Der er en grund til, at kreditkortselskaber altid søger flere mennesker til at bruge deres tjenester. Udstedere forskud millioner af dollars for køb foretaget af deres kunder, og de samler ofte milliarder til gengæld. Federal Reserve viste, at den samlede udestående kreditkortgæld i USA i maj 2016 var $ 953. 3 mia. Kreditkort er en enorm indtægtskilde for udstedere. Her er et kig på, hvordan de tjener deres penge.

Kreditkort Virksomheder Charge Merchants

Kreditkortselskaber opkræver butikker ca. 2% til 3% af hvert kreditkort køb. Hvis du for eksempel bruger Visa til at betale $ 100 for en dagligvarer, vil butikken, hvorfra du har købt, modtage $ 98 fra Visa, mens de resterende $ 2 går til kreditkortudstederen og til Visa. Når du overvejer alle de milliarder af daglige transaktioner, som kollektivt udføres af personer, der bruger Visa, er købmandsgebyrerne, også kaldet udvekslingsgebyrer, en stor indtægtskilde for kreditkortselskaberne.

Kreditkortvirksomheder opkræve sene gebyrer

En betydelig mængde kortbrugere betaler ikke deres regninger i sin helhed hver måned. Kundens ubetalte kreditkortbalance begynder at pådrage sig renter til satser på højst 12% eller mere, som går til kreditkortselskabet. En undersøgelse udgivet af Hong Ru og Antoinette Schoar fra 2016, National Bureau of Economic Research (NIB), tyder på, at kreditkortselskaber må bevidst målrette folk, der er mindre uddannede, og som følge heraf kan mangle finansiel raffinement og lave defekte finansielle beslutninger. Kreditkortselskaber nærmer sig sådanne personer med tilbud, der starter med attraktivt lave satser, men stiger hurtigt med r sene og over-grænse gebyrer. Mereuddannede folk har en tendens til ikke at bruge disse typer konti.

Tilsvarende skærmer udstederne for irrationel tænkning ved hjælp af belønningsprogrammer. Mindre uddannede mennesker har tendens til at modtage kreditkort s, der fremmer højere belønninger end dem, der tilbydes mere uddannede personer. Disse kommer ledsaget af stejle tilbagebelastede gebyrer. Det er ikke underligt, at et Demos-studie fra 2012 viste, at husholdninger, hvor en person havde været ledig i mindst to måneder i de tre år før 2012, var 14% mere tilbøjelige til at bære kortgæld end husholdninger, hvor alle voksne beboere havde job.

I samme undersøgelse blev det konstateret, at familier med børn under 18 år var 15% mere tilbøjelige til at bære gæld end familier uden børn eller børn over 18 år. Endelig fandt undersøgelsen, at respondenter med en universitetsgrad var 22% mindre tilbøjelige at blive saddled med gæld end dem, der kun var high school uddannede. Kreditselskaber ved, at de får mere end halvdelen af ​​deres overskud hos mindre uddannede kunder.

Kreditkortgebyrer

Kreditkortselskaber mærker en række gebyrer ud over deres gebyrer.Nogle virksomheder inkluderer årlige gebyrer, som kunder betaler hvert år for at holde deres konti åbne. Disse årlige gebyrer afhænger af kreditkortselskabet, med de mere premium-virksomheder, der opkræver gebyrer, der kan strække sig ind i hundredvis af dollars. Et andet gebyr, kaldet balanceoverførselsomkostninger, opkræves, når kunder overfører gæld fra et kort til et andet. Det kort, der modtager gælden, opkræves. De fleste virksomheder uddrager et gebyr på 3% på den overførte saldo. Endelig, men ikke endeligt, tilføjer kreditvirksomheder et kontantgebyr på 2% til 5%, når kunder låner penge fra deres kreditkortkonto.