Indholdsfortegnelse:
- Aktiefonde
- Obligationsfonde
- Internationale Fonde
- Skatteeffektivitet
- Skatteeffektiv investering kan medføre lidt jonglering af hvilken slags konto du lægger penge i, men når det er gjort, er det godt det værd. (For mere, se:
Hvis du ejer fonde, der ikke er i en skattefri konto, kan det være skræmmende at udfylde en 1040. Nogle gange er der en skræmmende række regler og beregninger på formularerne. Som det sker, er der dog flere måder at få dine investeringsforeninger til at investere skatteeffektive.
Aktiefonde
For det første er det vigtigt at bemærke, at der er en forskel mellem aktie- og obligationsfonde skatteforpligtelser. Aktiefonde, hvis de handler bestanddelene, bliver beskattet på kapitalgevinsterne. De udsteder også distributioner, som også er skattepligtige. (For mere se: Kapitalgevinstskat 101 .)
Til realisationsgevinster er der to satser: kortsigtet eller mindre end et år og på lang sigt for aktiver, der holdes over et år. Sidstnævnte er mindre, højst 20%. De fleste betaler 15% eller nul, men få, der ejer fonde, er i den laveste beslag. Kortfristede gevinster beskattes som almindelig indkomst.
Aktiefonde gør undertiden distributioner, og det kan være udbytte eller blot gevinster ved salg af aktier; i det tidligere tilfælde kan de beskattes på den langsigtede kapitalgevinst. Fondfordelinger beskattes, uanset om pengene er sat tilbage i flere aktier i fonden. Og selvfølgelig er der skatter, hvis fondens aktier sælges til en gevinst (eller fradrag, hvis der er tab). (For mere se: Hvad er forskellen mellem kapitalgevinster og investeringsindtægter? )
Obligationsfonde
Obligationsfonde er lidt anderledes. Den optjente rente beskattes som almindelig indkomst. Men der er nogle ekstra rynker afhængigt af den slags obligationsfond du køber. For eksempel er der skattefrie kommunale obligationsfonde, men generelt gælder skatteafgangen kun, hvis du bor i samme stat, som obligationerne blev udstedt. I de fleste tilfælde er kommunale obligationsfonde ikke skattepligtige på føderalt niveau, mens føderal gæld ( en fondskassefond, for eksempel) vil blive fritaget for statsskat, men stadig skattepligtig på føderalt niveau.
Internationale Fonde
Dette får os til den tredje kategori af midler: International. Nogle gange er internationale midler ikke beskattet på grund af den udenlandske skattekredit, bemærkede Mike Piper, en certificeret revisor (CPA) og forfatter af flere bøger om personlig finansiering. For at undgå at beskatte mennesker to gange giver Internal Revenue Service (IRS) mulighed for allerede betalte kreditter for udenlandske skatter. Det kan gøre dem til en god diversifier og en skatteafdækning. (For mere se: Forståelse af beskatning af udenlandske investeringer .)
Det er dog vigtigt at se nærmere på, hvilke lande midlerne dækker. "Hvis dette land ikke har en skatteaftale [med USA] kan du blive beskattet to gange, "sagde Allan Roth, grundlægger af investeringsrådgivende og finansiel planlægning firma Wealth Logic.
Skatteeffektivitet
Selv om skattereglerne kan blive komplicerede for midler, er der stadig måder at maksimere skatteeffektivitet på, siger Roth.For det første minimere handel. En fond, der handler meget, vil medføre flere skatter, periode. En anden er at tænke på "wrapper" midlerne er i - din skatteudskudt 401 (k) plan eller en skattepligtig konto hos din lokale mægler eller finansiel rådgiver. (For mere se: Pensionsopsparing: Skat udskudt eller skattefritaget? )
Roth foreslår at lægge obligationer i en 401 (k) eller individuelt pensionskonto (IRA), for eksempel mens holde aktiebeholdningen på en skattepligtig konto. Årsagen er, at obligationsfondsfordelinger beskattes, uanset hvilken rente der gælder for din indkomst, hvilket betyder, at der hvert år vil være et skattemæssigt hit. Det tilføjes over tid. Der er heller ingen garanti for, at aktiebeholdningen vil overstige obligationsfonde (eller omvendt) eller at renten vil forblive så lav som de er, så det enkleste er at udsætte skatene, indtil du trækker pengene tilbage, sagde Roth. (For mere se: Nye grænser for bidrag til 2015: Rådgivere tager sigte .)
Aktiefonde bliver i mellemtiden beskattet til kursgevinster, hvor meget af tiden er lavere end den normale sats indkomst. Det betyder, at det faktisk er bedre at betale den mindre sats hvert år i stedet for den større rente på indkomsten ved at sælge fondens aktier ned af vejen. (For mere se: Kapitalgevinstskat i 2015 .)
For yderligere at minimere skatter tilføjede Roth, at en indeksfond er den bedste indsats. Der er lidt handel med indeksfonde, hvilket betyder, at antallet af afgiftspligtige "begivenheder" er mindre. Udbytte vil blive beskattet til en lavere sats end den almindelige indkomst, så skatterne tager mindre bid af udbyttet.
Hvad angår internationale fonde, gælder tilsvarende begrundelse: Gå med indeksfonde og hold dig hos dem, der har lande med skatteaftaler, så vidt det er muligt.
En type indeksfond er en børsnoteret fond (ETF). Teorien, Roth sagde, er, at de er mere skatteeffektive, fordi en ETF, der er genbalanceret eller lignende, ikke skal betale de samme skatter som en investeringsfond. I praksis vil fondsforvaltere næsten altid sælge de højeste omkostningsbaserede aktier først, hvilket betyder, at de vil løse de ting, der taber penge eller laver mindre penge, og betaler mindre i gevinst. (For mere, se: Hvad bestemmer din prisgrundlag? )
Den største ETF, SPDR S & P 500 ETF (SPY SPYSPDR S & P500 ETF Trust Units258. 85 + 0. 16% > Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) har et brutto udgiftsforhold på 0. 1098% og følger S & P 500. Vanguard S & P 500-fondet (VFINX) opkræver 0. 17%. Denne forskel er ret lille, så i nogle tilfælde kan valget måske betyde lidt. The Bottom Line
Skatteeffektiv investering kan medføre lidt jonglering af hvilken slags konto du lægger penge i, men når det er gjort, er det godt det værd. (For mere, se:
Hvornår skal man sælge en gensidig fond .)
Sådan navigerer du skattepligtige gensidige fondefordelinger
Det er næsten tid til ultimo kapitalgevinster fordelinger for fonde. Sådan overvåger du dem og minimerer deres skattepåvirkning.
Hvilke aktiver er skattepligtige, og hvilke aktiver er ikke skattepligtige?
Juster din skattepligtige indkomst ved at forstå, hvilke aktiver IRS skatter. Lær om juridiske strategier for at sænke skatteforpligtelsen og få en større refusion.
Er skattepligtige sociale sikringsydelser skattepligtige?
Lær om, hvornår dine sociale sikringsordninger kan være skattepligtige, herunder indkomstgrænser for enkeltpersoner og dem, der indgive i fællesskab med en ægtefælle.