Børnenes generations aldring betyder, at deres børn og børnebørn, der i øjeblikket er Gen Xers eller Millennials. Nogle anslår, at denne kommende overførsel af rigdom vil være i $ 30 billioner. Hvis du er en finansiel rådgiver, der arbejder med kunder, der pludselig kommer ind i en betydelig arv, hvordan hjælper du dem med at investere disse penge for at sikre, at de har et solidt pensionsnest æg?

Tag dig tid til at planlægge

De, der arver en betydelig sum penge, bør tage et skridt tilbage og komme med en plan for pengene. Som deres finansielle rådgiver skal du sørge for, at kunderne ikke skynder sig for at gøre noget dårligt rådgivet med denne nye fundne rigdom. Har kunden gæld til at betale sig? Er de på sporet med deres besparelser til pensionering og andre livshændelser som f.eks. College for deres børn? Det er tid til at lave en finansiel plan med kunden for at afgøre, hvad deres prioriteter er og hvordan disse penge passer. (For mere, se: Tips til familieformueoverførsler .)

Pensionering bør være en prioritet for de fleste kunder. I betragtning af stigende levetid og det faktum, at ydelsesbaserede pensionsordninger hurtigt bliver uddødt, vil dette sandsynligvis være et prioriteret emne for de fleste kunder, der arver penge.

Ud over at prioritere er der spørgsmål som skatteplanlægning og ejendomsplanlægning at overveje. Dette er ikke at sige, at nogle af pengene ikke bør nydes - faktisk at bruge noget af det på nogle ønsker som en bil eller at drømmeferie kan gøre de mere jordiske planlægningsproblemer nemmere at håndtere for nogle kunder.

Der kan være et antal skatte- og beslægtede spørgsmål. F.eks. Kan hele eller en del af arven bestå af individuelle aktier eller andre investeringer på en skattepligtig konto. Ved arveinvesteringer får arvingerne en stigning i omkostningsbasis. Dette kan eliminere de fleste af de potentielle kapitalgevinster og tillade hele eller en del af porteføljen at blive solgt med provenuet til at investere andre steder, hvis kunden skal gøre det for at gennemføre en mere hensigtsmæssig aktivfordeling for deres økonomiske og pensionsplanlægningsbehov.

Tag et skridt tilbage og vurder

Som en del af planlægningsprocessen diskuteret ovenfor vil hver kundes situation være anderledes. At arve penge i din 30'erne er anderledes end hvis du er i 50'erne. Hver kundes livs- og økonomiske situation vil være anderledes. (Se mere om: Vejledning til landskabsplanlægning for finansielle rådgivere .)

De bør starte med at se på deres samlede økonomiske situation. Har de det grundlæggende som en nødfond på plads? Er der en masse gæld? Er de gift med børn? Hvis ja, hvor er de med hensyn til besparelser på college? Mest af alt, hvad er deres finansielle prioriteter?

En klient i deres 40'erne, 50'erne eller ældre er tættere på pensionering, og en arv kan være den endelige indsats for at sætte dem på sporet eller endda over toppen med hensyn til at opbygge deres pensioneringstest æg. Ved at bestemme, hvordan man investerer nogle eller alle disse penge mod pensionering, skal klienten se på deres nuværende pensionsbesparelser i deres 401 (k), IRA-konti og lignende køretøjer. Endvidere, hvor meget sparer de i øjeblikket for pensionering?

For yngre kunder kan arven bidrage til pensionering på flere måder. De ekstra penge kan give dem mulighed for fuldt ud at finansiere deres 401 (k) ved at opdele deres bidrag til de maksimale beløb, der tillades og bruge nogle af de arvede penge til at holde deres månedlige pengestrømme, hvor det skal være.

Etablering af prioriteter

Skal pensionering være en kundes øverste prioritet, når man beslutter, hvordan og hvor man skal investere i en arv? Mens alles svar afhænger af deres egen situation, skal det overvejes, at der ikke er nogen overgang i pensionen. Du kan for eksempel påpege, at der er mange måder at finansiere et børns universitetsuddannelse på. Når du har ramt pensionsalderen, er deres muligheder mere begrænsede. (For mere, se: Rådgivere skal overvåge tusindårsarv. .)

Den rette fremgangsmåde afhænger til dels af arvets størrelse. En større mængde vil gøre det muligt for klienten at gøre flere ting med pengene.

Undgå fristelser

Ligesom dem der vinder en præmie i lotteriet, kan modtagere af en arv blive udsat for mange fristelser med hensyn til hvordan man bruger pengene. Der kan være pres fra familiemedlemmer og andre for at dele nogle af pengene med dem. Bestemt, mange børsmæglere og promotorer af nogle "interessante" investeringsmuligheder kan komme banker på deres dør.

Som deres finansielle rådgiver er det op til dig at uddanne din klient for at undgå fristelserne til nem rigdom eller de skyldsture, der måtte blive lagt på dem af andre, der ønsker et stykke af deres penge. Dette er ikke at sige, at hjælper en ven eller en familie er ikke en god ting at gøre, men din klient skal snarere gøre det, fordi de vil og ikke af andre grunde.

The Bottom Line

At modtage en arv kan være en økonomisk velsignelse for dine kunder. Hvis investeret godt, kan disse penge lade dem sætte for livet, herunder pensionering. Dine råd og råd er uvurderlig for kunderne i at beslutte, hvordan man får mest ud af en arv. (For mere se: Hvordan Arveligdom og Ejendomsskattelovgivere arbejder .)