Når det kommer til alvorlig gæld, er lægeudgifter ofte skyldige for at sætte mange mennesker dybt i røde. En undersøgelse fra Commonwealth Funden viste, at en ud af fem voksne betaler gæld fra medicinske regninger. At gøre sager værre, har højere medicinske udgifter og reduceret forsikringsdækning tvunget familier til at dyppe ind i husholdningsbesparelser eller påtage sig yderligere kreditkortgæld.

TUTORIAL: Introduktion til forsikring

Når det er sagt, må en medicinsk nød ikke også være til økonomisk. Bevæbnet med de rigtige oplysninger, kan du klare udgifterne effektivt og undgå faldgruberne i forbindelse med gebyrer og gebyrer.

Sådan sker medicinsk gæld Når du eller din familie står over for større operationer eller medicinsk behandling, er omkostningerne ved operationen den sidste ting i tankerne. Når du forlader hospitalet, kan den finansielle side af en nødsituation være forvirrende. Sygehusfakturering øger forvirringen, fordi nogle hospitaler sender individuelle fakturaer til ambulancen, hospitalsopholdet, lægen, laboratorietjenester og receptpligtige lægemidler. (Det er svært at forudsige økonomiske nødsituationer, derfor skal du være forberedt. For at lære mere, tjek Bygg dig selv en nødfond . )

Faktureringsproblemer kan føre til gæld selv for personer, der aldrig står over for en nødsituation. Forfaldne betalinger til standardbehandlinger eller kontorbesøg er en væsentlig kilde til afholdt gæld. Hvis en medicinsk udbyder lader dig opkræve behandling til din sygesikring, er det stadig dit ansvar at sikre, at dit forsikringsselskab rent faktisk betaler regningen. Mindre almindeligt kan samvittighedsfulde læger og kiropraktorer udføre unødige tests eller gebyrer for tjenester, der ikke udføres, og disse afgifter kan føre til tvister over fakturering. (For relateret læsning, se Gravning af personlig gæld .)

Medicinsk gæld og kreditkort For at sikre betaling for ydelser opfordrer nogle sundhedsudbydere patienterne til at bruge kreditkort til at afregne regninger på forhånd. I visse tilfælde kan hospitaler og klinikker endda holde op med kreditkort bureauer for at tilbyde incitamenter, såsom bill rabatter.

Men at holde kreditkort gæld frem for medicinsk gæld kan forhindre din evne til at få økonomisk assistance, hvis du løber i problemer med at betale dine regninger. Når du konverterer medicinske udgifter til kreditkortgæld, bliver udgiften forbrugergæld, og du er derefter underlagt sanktioner og gebyrer. Forbrugergæld kan påvirke din evne til at sikre et pant, sende en kreditcheck for en lejeprofil eller få et job.

Kreditkort specielt designet til at betale for lægehjælp er blevet et salgsfremmende køretøj for udbydere, der ønsker effektiv betaling. Du kan ansøge om et kreditkort, såsom CareCredit online og få øjeblikkelig godkendelse.

CareCredit, en arm fra General Electric Money Company, siger klart, at kortet er beregnet til patienter, der søger valgfrie behandlinger, såsom tandlægearbejde eller synkorrektionskirurgi, ikke til akutpleje.Detaljer er tydelige på hjemmesiden: Det tilbyder en 11. 90% APR og kampagnetilbud giver patienter rentefrie betalinger i op til 18 måneder. Som tiltalende som disse kampagner er, skal du kunne betale i tide. Hvis du er kriminel med dine betalinger, hopper APR op til 28. 99%, og finansieringsafgifter kan begynde at hæve og forøge din gæld. (For at læse mere om kreditkort, se Tag kontrol over dine kreditkort og Forstå kreditkortinteresse .)

Home Equity Loans Overfor et gældsbjerge og opkald fra indsamlingsagenturer, nogle mennesker anser et hjem egenkapital lån til at betale medicinske regninger. Men at låne mod egenkapitalen i dit hjem kan betyde en månedlig betaling, der kan være meget højere end din oprindelige medicinske regning. Det kan også betyde en høj rente betaling, og du må muligvis betale point, som begge brænder mere gæld.

