Robo-rådgivere er en af ​​de hotteste historier i de finansielle medier. Og de burde være, da aktiver investeret i disse virksomheder fortsætter med at stige.

Adventen af ​​online finansielle rådgivere har accelereret ændringer i den måde, som mere traditionelle finansielle rådgivere og rådgivende virksomheder opererer, hvilket er meget positivt. Ligesom traditionelle finansielle rådgivere er ikke alle robo-rådgivere de samme. Desuden fortsætter robo-rådgiveres omfang og tjenester med at udvikle sig, og i nogle tilfælde bliver de integreret med mere traditionelle rådgivere. Lad os se på nogle af de robo-rådgivere og forskellene i de tilbudte tjenester.

Geared Begyndere

Learnvest fokuserer på budgettering og grundlæggende finansiel planlægning og ser ud til at være gearet mod yngre investorer. Learnvest er et godt eksempel på en service, der integrerer teknologi med menneskelig berøring, da hver klient arbejder sammen med en finansiel planlægger via telefon.

Der er et startgebyr på $ 299 og derefter et månedligt gebyr på $ 19. Bemærk: Mens Learnvest giver detaljerede porteføljeanalyser og investeringsanbefalinger, investerer de ikke rent faktisk penge til deres kunder. Dette er op til klienten, uanset hvilken depot de vælger. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Forbedring fokuserer på at investere og implementere deres automatiserede tjenester ved brug af indekshandlede midler (ETF'er). Deres gebyrer er baseret på en procentdel af aktiver og varierer fra 0. 15% til 0. 35% baseret på størrelsen af ​​din konto. Dine penge fordeles ud fra resultaterne af deres målindstillingsværktøj baseret på en af ​​deres modelporteføljer. For investorer med aktiver på over $ 500, 000 tilpassede porteføljer er tilgængelige. (For mere se: Hvad er den bedste Robo-Advisor? )

Betterment tilbyder også en skattehøsteservice for dem med skattepligtige konti. Ligeledes bemærkede de for nylig et forhold til Fidelity, mere om det senere i denne artikel.

Yderligere langs kurven

Wealthfront er en anden tjeneste, der anvender ETF'er i sine automatiserede asset allocation-modeller. De er på mange måder ligner bedre. Deres gebyrer begynder på 0. 25% af aktiverne med en minimumsinvestering på $ 5, 000.

Wealthfront tilbyder en anden tilgang til skatteforhøjelse sammenlignet med Improvement's; For investorer med $ 500.000 eller mere vil de købe op til 1.000 individuelle aktier plus en ETF for mindre virksomheder i et skridt, de siger, giver mulighed for mere målrettede tab af skattehøst. (For relateret læsning, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-rådgivere. )

Sigfig tilbyder tre serviceniveauer og samler dine konti hos udenforkonsulenter.De tilbyder en gratis porteføljesporingstjeneste, en tjeneste, der hjælper dig med at maksimere indtjeningen fra indtægtsproducerende investeringer som cd'er og pengemarkedsregnskaber samt en asset management-tjeneste, der allokerer din portefølje og hjælper dig med at genbalancere og spore resultater.

Motiv Investing touts "Commission-Free, Professionally Built Asset Allocation Models" som en overskrift på deres hjemmeside hjemmeside. Motiff tilbyder prædesignede porteføljer af aktivitetsfordeling på 30 beholdninger (ETF'er eller individuelle aktier), som investorer kan købe til 9 dollar. 95 pr. Transaktion. Dette inkluderer evnen til at tilpasse hver portefølje for at passe til dine behov og præferencer. ) Personlig kapital

blev grundlagt af den tidligere administrerende direktør for PayPal, og de har samlet et ledelsesteam af ledere med omfattende teknologi og finansielle tjenesteydelser erfaring. Personal Capital tilbyder et gratis dashboard, der giver brugerne mulighed for at få en samlet visning af alle deres konti på ét sted. Derudover tilbyder Personal Capital fuld forvaltning af værdipapirer og målretter investorer med over 100.000 dollars i aktiver, der har brug for sådanne råd, men som måske er for små til at være på radarskærmen af ​​mange traditionelle finansielle rådgivere. (For relateret læsning, se:

Er en online finansiel rådgiver ret til dig? Wise Banyan tilbyder investeringsrådgivning gratis og håber at tjene penge via værditilvækst som skatteforløb høst.

