Teknologien er ikke bremset for at vente på den forældede forsikringsbranche at indhente. Alt fra selvkørende biler, store data og deling af økonomiplatforme har et stort potentiale for at forstyrre industrien, og vi ser allerede den voksende smerte manifest.

Nye teknologier som Uber og Airbnb forlader mange købere og sælgere i det ukendte uden forrang med hensyn til forsikringsdækning. Brugere af disse tjenester er ofte tilbage i farligt område, når det kommer til mulige dækningsgab. Desuden kommer platforme sammen med delingsøkonomien en ny bølge af teknologier, der skal integreres i forsikringspolitikken (dvs. hvem skyldes en ulykke, der involverer selvkørende biler?).

Desuden med de stigende forsikringsomkostninger er de gennemsnitlige forbrugere i stigende grad krævende forandringer eller et alternativ til det nuværende system. Kort tid vil vi se nye spillere komme ind for at dække huller i forsikringsdækning, hjælpe forbrugerne med at få strøm og give innovative forsikringsprodukter drevet af teknologi.

En industri moden for afbrydelse

Entreprenørens rolle er at finde ineffektive industrier, udnytte latente ressourcer, løse problemer og skabe noget af værdi. Når vi ser på den nuværende forsikringsbranche, ser vi ineffektivitet og mangel på omfattende service inden for et generelt forældet system.

Fremkomsten af ​​delingsøkonomien har forstyrret næsten alle brancher, fra hoteller til stuepige til uddannelse. Forsikringsbranchen, som normalt beskytter alle andre kommercielle udvekslinger; Det har dog været langsomt at tilpasse sig sådan massiv og udbredt forandring. Forsikringsbranchens statiske karakter har efterladt mange delingsøkonomiske arbejdere i mørket om dækning. Således giver en mulighed sig for nytilkomne at tage plads til traditionelle forsikringsselskaber eller for de traditionelle forsikringsselskaber at tilpasse sig.

Et førsteklasses eksempel på en industri, der har været under hurtig omdannelse uden støtte fra sit forsikringsmarked, er autoindustrien. Uber-chauffører plejede at være dækket af deres bilforsikring, når de var døgnet rundt, skifte til Uber-forsikring, mens de var med en passager, og venstre uden dækning i mellem. En ny opstart, Metromile, har dog skabt et innovativt bilforsikringsprodukt baseret på en pay per mile-politik. Store navne som GEICO, USAA og MetLife begynder nu også at tilbyde alternativer som rideshare forsikring. Disse typer af tilbud også appellerer til segmenter af befolkningen, der kører mindre end 10, 000 miles om året. Da vi ser en generel tendens til mindre årtusinde ejerskab og et skub i retning af offentlig eller delt transport, ser vi platforme som disse bliver endnu mere relevante.

Selvkørende biler udgør derimod stærke køretøjer til rippel-effektforstyrrelser. Med de selvkørende bilprøver der viser en lovende sikkerhedsfaktor i fremtiden, kan vi se præmier falde med mere end halvdelen i det næste årti eller to. (For relateret læsning se: Selvkørende biler: Skift af gear i nøglesektorer. )

Kontrol for forbrugeren

I forbrugsbranchen har forbrugerne ikke været i stand til at følge med det uholdbare vækst i omkostningerne. For eksempel søger et stigende antal amerikanere nu alternativer til traditionel sygesikring. (For at få mere at vide, se: 5 Alternativer til traditionel sygesikring .)

Forbrugerne skal finde en balance mellem sikring mod muligheden for potentielt høje medicinske regninger, mens de forsøger at holde sig inden for et budget. Spørgsmålet er, at politikker ofte kan være forvirrende, uden at man kan benchmark værdien af ​​forskellige forsikringsprodukter.

Dan Karr, administrerende direktør og grundlægger af Skadede Penge lancerede FinTech-opstart efter en cykel ramte ham, og han blev smækket med over $ 100.000 i afdækkede medicinske regninger. Heldig for ham, sagsøgte han og ikke betalte prisen, i modsætning til så mange andre i hans situation uden ressourcerne til at sejre. Karrs platform for forbrugerforsikring vurderer og analyserer oplysninger fra mange databaser for at bedømme forsikringsprodukternes ydeevne i forhold til hinanden. Platformen relæer derefter disse oplysninger til forbrugeren. (For relateret læsning, se: 2016's FinTech Disruptors: Hvordan kan du drage fordel? )

Den tusindårs generation værdsætter den selvstændige tilgang til at håndtere forsikringsselskaber og dermed fortsætter mobilteknologien med at vokse i dominans på alle arenaer, herunder personlig økonomi og forsikring. Mobil teknologi tilbyder citater, transmitterer data, rapporterer krav og tillader endda forbrugernes opdagelse af forsikringsagenter efter behov. Forsikringsbranchen vil fortsat blive formet af fremkomsten af ​​teknologi, med evnen til at øge gennemsigtigheden og effektiviteten gennem komplekse algoritmer og store data.

The Bottom Line

Ud over den meget kontroversielle Affordable Care Act er næsten ingenting ændret i forsikringsbranchen i årtier. Det er en industri moden for afbrydelse med meget plads til forandring i lyset af ny teknologi, såsom deling af økonomiplatforme, selvkørende biler og fremkomsten af ​​store data. Som traditionel forsikring efterlader mange forbrugere frustreret og desperat søger nye muligheder, er der ingen bedre tid for forsikringsbranchenes iværksættere at forstyrre. Fremadrettet kan vi forvente et stigende antal nybegyndere med platforme bygget på at eliminere nyligt forekommende dækningsgab, styrke forbrugernes styrke og tilbyde alternative forsikringsprodukter understøttet af avanceret teknologi. (For relateret læsning se: 10 FinTech-firmaer til at se i 2016. )