Når du tager et boligkapitallån ud, sætter du dit hjem på unødvendig risiko. Medicinsk gæld er usikret gæld, mens et boliglån er betragtes som sikret gæld - det er understøttet af sikkerhedsstillelse eller en sikkerhed, i dette tilfælde dit hjem. Ved at overføre din gæld er der den ekstra risiko i, at hvis du ikke kan tilbagebetale gælden, kan du miste dit hjem. (For mere indsigt i boliglån, læs Home-Equity Loans: Omkostningerne )

Sundhedsplaner og tilstrækkelig dækning Sygeforsikringsplaner skal beskytte folk mod at pådrage uhåndterlig gæld fra medicinske udgifter , men for mange familier har forsikringen ikke givet den nødvendige beskyttelse i en nødsituation. Den bundsfundede sundhedsforsikringsundersøgelse fra Samfundsfonden i 2003 afslørede, at omkring to tredjedele af personer med medicinsk gæld havde en sundhedsforsikring, da der opstod en nødsituation.

Med arbejdsgivere, der skifter mere af byrden for sygesikring på ansattes skuldre, er dækningen blevet dyrere for forbrugerne. Planerne giver også mindre omfattende dækning end tidligere, på trods af stigende præmier og fradragsberettigede. Kongressen indførte sundhedsopsparingskonti (HSAs) i 2003 som en potentiel løsning for at lette trykket af sundhedsudgifter. HSAs blev designet til at hjælpe personer med at spare på fremtidig kvalificeret lægehjælp på skattefri basis.

HSAs har imidlertid ikke vist sig at være den magiske kugle for at undgå medicinsk gæld. For at kvalificere sig til en HSA, skal du have en høje fradragsplan. Commonwealth Fund Survey afslørede, at folk med højere fradrag endte med flere problemer fra medicinske regninger. Over halvdelen af ​​dem med en fradragsberettiget på $ 1.000 eller mere rapporterede vanskeligheder ved at betale medicinske regninger, sammenlignet med 24% af de forsikrede voksne uden fradragsberettigede. (For at lære mere om HSAs, se Health-y Savings Accounts )

Din Due Diligence Konsekvenserne af medicinsk gæld går ud over økonomi. Folk, der bærer medicinsk gæld, undgår ofte at få nødvendige behandlings- eller påfyldningsforeskrifter. En Access Project-undersøgelse viste, at to tredjedele af personer med en medicinsk regning eller et gældsproblem gik uden behov for pleje på grund af de dermed forbundne omkostninger.

Selv om hospitaler og medicinske udbydere er ivrige efter at blive betalt på stedet, skal du vælge en betalingsopsætning, der er sund for dig. Din bedste mulighed er at forhandle en betalingsplan direkte med dit hospital eller udbyder, som foretrækker at blive betalt over tid snarere end slet ikke. Du kan muligvis forhandle en betalingsplan, der er rentefri, eller pålægger ikke straffe og ekstra gebyrer, hvis du foretager en forsinket betaling. Forhandlinger direkte med hospitalet eller den medicinske udbyder kan endda betyde en reduktion i din regning, hvilket reducerer din gæld.

Du har også rettigheder som sundhedsplejeforbruger, og en af ​​disse rettigheder er tilladt at undersøge en kopi af din regning og dit medicinske kort før du betaler. Hospitaler og medicinske udbydere gør fejl, og disse fejl kan dukke op som faktureringsfejl. Tag dig tid til at undersøge din faktura omhyggeligt. Datoen for dine faktureringsopgørelser skal svare til datoerne for din behandling, og ydelser skal svare til dit medicinske diagram. Nogle gange kan en fejl være et fejltryk, som f.eks. En ekstra nul, der gør regningen hoppe fra tre tal til fire.

Kreditrådgivning eller en gældsstyringstjeneste kan være den rigtige løsning, hvis dine regninger er ude af kontrol, eller du har problemer med at lave et budget. Forskning disse organisationer omhyggeligt. Nogle tjenester byder på desperate forbrugere og hævder at være nonprofit agenturer og opkræver ublu gebyrer. Søg efter en pålidelig kilde til assistance, som f.eks. En tjenesteydelse, der ydes gennem en kreditforening eller anden finansiel institution, militæret eller et universitet.

Endelig er det som en sundhedspleje forbruger kritisk at genkende den rigtige tid til at besøge beredskabsrummet i forhold til det rette tidspunkt for at aftale en aftale med din læge. Du kan forhindre mange faktureringsproblemer ved at få forudgående godkendelse til behandlinger fra dit forsikringsselskab.

Konklusion Når de medicinske procedurer er afsluttet, kan der stadig være meget smerte og uro over betalingen. Hvis der opstår faktureringsproblemer, skal du huske at du får en mere retfærdig shake ved at handle direkte på hospitalet eller klinikken - tag aldrig plasten ud. Din fremtidige økonomiske sundhed og trivsel kunne være på linjen.