Væksten af ​​high-net-worth individuals (HNWI'er) i USA voksede med mere end en billioner dollars i 2014, ifølge US Wealth Report 2015, en rapport udgivet af Capgemini, en udbyder af rådgivning, teknologi og outsourcing. Antallet af velhavende i denne gruppe voksede også i 2014, hvilket gør de velhavende enkeltpersoner i USA til den største gruppe af aktivejere i verden i endnu et år.

HNWI'er er defineret som at have mere end $ 1 mio. I investerbare aktiver eksklusive primære bopæl, forbrugsvarer og samleobjekter.

Resultaterne i rapporten giver detaljerede indsigter om fremtiden for denne demografiske til formueforvaltere, der ønsker at dyrke deres aktiver under ledelse. Læs videre for nogle af hovedpunkterne. (For relateret læsning, se: Sådan tiltrækker du personer med høj netværdi til din praksis. )

I 2014 voksede befolkningen i amerikanske HNWI'er med 8,6% til 4,4 millioner, og den samlede amerikanske HNWI-formue steg med 9,4% til nå $ 15. 2 billioner. Stærke amerikanske aktiemarkedsresultater spillede en rolle i denne vækst, ligesom væksten i bruttonationalproduktet (BNP). Men disse tal vil ikke stige på ubestemt tid. Og yngre HNWI'er udfordrer det traditionelle forhold mellem HNWI'er og de forvaltningsvirksomheder, der tjener dem.

Faktisk siger omkring 85% af amerikanske baserede HNWI'er under 40 år, at de er mere tilbøjelige til at forlade deres formueforvaltere eller rådgivende firma, hvis de finder, at deres behov ikke bliver opfyldt, eller de er utilfredse med de ydelser, der tilbydes. Denne gruppe rapporterer også, at de har lavere tillid til deres rådgivere end deres forældre eller den tidligere generation kan have.

Capgemini-rapporten konstaterer også, at årtusinder - folk under 30 år - har holdninger og bekymringer om investeringsaktiviteter, der afviger ganske drastisk fra dem i kategorien under 40 år. Yngre HNWI'er i USA siger også, at de søger mere sofistikerede finansielle planlægningstjenester, der omfatter global investering, samt at have en stærk præference for digitale tilbud og automatiserede rådplatforme, ifølge rapporten. (For mere, se:

Er Robo-Advisors en god ide for unge investorer?

)

Blandt de rigeste amerikanske HNWI'er blev skiftende investeringspræferencer også citeret som en ændring, de ser frem til i fremtiden. Disse velhavende individer siger, at de søgte flere forskellige specialister, som bedre kunne styre de komplekse finansielle produkter i deres porteføljer. Rapporten fandt også, at de rigeste amerikanske HNWI'er eller dem, der hævder mere end 20 millioner dollars i aktiver, er dobbelt så sandsynligt, at de arbejder sammen med flere finansielle rådgivende firmaer end de HNWI'er, hvis aktiver løber i størrelsesordenen 1 til 5 millioner dollars. Sankar Krishnan, Vice President for Banking hos Capgemini Financial Services, sagde i en erklæring, at vaner hos yngre og rigere amerikanske HNWI'er og efterspørgslen efter digitale tjenester peger på en skiftende dynamik i det traditionelle wealth manager-HNWI-forhold. "Etablerede værdipapirforvaltningsfirmaer, der er i stand til at kombinere rådgivning af høj kvalitet, der leveres både direkte fra agenter og fra automatiserede platforme, vil have mulighed for at øge deres profil og sikre markedsandel fra alle segmenter af USA's HNWI-befolkning," sagde han. Digitale forventninger

Rapporten viste også, at over 87% af de HNWI'er i USA, der er under 40 år, forventer, at alle eller de fleste af deres velstandsledelsesrelationer skal gennemføres digitalt. Og selvom efterspørgslen fra denne gruppe til digital interaktion rent faktisk er høj, er det også vigtigt for rigdomskonsulenter at huske, at næsten 50% af HNWI'er over 40 år også foretrækker digitale kanaler. Koncernens affinitet for digitale tjenester kombineret med de rigeste HNWIs ønske om forskellige investeringsoptioner er to grunde bag den stigende udvikling af automatiserede investeringsstyringsplatforme med lav gebyr - også kendt som robo-rådgivere - ifølge rapporten. (For relateret læsning, se:

Hvilke rådgivere kan lære af Robo-rådgivere.

)

Derfor vokser de rådgivere, der tilbyder digital porteføljeforvaltning og rådgivning, deres forretninger i et hurtigt tempo med De øverste amerikanske automatiserede rådgivere praler med forvaltningskapacitetsforøgelser (AUM) på 265. 7% fra marts 2014 til september 2015. Automatiserede tjenester kan supplere traditionelle velstandsforvaltningsselskabers tilbud ved at aflæse nogle af de mere grundlæggende opgaver. Dette giver formueforvaltere mere tid til at fokusere på deres kunderelationer, hvilket kunderne klart sætter pris på. Faktisk anslås det, at HNWI'er i USA i 2017 vil tildele en anslået $ 1. 5 billioner af aktiver til automatiserede rådgivere. Så de forvaltningsvirksomheder, der ønsker at følge med på dette skridt til automatisering, bør handle nu for at tilføje de automatiske rådgivningsmuligheder, som HNWIs søger. Hvis de ikke gør det, risikerer de at miste forretninger, ifølge Capgemini-rapporten. Forskelle med kvinder

Mange kvinder HNWI'er i USA har forskellige bekymringer end deres mandlige modparter. Bekymringen omfatter en udtalt frygt for identitetstyveri og personlig økonomisk kriminalitet, såvel som angst på miljøet og truslen om deres indkomst, som ikke holder op med inflationen.

Denne gruppe er også meget bekymret over kapitalfordeling og investering i social indflydelse, idet de adskiller sig fra mandlige HNWI'er, der er mindre bekymrede over disse emner, ifølge Capgemini's rapport. Kvinder HNWI'er i USA er også 5% mere tilbøjelige til at holde kontanter i deres porteføljer end mænd og er 11% mindre tilbøjelige til at holde aktier. De vurderede også at modtage professionel rådgivning til måling af social virkningseffektivitet som vigtigere end deres mandlige modparter med 9%.

The Bottom Line

Rikdomsledere, der ønsker at beholde og vokse deres forretninger i år, vil være kloge at tage nogle af de bekymringer omkring årtusinder og kvinder, der er beskrevet ovenfor, om, hvis de vil fortsætte med at vokse deres aktiver under ledelse. (For mere, se:

Hvordan rådgivere kan klare den store rigdomstransmission.

)