Når man arbejder med par, skal finansielle rådgivere ofte fungere som mæglere. Det kan være svært at slutte sig til målene for to helt forskellige mennesker og hjælpe dem med at finpudse deres vaner og investere stilarter for at skabe en plan, der vil virke for dem begge. Det er dog et værdigt forsøg på at hjælpe par med deres økonomiske mål. Når alt kommer til alt, når penge argumenter er en ledende årsag til skilsmisse, kan du gøre din del for at hjælpe et par med et godt, sikkert og sundt finansielt liv.

Identificer problemområder

Når du arbejder med et par, er det sandsynligt, at hver enkelt person har sine egne individuelle mål for fremtiden. Måske ønsker man at eje et sommerhus en dag, mens den anden bare ønsker at gå på pension tidligt. Det er vigtigt at nævne alle disse individuelle mål, så begge parter ved, hvad den anden ønsker i fremtiden. Dette vil hjælpe dig med at identificere potentielle problemområder og hjælpe dig med at opdage de vigtigste steder, hvor parret kan forbedre deres økonomi. (Se mere om: Tips om hvordan finansielle rådgivere kan tale med kunder .)

I de fleste par er en person typisk mere finansielt kyndig end den anden, så det er vigtigt at identificere, hvilken person der ikke er så velbevandret i deres økonomi og sikre, at de er hurtige. En ny US-nyhedsartikel fremhævede det faktum, at fordi de fleste finansielle rådgivere er mænd, bliver samtalen typisk mere manddomineret, hvilket giver mange kvinder helt ud af diskussionen. For at undgå dette skal du sørge for direkte at spørge dine kvindelige klienter om sine økonomiske valg, mål og vaner, så hun føles som et værdifuldt supplement til samtalen.

Definer fælles mål

Når du har identificeret et par problemområder eller hvor de er forskellige i deres fremtidsmæssige mål, er det vigtigt at hjælpe dem med at komme frem til en fælles liste over fælles mål, som de kan arbejde sammen. Dette kan indebære en del forhandlinger, kommunikation og kompromis, især hvis parret har helt forskellige synspunkter om, hvad de vil have ud af deres liv sammen. Vær opmærksom på, at dette trin kan tage lidt tid eller endda mere end en session for parret til at tale med hinanden og blive enige om nogle af deres langsigtede mål. (For mere se: Hvilke kvinder vil have fra en finansiel rådgiver .)

For at flytte denne del af processen sammen, er det nyttigt at påpege, at disse fælles mål kun er et udgangspunkt og en vejledning for deres fremtid sammen. Mål kan helt sikkert ændre sig som indtægter forandrer sig og livet går ind i livet, men i det mindste vil dine kunder have et hoppe ud af at vide, hvad den anden ønsker ud af deres liv sammen. Typisk når et par har fælles mål i tankerne, føler de sig mere sikre i deres fremtid og mere villige til at arbejde sammen for at nå dem.

Opret en plan

Når du har et par fælles mål i tankerne om, hvorvidt det inkluderer pensionering i en bestemt alder eller betaler for deres børnehøjskole fuldt ud, kan du bedre lede dem om deres næste skridt. Tal med dem om de penge, der er nødvendige for at gennemføre deres mål og hvad de skal gøre individuelt og sammen for at nå dem. (For mere se: Hvordan rådgivere kan hjælpe nygifte .)

Dette kan omfatte at instruere dem om at øge deres pensionsbidrag, købe livsforsikring, oprette eller opdatere en testamente, automatisere deres besparelser eller reducere nogle af deres udgifter. Dybest set, uanset deres individuelle behov kan være, hjælpe dem med at kende de nøjagtige skridt at tage for at komme derhen. Mange par har en god ide om, hvor de vil være eller den alder, de ønsker at gå på pension, men de mangler forståelsen af, hvad der kræves for at komme dertil. I din rolle som finansiel rådgiver skal du hjælpe dem med at arbejde sammen for at oprette en plan, så de kan nå deres mål så hurtigt som muligt. (For mere se: Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet .)

Pengedatoer

Endnu en gang er det vigtigt at skabe en følelse af ansvar hos begge dine kunder. En person bør ikke være eneansvarlig for økonomien, så opmuntre dem til at fastsætte en tid, enten en gang om ugen eller en gang om måneden, for at få en pengedato. I løbet af denne penge dato bør de spore deres mål, besparelser og arbejde sammen om et budget. (For mere se: Tips til at hjælpe kunder med livsforsikringsbehov Hvis de møder hver uge, er det lettere for dem at spore deres forbrugsvaner og sørge for at de bliver på rette spor. Under disse møder kan de også løbe gennem en tjekliste over økonomiske opgaver, som du har instrueret dem til at gennemføre som en individuel pensionskonto (IRA) rollover, købsforsikring eller reducere deres gældsbelastning for studielån.

Opfølgning

Indstil en tid til at følge op med parret efter dit første møde. Vær meget specifik om de opgaver, du vil have dem at opnå, før du ser dem næste. Påmind dem om, at de skal arbejde sammen imod deres fælles mål, og at begge er ansvarlige for at holde den anden på rette spor. (For mere, se:

Fælles fejladvokater gør med kunder .) Bundlinjen

Med alle disse trin skal du være godt på vej til at hjælpe dine kunder ikke kun med at bygge deres finansiel viden men også opbygge stærke relationer i processen. Ved at tage sig tid til at lære dine kunder at kende, kan du straks identificere deres problemområder og hvor de skal arbejde sammen for at skabe fælles mål. Derefter kan du hjælpe dem med at definere fælles mål, dem, de begge er lidenskabelige til at forfølge. Hjælp dem med at oprette en plan, så de ved det trin for trin, hvordan man opnår dem. Normalt indebærer dette at have dem planlægge penge datoer for at holde styr på deres økonomi sammen og give dem et sæt finansielle opgaver at afslutte, før du følger op med dem på dit næste møde. (For mere se:

Sådan er du en Top Financial Advisor .)