blandt personer fra 18 til 25 år deltager 50% af de berettigede medarbejdere ikke i en arbejdsgiverbaseret bidragspareplan, ifølge Hewitt Associates. Interessant nok, af dem, der deltager 41%, bidrager ikke nok til at maksimere deres virksomheds matchende program i deres arbejdsgiver-sponsede pensionsopsparingsplan.Denne stigning i deltagelsen kommer fra mere automatiseret tilmelding til bidragsbaserede ordninger. Ifølge rapporten, hvis vi tager deres nuværende sparestruktur, vil denne gruppes pensionsbesparelser falde med 6 gange 3 gange deres nuværende løn i gennemsnit. Det betyder, at de sandsynligvis skal arbejde længere og ændre deres vaner.

Selv om manglen på viden om investering ofte nævnes som grunden til ikke at spare, er det et problem, der skal være let at klare for en generation, der er karakteriseret som teknologisk kyndig og har en futuristisk tankegang. Internettet giver nem adgang til et virtuelt bibliotek fyldt med information om, hvordan og hvorfor at gemme for fremtiden. (For yderligere oplysninger om opbevaring, se

Forsink I Savings Raises Payments Later On og Fundamentals af et vellykket Savings Program .) Hvordan man kan forvente og Reality Meet

På trods af deres manglende besparelse har både Generations Xers og Yers store forhåbninger på investeringspotentialet for at redde dagen, når det kommer til pensionering. Mange forventer, at deres 401 (k) planer om at give indkomst til pensionering. For at gøre disse forhåbninger til virkelighed, skal besparelser i disse generationer hoppe betydeligt. Ifølge Hewitt Associates bidrager Generation Xers med gennemsnitligt 6,3% af deres løn før skat til arbejdsgiversponserede opsparingsplaner, og medlemmer af Generation Y bidrager kun 5,3%. Baby boomers fjernede derimod 8% af deres løn.

På trods af de lave besparelser har medlemmerne af Generationer X og Y stadig tid til at handle. Generation Xers, der bidrager til deres arbejdsgiversponsorerede pensionsopsparingsplan, kan øge bidragsbeløbet, da kun 30% bidrager til deres arbejdsgiverbaserede plan, maksimerer arbejdsgivertilpasningen. Det betyder, at en stor del af Generation Xers forlader gratis penge på bordet ved at bidrage for lidt. Medlemmer af Generation Y kan gøre endnu bedre, da de har mere tid til at redde.

Uanset din generation, hvis du ikke allerede nærmer dig pensionsalderen og er omfattet af en pensionsplan, vil sandsynligheden for at spare for din fremtid sandsynligvis falde helt på dine egne skuldre. I stedet for at ignorere det og håber på det bedste, er tiden til at planlægge og handle nu. For at komme i gang skal du finde ud af, om din arbejdsgiver tilbyder et 401 (k) program, og om firmaet matcher arbejdsgiverbidrag.

Hvis der er et matchende pensionsbesparelsesprogram på plads, kan du begynde at spare for din fremtid ved at bidrage tilstrækkeligt til at tjene den kamp. Med mange planer tjener et bidrag på 6% en 3% match. Det er et 50% afkast af din investering, selvom den investering du vælger aldrig øges i værdi. Når du har fået kampen, skal du øge din bidragsrate hvert år, når du får en rejse. Mange mennesker har tendens til at tænke på rejser som mere disponibel indkomst. Hvis din standard og leveomkostninger er både behagelige og konsekvente, kan investeringer i fremtiden hjælpe med at opretholde det niveau langt ud over dine arbejdsår.

The Bottom Line

Før længe vil du være på vej til at opbygge et dejligt redeæg. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en 401 (k) plan, er det tid til at åbne en IRA. Mens du ikke vil tjene en virksomhedskamp i din IRA, vil du stadig få fordel af skatteudskud. Uanset om du gemmer i en 401 (k) plan eller en IRA, er det vigtige, at du sparer. (For at læse mere om emnet, se
Bestemmelse af din indkomst efter arbejde , En tur gennem pensionsplaner og Pensionsplanlægning Basics .) >