Når penge er investeret i en individuel pensionskonto (IRA) eller en Roth IRA, er der ingen skattemæssige konsekvenser for handel med værdipapirer på kontoen, så længe pengene forbliver på samme konto. I særdeleshed med Roth IRAs beskattes bidragene til indehaverens nuværende ordinære indkomstprocent før depositumet foretages. Når pengene er investeret i kontoen, beskattes ikke kapitalgevinster og indtægter. Udlodninger fra Roth IRAs beskattes ikke, når de også er trukket tilbage fra kontoen. De, der investerer i forskellige fonde, aktier og andre værdipapirer, spekulerer ofte på de skattemæssige konsekvenser af handel inden for deres regnskaber, da de måske ønsker at skifte investeringer, men frygter penge.
Antag, at en fond i en Roth IRA-konto er vokset til $ 100.000 og sælges. På grund af salgshændelsen realiserer fonden en langsigtet kapitalgevinst på $ 20.000. Der opstår ingen skattepligt, og den fulde $ 100, 000 kan investeres i en anden sikkerhed eller tilbage i kontanter. Dette gælder også for traditionelle IRA'er, selvom udlodninger fra disse konti beskattes til indehaverens ordinære skatteprocent. Hvis dette eksempel salg fandt sted på en individuel mægler konto, ville den $ 20.000 langfristede kapitalgevinst være underlagt investorens langsigtede kapitalgevinst skatteprocent. Hvis denne sats var 15%, ville der være en skatteforpligtelse på $ 3.000, og investor ville have de resterende $ 97.000 at investere i andre værdipapirer.
Jeg er en 80 år gammel, der gør stigende krævede minimumsforpligtelser (RMD) skattebetalinger. Jeg planlægger at konvertere min IRA til en Roth IRA og betale skatterne for den samlede RMD. Kan jeg trække penge fra Roth året efter konverteringen? Jeg understa
Først, nogle baggrundsoplysninger: Den skattemæssige behandling af en Roth IRA-distribution afhænger af om distributionen er kvalificeret eller ej. Kvalificerede udlodninger fra Roth IRA er skatte- og straksfrie, men ikke-kvalificerede udlodninger kan blive udsat for skat og straffe for tidlig distribution.
Hvis en IRA-ejer dør efter at have startet krævede minimumsfordelinger (RMD), men ægtefællen er under 70. 5, kan ægtefællen rulle over IRA i sin egen IRA og stoppe RMD'er indtil 70 år. 5?
Hvis IRA-ejeren dør efter den krævede startdato (RBD) og hans / hendes modtager er hans / hendes ægtefælle, kan ægtefællens modtager enten: Begynd dødsfordeling senest den 31. december året efter det år, som IRA ejer dør. I dette tilfælde skal udlodningerne beregnes ved brug af den afdødees længere levetid eller ægtefællens forventede levetid.
Hvordan beskattes du efter at have solgt en investeringsfond i en IRA?
Lære om, hvordan fondsforretninger og andre former for transaktioner beskattes inden for en IRA, og opdage, om et salg udløser en straks tilbagetrækningstraff.