Sistertjenester Market Riders

og Rebalance IRA begge dækker primært investorer med fokus på pensionering. Dette er kun en delvis liste over robo-rådgivere derude og helt sikkert nye deltagere vil høste op, da denne servicemodel vinder i popularitet. For en liste over robo-rådgivere, klik her.

) Forskellige gebyrer for varierede tjenester Gebyrer varierer fra robo-rådgiver baseret på tjenester. De fleste robo-rådgivere, der tilbyder investeringsrådgivning, opkræver et gebyr baseret på en procentdel af det beløb, de yder rådgivning til. Disse gebyrer varierer fra gratis til Wise Banyan til at nærme sig 1% for andre. De fleste synes at variere fra 0. 15% til 0. 50%. (For relateret læsning, se:

Hvordan Financial Advisors kan tilpasse til Robo-Advisors.

) Nogle opkræver et fast løbende gebyr; flere vil opkræve et engangs opsætningsgebyr også. Flere virksomheder har mindste investeringsniveauer; Personlig kapital er $ 100, 000. Andre har tiered gebyrniveauer baseret på det investerede beløb.

Big Financial Services Firms

Robo-rådgiveres succes er helt sikkert ikke gået tabt på giganter i finansielle tjenesteydelser som Vanguard Group, Fidelity Investments og Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 39 %

Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ). Vanguard's Personal Advisor Services

har allerede mere end fordoblet de aktiver, der forvaltes af Wealthfront, en af ​​de mest succesrige robo-rådgivere. Vanguards gebyr er et konkurrencedygtigt 0. 30% af aktiverne og har en konto på minimum $ 50.000 (ned fra $ 100.000 under dets beta-test).(For mere, se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? ) For dette gebyr modtager kunderne en finansiel plan, løbende porteføljeovervågning og rebalancering samt resultatforudsigelser. Kombiner dette med, at Vanguard har hyret en række finansielle rådgivere til personalet dette program, og dette virker som et robust tilbud til prisen. Vanguard indrømmer frit, at tjenesten typisk anbefaler Vanguards egne fonde og ETF'er til kunder. Fidelity Investments har samarbejdet med Betterment og er opmuntrende finansielle rådgivere, som forpligter aktiver til at bruge denne service med passende kunder. Derudover har Fidelity investeret i robo-rådgiver Future Advisor, som er en konkurrent til forbedringens.

Schwab Intelligent Portfolios

tildeler så meget som 48% af en investors portefølje fem Schwab ETF'er baseret på rådgiver Rob Arnotts grundlæggende indekseringsstrategi. Tjenesten vil udnytte modelporteføljer for investorer baseret på deres mål og risikotolerance. Porteføljerne vil gøre stor brug af denne "smart beta" tilgang. (Se yderligere:

Schwabs nye Robo Advisor-service forklaret .) Derudover har hver af porteføljerne en betydelig tildeling til kontanter via Schwabs tilknyttede bank. Fordelingen vil variere fra 7% til en 30-årig investor til 15% for en mere konservativ 65-årig investor. Pengestildelingen har oprindeligt trukket en skeptisk reaktion fra nogle finansielle rådgivere. (For mere, se: Hvilken Robo-Advisor er bedst for Finansielle Rådgivere?

) På slutningen af ​​dagen har jeg mistanke om, at indsatsen fra alle tre af disse større firmaer vil blive succesfuld og vil sandsynligvis udvikle sig baseret på nye trends i robo-advisor verden, samt markedets reaktion på deres tilbud. Disse virksomheder er kloge, succesrige konkurrenter, og de har penge og ressourcer til at få det rigtige. Bottom Line

Mens begrebet robo-rådgiver måske lyder homogent, er virkeligheden, at deres tjenester og omkostningerne ved disse tjenester varierer. Derudover vil de tjenester, der tilbydes af eksisterende og sandsynligt nye spillere i dette rum, fortsætte med at udvikle sig ved indgangen til store finansielle serviceselskaber på billedet. (For mere se:

Hvad er næste for Robo Advisor-rummet?

)