Alle ønsker at vide præcis, hvor meget der skal spares til pensionering, så de bare kan sætte det og glemme det. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) har forsøgt at finde ud af det for Millennials - de født mellem 1982 og 2004. I The Millennials: Nu Streaming den tusindårlige rejse fra Spar til Retirement kiggede servicebanken at svare på spørgsmålet under hensyntagen til, hvordan liv, marked og regering kan påvirke enhver planlægning.

Her er en oversigt over tallene JP Morgan kom op og et kig på tre af de mest almindelige problemer Millennials planlægning for pensionering vil sandsynligvis støde på. (For mere, se: En finansiel rådgivervejledning til tusinder af kunder. )

Hvor meget at spare

For denne undersøgelse fandt JP Morgan, at hvis et tusindår begyndte at spare i en alder af 25, han eller hun bliver nødt til at spare følgende for at kunne gå på pension i en alder af 67 år og opfylde pensionsindkomstmål:

• De, der tjener en medianindkomst, skal spare 4% til 9% før skat.
• De, der tjener en indkomst i den velhavende kategori, skal spare mellem 9% og 14% før skat.
• De, der betragtes som en høj nettoværdi, skal spare mellem 14% og 18% før skat.

"Rigelig og høj nettoværdi Millennials bliver nødt til at spare meget mere end medianindkomstpenge på grund af højere skatter og det faktum, at de hvert år minder deres samlede indkomst i social sikring. Disse kombinerede virkninger betyder, at de må stole mere på deres egne besparelser for at kunne finansiere deres levestandard ved pensionering, "bemærker Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Californien, og forfatter til" Indeksfonde: Det 12-Step Recovery-program for aktive investorer. ”

Ud over de ovenfor beskrevne opsparingsbesparelser skal Millennials spare 2% efter skat og have en arbejdsgiverkamp på 50% op til 3% - og pludselig bliver et simpelt svar mere forvirrende .

Mange ting vil påvirke, hvor meget du kan spare og hvor meget du ender med i pensionering. De følgende tre eksempler vil have stor indflydelse og kunne sandsynligvis nødvendiggøre behovet for at spare endnu mere end ovenstående estimater.

Adgang til pensionsplaner

Kun 51% af medarbejderne har adgang til pensionsordninger. Dette kan have stor indflydelse på, hvor meget du kan spare på en skattebeskyttet pensionskonto. Jo mindre du sparer i en virksomheds pensionskonto, som f.eks. En 401 (k) plan, desto mere bliver du nødt til at gemme overordnet. Hvis du f.eks. Har en 401 (k), kan du spare op til $ 18.000 i 2017 med en skattefordel. Hvis du ikke har adgang til en 401 (k) plan og skal bruge en IRA, er du begrænset til at spare $ 5, 500 om året på en skattefordelet konto. ) Dette betyder, at flere skal gå til en afgiftspligtig opsparingskonto, hvilket reducerer din kompenserende virkning, da du skal betale skat på din gevinster. Desuden går du glip af den antagne arbejdsgiverkamp i ovenstående beregninger, så du bliver nødt til også at spare denne procentdel på egen hånd.

Asset Allocation

At have den rigtige allokering til aktier og obligationer kan gøre en stor forskel i, hvor meget din portefølje vil vende tilbage gennem årene. Hvis denne fordeling er for lav på aktier, når du ikke dine mål.

Det har desværre vist sig, at den gennemsnitlige person mellem 21 og 36 år har 52% af hans eller hendes besparelser i kontanter. Du kan simpelthen ikke akkumulere de penge, du har brug for at gå på pension uden mere eksponering for aktier. Inflation alene vil ødelægge din købsevne i pension uden aktier, så hvis du flytter for at tilføje flere aktier til din portefølje, er det bare for stressende, du skal finde en måde at drastisk forøge dine besparelser.

Job Usikkerhed

Mens computere har lavet ting generelt generelt meget let, kommer de med nogle ulemper. I løbet af din levetid er chancerne for at dit job bliver erstattet af computere steget. På grund af udbredt internetadgang er der desuden øget konkurrence fra udenlandske arbejdstagere, der kan gøre dit arbejde fjernt - og sandsynligvis for meget mindre end det, du får betalt.

Med disse to faktorer på plads øges chancerne for at være ude af arbejde, da virksomheder ser ud til at reducere omkostningerne. Når du er ude af arbejde, mister du tid til at spare på en pensionskonto og få en arbejdsgiverkamp. Du risikerer også at skulle trække pensionsbesparelser for at holde dig selv flydende. Det er en anden grund

Hvorfor har du absolut brug for en nødfond . Bottom Line

Livet er for kompliceret til at spare kun de minimumsmål, der udgør en langsigtet pensionsplan. Der er mange faktorer, vi ikke engang dækker, der påvirker dine besparelser. Den bedste måde at håndtere dem alle er at spare så meget som muligt. Et godt mål er at spare mindst 15% til 20% af din bruttoindkomst for at sikre, at du kommer til at leve det liv, du vil have i pension. (For mere se:

Retur Rich: Den tusindårs marts til $ 1, 000, 000 .)