Boligmeltingen og den efterfølgende store recession i 2008 og 2009 lærte mange amerikanere en værdifuld lektion: køb ikke et hus, du ikke har råd til. Efter alt har boligkrasningen indledt en tid med rekordafskærmninger og kortsalg. Selv i dette mere konservative miljø kæmper homebuyers for at betale deres pant. For nogle, tabte jobbet dem i problemer, mens for andres gæld og en overdådig livsstil, der skabte problemerne. Uanset årsagen er der en gruppe husejere, der misligholder deres boliglån. Mens afskærmning kan virke som den eneste mulighed, når du ikke har råd til dit pant, er der ting, du kan gøre kort for at gå væk. Og det hele begynder med at tale med din långiver. (Læs mere, her: Hvad er forskellen mellem en realkreditlåner og en realkreditlåntager ? )

Kontakt din långiver med det samme.

Boligejer er den amerikanske drøm for mange mennesker, men når du løber i problemer, kan det virke som intet andet end et stort mareridt. Det er nemt at begrave dit hoved i sandet og lade ud som om dine ubesvarede realkreditbetalinger ikke stiger op. Men ignorerer problemet, og din långiver vil ikke få problemet til at gå væk. Det vil heller ikke vinde dig nogen tjeneste hos din låner.

Så snart du er klar over, at du ikke har råd til dit pant, skal du kontakte din långiver. Dette er vigtigt, medmindre du ikke er ligeglad med at miste dit hjem og ødelægge din kredit score. Gå et par måneder uden at foretage dit pant, og dit lån vil sandsynligvis gå i misligholdelse. Forsøg ikke at løse situationen og undvige din långivers opkald, og du kan snart overholde afskærmningsprocedurer. Foreclosing på dit hjem vil ødelægge din kredit score i syv år forhindrer dig i at købe en bil, leje en lejlighed og endda få visse job. Men hvis du afhenter telefonen så tidligt som muligt, kan du arbejde sammen med din långiver for at komme frem til en løsning, der fungerer for alle involverede parter. Selv Federal Trade Commission opfordrer husejere til ikke at udskifte sig og noterer jo længere du venter, jo færre muligheder får du. (Læs mere, her: Gem dit hjem fra afskærmning .)

Långivere vil ikke have dit hjem

Långivere er i realkreditbranchen for at tjene penge og vil ikke have deres kunder til at afskrække deres ejendomme. Tværtimod er ikke kun deres vedligeholdelse og vedligeholdelse, de skal kæmpe med, der er udsigt til, at huset kan smitte på markedet, hvilket skaber unødige omkostninger for långiveren. På grund af det, er de fleste långivere villige til at arbejde med deres kunder, der ender i problemer med deres pant. I kølvandet på boligkraschen har lånevirksomhederne udvidet mulighederne for låntagere.Kæmpende husejere kan f.eks. Være i stand til at kvalificere sig til en lånemodifikation under Making Home Affordable Modification Program eller HAMP. (Læs mere her: Ting at vide om Home Modification Plan .) Dette er tilgængeligt for boligejere, hvis hjem er deres primære bolig, de skylder ikke mere end $ 729, 750 på deres første pant, den pant blev udtaget før 1. januar 2009 og betalingen er mere end 31% af den nuværende bruttoindkomst. Låntageren skal vise, at han eller hun ikke har råd til pantet på grund af økonomiske vanskeligheder.

Hvis du ikke kvalificerer dig til HAMP, betyder det ikke, at afskærmning er den eneste mulighed. Din långiver kan tilbyde dig overbærenhed, hvor dine pantbetalinger reduceres eller standses i en periode. Derefter fortsætter du med at foretage yderligere betalinger samt delvise betalinger for de måneder, du savner, indtil lånet er aktuelt. Långivere kan også tilbyde tilbagebetalingsplaner, hvor serviceren giver dig en fast mængde tid til at tilbagebetale det beløb, du står bag ved at tilføje en del af det til din almindelige betaling. Et lån modifikation, en anden mulighed, sker, når serviceren accepterer at ændre vilkårene for pantet for at gøre betalingerne mere håndterbare. Det kan f.eks. Være en rentenedsættelse eller en forlængelse af lånebetingelserne.

Saml alle dine oplysninger, så kontakt din långiver

Når du skal kontakte din långiver, vil du ikke gå ind i procesblind. Når alt kommer til alt, skal du være din egen advokat, hvis du skal få din långiver til at arbejde med dig. Det betyder at komme med en liste over de udgifter, indtægter og egenkapital du har i hjemmet. Ifølge FTC vil du også være parat til at svare på nogle vigtige spørgsmål om hvorfor du mangler pantbetalinger, hvor længe du forventer at problemet vil fortsætte, og hvad vil du gerne have resultatet. Du vil også indsamle så meget dokumentation, som du kan for at sikkerhedskopiere dine krav.

Et retsmiddel kommer ikke til at ske natten over, og det vil kræve tålmodighed og vedholdenhed, hvilket betyder at du må foretage flere opkald til långiveren. Det er en god ide at holde noter af hele processen, herunder hvem du kommunikerer med hver gang og hvordan. Sørg for at opfylde hver frist og vær lydhør over for din servicer. Mens du måske tror, ​​at det hjælper med at bevæge dig ud af dit hjem og leje det for at generere indkomst, mens du arbejder med din långiver, vil det forhindre dig i at deltage i hjælpeprogrammer, så hold sættet. The Bottom Line

Homeownership kan hurtigt blive et mareridt, hvis du ikke kan foretage dine pantbetalinger. . Uanset om en sundhedskrise eller tab af arbejdspladsen forårsager problemet, er det ikke uopretteligt. Disse dage långivere har udvidet mulighederne for at kæmpe boligejere. Men nøglen til at få hjælp er at kontakte din långiver, så snart du får et stykke af problemer.