Der er mange forskellige muligheder, når det gælder livsforsikringer, alt fra omfattende hel liv til begrænset løbetid. Mens løbetidspolitikken normalt er den billigste form for livsforsikring, tilbyder hele livspolitikken en række fordele, som forsikringstagere måske vil overveje, herunder en garanteret dødsfordel, forudsigelige præmier over tid og endda udbytte, som kan give kontanter eller hjælpe med at opveje omkostningerne af forsikring over tid. I denne artikel tager vi et kig på, hvordan hele udbyttet af livsforsikringsudbytte håndteres og nogle vigtige overvejelser for forsikringstagere.

Hvad er udbytte?

Mange hele livsforsikringspolicer giver udbytte, der repræsenterer en del af forsikringsselskabets overskud, der betales til forsikringstagere. På mange måder svarer disse udbytter til traditionelle investeringsudbytter, der repræsenterer en del af et offentligt selskabs overskud. Udbyttebeløbet afhænger ofte af det beløb, der er indbetalt i politikken. For eksempel vil en politik på $ 50.000, der giver et 3% udbytte, betale en forsikringstager $ 1, 500 for året. Hvis forsikringstagerne bidrager med yderligere $ 2, 000 i værdi i det efterfølgende år, vil de modtage $ 60 mere for i alt $ 1, 560 næste år. Disse beløb kan stige over tid til tilstrækkelige niveauer til at kompensere for nogle omkostninger i forbindelse med præmiebetalingerne. (For mere se: Forstå forskellige typer livsforsikringer .)

Udbytte af hele livsforsikringen kan garanteres eller ikke garanteres afhængigt af politikken, hvilket betyder, at det er vigtigt at omhyggeligt læse gennem detaljerne i planen, før du køber en politik. Ofte har politikker, der giver garanteret udbytte, højere præmier for at kompensere for den ekstra risiko for forsikringsselskabet. Dem, der tilbyder ikke-garanteret udbytte, kan have lavere præmier, men der er risiko for, at der ikke vil være præmier i et givet år.

Endelig bør forsikringstagere overveje forsikringsselskabets kreditvurdering selv, når de bestemmer, hvordan bæredygtige udbytter går fremad. De fleste forsikringsselskaber er klassificeret A eller bedre af større kreditbureauer, men de under en A-rating kan berettige en nærmere undersøgelse for at afgøre, om forsikringen er tilstrækkelig eller ej. ) Brug af Policy Dividends

Der er mange forskellige muligheder for at bruge hele livsforsikringsudbytte, lige fra en Tjek posten for at erhverve tillægsforsikring. De mest almindelige anvendelser af udbytte omfatter:

Kontant / Kontrol

• - En forsikringstager kan anmode om, at forsikringsgiveren sender en check for udbyttebeløbet, som kan være genstand for udbytteskat. Premium-fradrag
• - En forsikringstager kan anmode om, at udbyttet udbetales til deres fremtidige præmier, der skyldes for at opveje omkostningerne. Supplerende forsikring
• - En forsikringstager kan bruge udbyttebeløbet til at købe yderligere forsikring eller forudbetaling på deres politik. Sparingskonto
• - En forsikringstager kan beslutte at holde udbyttet hos forsikringsselskabet for at tjene renter på beløbet. Den gode nyhed er, at udbyttebetalinger fra deltagende livsforsikringer ikke er skattepligtige af Internal Revenue Service (IRS), da forsikringsselskaberne genererede gevinsterne fra deres forsikringstagere. I det væsentlige behandles udbyttet som restitution for overbetaling af præmien. Det betyder, at den bedste løsning normalt tager kontanter eller tjekker og geninvesterer provenuet i et investeringsmiddel, som kan tjene mere indkomst. (For mere, se:

De øverste forsikringsbehov for pensionister .) The Bottom Line

Mange hele livsforsikringspolicer udbetaler udbytte til deres forsikringstagere, der kan bruges på forskellige måder. Ved undersøgelse af forsikringspolicer bør enkeltpersoner undersøge, hvordan udbytte beregnes, og hvorvidt de er garanteret, samt se på, hvordan de planlægger at håndtere udbytteindtægterne. Den gunstige skattebehandling betyder, at den bedste løsning normalt tager kontanter og reinvesterer det andetsteds til et bedre afkast. (For mere se:

Livsforsikring: At sætte pris på fred i sindet .)